операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и предоставлять в уполномоченный орган не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции, сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами. В соответствии с абзацами 8, 9 подпункта 4 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ направлению в Росфинмониторинг в составе электронного документа в виде формализованного электронного сообщения подлежат в том числе сведения, необходимые для идентификациипредставителя юридического лица, совершающего операцию с денежными средствами или иным имуществом; сведения, необходимые для идентификации представителя получателя по операции с денежными средствами или иным имуществом. К числу таких сведений относится, в частности, ИНН представителя юридического лица. Целью Закона о противодействии легализации согласно его статье 1 является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Сфера применения данного Закона – регулирование
№ 115-ФЗ требованиям, на основании которых проводится идентификация клиента, представителя клиента, бенефициарного владельца, не содержали какие-либо подчистки, помарки, исправления, в связи с чем сведения в документах не вызывали сомнения у Банка, оснований считать, что документы от имени ООО «Дискрит» предоставлены неуполномоченным лицом у Банка отсутствовали. Также Банк указал, что не согласен с выводом суда о том, что Банком при открытии счетов Общества не проводилась идентификация лиц, обратившихся за открытием счетов, поскольку Банком была проведена идентификация представителя ФИО4 и единоличного исполнительного органа ООО «Дискрит» ФИО5 на основании предоставленных документов, в том числе, документов, удостоверяющих личность: оригинала паспорта ФИО4 и копии паспорта ФИО5, вопросников для физических лиц. Кроме того, Банк указал, что судом не проводилась оценка юридически значимому обстоятельству - совершению операций по спорным счетам Общества после открытия счетов, что, по мнению Банка, может свидетельствовать об одобрении сделок по открытию счетов юридическим лицом - ООО «Дискрит». Помимо этого, Банк указал, что доказательств
использованием платежных карт», утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П, отношения с использованием кредитных карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт. При совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. Данные разъяснения содержатся в пункте 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В соответствии с Памяткой Банка России от 02.10.2009 года, гражданин, заключивший договор на выпуск и обслуживание банковской карты, должен запомнить ПИН, а в случае если это является затруднительным, хранить его отдельно
за этими лицами не числится. Платежей, характерных для обычной хозяйственной деятельности (арендных платежей, оплаты коммунальных услуг и услуг связи, оплаты канцтоваров и ГСМ), по расчетному счету контрагента не выявлено. Будучи допрошенной в качестве свидетеля ИП ФИО1 не смогла пояснить причины и способ выбора указанного контрагента, показала, что не помнит, кем велись переговоры от имени контрагента, и указала на то, что связывалась с ним по телефону, при этом номера телефонов не помнит. Также пояснила, что идентификация представителя ЗАО «Рокада» и проверка его полномочий ею не производились, заключение договора производилось посредством факсимильной и почтовой связи. ИП ФИО1 в подтверждение проявления ею должной осмотрительности при выборе контрагента представлена распечатка с сайта www.prima-inform.ru в отношении ЗАО «Рокада», ссылаясь на которую, заявитель указывал на правоспособность контрагента в момент проведения переговоров с ним. Однако, как обоснованно отмечено судом первой инстанции, содержание этой распечатки лишь подтверждает факт исключения ЗАО «Рокада» из ЕГРЮЛ 06.08.2013. То есть, на момент
были согласованы сроки работ и цены и заключен договор. Договор был уже представлен с реквизитами ООО «СтройСервис» и подписан со стороны подрядчика. Основным фактором выбора послужило, что оплата производилась после выполненных работ. Предложенная стоимость и сроки выполнения работ были приемлемыми. Поскольку выполняемые работы были на виду, то не было назначено конкретного сотрудника выполняющего ежедневный контроль. Когда было нарушение сроков работ, то вопросы решались генеральным директором. При обсуждении объемов работ и их стоимости не производилась идентификация представителя подрядчика. Впоследствии человек, проводивший переговоры, представился как Андрей Владимирович. Как поступил договор (почтой или иным способом), сказать не может. Первоначальный объем работ просчитывался, но составлялась ли смета, сказать не может. Лично с ФИО7 не знакомы. Личность при подписании не устанавливалась. Все переговоры велись с Андреем Владимировичем, фамилию и должность не знают. Работники присутствовали на территории завода, поэтому не было необходимости в другой связи. Документы могли быть переданы Обществу лично либо по почте. Номера телефонов,
15 октября 2015 года N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. Предметом хищения явились денежные средства, полученные по кредитному договору на имя Е. и перечисленные на ее лицевой счет, открытый в ПАО «********». При этом с момента поступления денежных средств на счет Е. у нее возникло право распоряжаться денежными средствами. Таким образом, обязанность по выплате кредита банку в размере .......... рублей возникла у Е., следовательно, имущественный ущерб причинен Е. В связи с изложенным, выводы суда первой инстанции о
термин или другого технического средства, предназначенного для совершения операций использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; с операции; валюта операции; сумма комиссионного вознаграждения; авторизации; реквизиты платежной карты. В силу положений глава 4 Положения № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утвержденных Центральным банком РФ ДД.ММ.ГГГГг., при проведении упрощенной идентификации клиента, идентификация, в том числе упрощенная идентификация, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, не проводится. При совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. При использовании банковской карты авторизационный запрос, содержащий сведения о дате, номере, сумме операции,
4.2. Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденных Банком России 15.10.2015 N-499П, при совершении операций использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. Из материалов дела и пояснений истца следует, что ФИО1 является клиентом АО «Почта Банк», имеет действующие договоры: кредитный договор от 13 декабря 2018 года №, от 25 октября 2019 года № и от 21 мая 2020 года №. Кредитный договор от 21 мая 2020 года № представляет собой совокупность Общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» ПАО «Почта Банк» (далее - Общие условия), индивидуальных условий
4.2. Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденных Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, при совершении операций использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор комплексного банковского обслуживания, и истцу была выдана дебетовая банковская карта. Как следует из объяснений истца и подтверждается представленными в материалы дела скриншотами переписки, ДД.ММ.ГГГГ истцу на мобильный телефон позвонил неизвестный и предложил работу. Для возможности выполнения данной работы и получения дохода неизвестное лицо предложило истцу через сервис электронных сообщений
