расчетные счета которой используются для проведения транзитных операций, а также операций, связанных с обналичиванием денежных средств в значительных размерах на лицевые счета физических лиц. Первая спорная операция квалифицирована банком как подозрительная, имеющая целью легализацию доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, при этом, банк руководствовался письмами Банка России № 236-Т от 31.12.2014г., методическими рекомендациями 18-МР от 21.07.2017г. России № Т557-12-32/13263ДСП от 03.12.2018г. и Т557-15-32/11045ДСП от 05.10.2018г. В отношении первой операции - банком присвоен коднеобычнойоперации в соответствии с положением Банка России № 375-П "Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (утв. Банком России 02.03.2012 N 375-П) - "1414"- Поступление денежных средств на счет клиента - юридического лица - резидента (получатель) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции). К указанному выводу банк пришел посредством
других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции); Код 1199 - Иные общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. Согласно сообщениям о 21 операции деятельность фирмы носила характер «транзита» денежных средств на счета юридических и физических лиц, что указывало на сомнительный характер проведения Обществом операций. Поскольку операции ООО МКК «Сибирское Финансовое Агентство» соответствовали кодам Классификатора признаков, указывающих на необычный характер сделок, а также имелись иные критерии, позволяющие предполагать наличие противозаконных целей совершаемых операций (с учетом характера предшествующих операций), у работников Банка возникли обоснованные подозрения, что операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. В связи с чем, Банк принял решение о квалификации операций истца в качестве подозрительных, и воспользовался правом, предоставленным ему пунктом 11 статья 7 Закона № 115-ФЗ, и отказал истцу в исполнении четырех операций по платежным поручениям № 203 от 31.03.2017, № 206 от
и информации, необходимых кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ». Предоставленные истцом документы не позволяют проверить обоснованность операций по счету истца и исключить подозрения в отношении этих операций поскольку документы бессодержательны и не информативны, в них нет данных об объектах (торговых точках), где оказываются услуги, объемах и порядке формирования стоимости соответствующих услуг. Из представленных документов нельзя установить какие конкретно услуги, в каких местах и в каком объеме были оказаны. Код 1101 «Запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, либо несоответствие операции (сделки) целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, а также несоответствие характера операции (сделки) клиента заявленной при приеме на обслуживание и (или) в ходе обслуживания деятельности» и код 1499 «Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств». Как указывает Банк,
форме и снабженное зарегистрированным кодом аутентификации. Пунктом 2.5 Положения № 321-П предусмотрено, что описание структуры файла ОЭС представлено в приложениях 3 и 4 к настоящему Положению. Порядок использования кредитными организациями нормативно-справочной информации при формировании ОЭС, правила формирования ОЭС и заполнения отдельных полей записей ОЭС предусмотрен Главой 6 Положения № 321-П. Согласно пункту 6.2.6 Положения № 321-П в целях уточнения характера иных операций, информация о которых представляется кредитной организацией в уполномоченный орган, используется перечень кодов признаков необычныхопераций и сделок, используемых при представлении кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Перечень кодов признаков необычных операций и сделок), содержащийся в приложении 9 к настоящему Положению. Согласно приложению 4 Положения № 321-П в поле DESСR_1 указывается дополнительная информация о сведениях. Для операции, подлежащей обязательному контролю, - информация, раскрывающая суть проводимой операции. Для операции, сведения о которой представляются в
операции клиентов и принимает соответствующее решение о квалификации операции клиента на основании реализации программ, указанных в названных правилах, а впоследствии - самостоятельно обладает правом, исходя из положений Федерального закона N 115-ФЗ, применять его положения в части отказа от совершения операций, расторжения соответствующих договоров (п. 5.2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ). Ответчиком было выявлено, что по счету Клиента осуществлялись операции, имеющие необычный запутанный характер, конечной целью которых является обналичивание денежных средств и соответствующих кодунеобычныхопераций 1499, в соответствии с признаками, указывающими на необычный характер сделки (классификатор), изложенные в Приложении к Положению Банка России [ № ]-П. На счет истца неоднократно поступали денежные средства от с последующим снятием поступивших средств наличными, что подтверждается представленной в материалы гражданского дела выпиской. Во исполнение пункта 14 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ от [ 00.00.0000 ] "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банк запросил у Истца информацию
договор комплексного банковского обслуживания физических лиц. 26.12.2022 ФИО1 был открыт карточный счет № и выдана банковская карта МИР «ПРИБЫЛЬ» №. Обслуживание карточного счета Клиента № и банковской карты №, осуществлялось Банком в рамках Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Представитель ответчика в своих возражениях указал, что Банком было выявлено, что по счету Клиента № осуществлялись операции, имеющие необычный запутанный характер, конечной целью которых являлось обналичивание денежных средств и соответствующие кодунеобычныхопераций 4411 в соответствии с признаками, указывающими на необычный характер сделки (классификатор), изложенными в Приложении к Положению Банка России № 375-П. На счет физического лица ФИО7 неоднократно поступали денежные средства со счета индивидуального предпринимателя (ИП) ФИО8 (№). В дальнейшем поступившие денежные средства в короткие сроки (в течение одного-двух дней) были преимущественно сняты в банкоматах в наличной денежной форме, а часть средств перечислена денежными переводами по СБП на счета других физических лиц. В соответствии с
переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней. 3. Осуществление резидентами - клиентами кредитных организаций безналичных переводов денежных средств в крупных размерах в пользу нерезидентов (особенно в случаях, когда юрисдикция нерезидента-контрагента по договору не совпадает с юрисдикцией банка-нерезидента, в котором открыт счет нерезидента-контрагента). Из отзыва ответчика следует, что Банком было выявлено, что по счету истца осуществлялись операции, имеющие необычный запутанный характер, целью которых являлось обналичивание денежных средств и соответствующих кодунеобычныхопераций 1499, в соответствии с признаками, указывающими на необычный характер сделки (классификатор), изложенные в Приложении к Положению Банка России № 375-П. А именно, на счет истца неоднократно поступали денежные средства от Индивидуального предпринимателя ФИО2 с последующим снятием поступивших средств наличными. Также Банком получена информация о нахождении ФИО2 в списке, получаемом Банком в соответствии с Положением Банка России от 30.03.2018 г. № 639-Р (сообщения других кредитных организаций об отказе в проведении сомнительных операций), учитывая высокий
