необычных сделок, предусмотренные в правилах внутреннего контроля, и в целях представления в уполномоченный орган сведений об операциях, установленных пунктом 3 статьи 7 Федерального закона. 4.3. Оценка степени (уровня) Риска, а также обоснование оценки Риска фиксируются организацией в анкете клиента. Примечание: Организация может предусмотреть в Правилах иной способ фиксирования информации об оценке степени (уровня) Риска и обосновании оценки Риска. 5. Программа выявления операций 5.1. В целях выявления операций (сделок), подлежащих контролю, ООО "______________" осуществляет постоянный мониторинг операций (сделок) клиентов. 5.2. Обязательному контролю подлежат операции с денежными средствами или иным имуществом, перечисленные в ст. 6 Федерального закона. 5.3. ООО "______________" обеспечивает повышенное внимание (мониторинг) к операциям (сделкам) клиентов, отнесенным к группе повышенного риска в целях выявления необычных операций, осуществление которых может быть направлено на легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма, предусматривает. Определение принадлежности операции к операциям, предусмотренным п. 3 ст. 7 Федерального закона, ООО "_________________" осуществляет на основании критериев
мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Перечень признаков повышенной степени (уровня) Риска приведен в Приложении N 7 к настоящим Правилам. 5.2. ОАО "ЗАО" оценивает степень (уровень) Риска при установлении деловых отношений с клиентом (до приема клиента на обслуживание), в ходе обслуживания клиента (по мере совершения операций (сделок)), в иных случаях предусмотренных организацией в правилах внутреннего контроля. В целях проведения оценки степени (уровня) риска, а также последующего контроля за его изменением ООО "______________" осуществляет постоянный мониторинг операций (сделок) клиента по мере их совершения. Если операции (сделки) или деятельность клиента отнесены к повышенному риску, организация уделяет повышенное внимание операциям (сделкам), проводимым этим клиентом, в целях выявления оснований для документального фиксирования информации, предусмотренных абзацем 4 п. 2 ст. 7 Федерального закона, операций, подпадающих под критерии и признаки необычных сделок, предусмотренные в правилах внутреннего контроля, и в целях представления в уполномоченный орган сведений об операциях, установленных пунктом 3 ст. 7 Федерального закона. 5.3. Программа
реализацией Правил предоставления федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 27 января 2009 г. N 63 "О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения"; 4.5.10. материально-техническое и документационное обеспечение деятельности комиссии Министерства по рассмотрению вопросов предоставления гражданским служащим Министерства единовременной субсидии на приобретение жилого помещения; 4.5.11. расчет единовременной субсидии на приобретение жилого помещения гражданским служащим Министерства (далее - единовременная выплата); 4.5.12. мониторинг операций по перечислению единовременной выплаты и последующий контроль за предоставлением гражданским служащим Министерства выписки из Единого государственного реестра недвижимости в отношении жилого помещения, которое было приобретено или построено с использованием единовременной выплаты; 4.5.13. обеспечение подготовки соответствующих документов для принятия Министерством решений по включению жилых помещений жилищного фонда Российской Федерации, закрепленных за Министерством на праве оперативного управления, в специализированный жилищный фонд с отнесением таких помещений к определенному виду жилых помещений специализированного жилищного фонда, а также исключению
доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, и т.п.). 6.4.7. Банк должен стремиться к тому, чтобы результатом проведенных мероприятий явилось прекращение (снижение) клиентами сомнительной деятельности и, как следствие, снижение критичного уровня риска, либо прекращения деловых отношений с клиентом. 6.5. Порядок проведения мероприятий по мониторингу, анализу и контролю за риском Клиента и риском использования услуг Банка в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма с указанием периодичности их проведения 6.5.1. Подразделения проводят мониторинг операций на предмет выявления Клиентов, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, в соответствии с порядками, изложенными в Программе выявления операций, Порядке проверки сведений о Клиентах Программы идентификации и с учетом признаков осуществления фиктивной хозяйственной деятельности, приведенных в Приложении 3. 6.5.2. Уполномоченные сотрудники включают Клиентов, которым установлен критичный уровень риска, в оперативный список и с установленной периодичностью отчитываются о проведении мероприятий по снижению уровня риска и их
изменения Судебной коллегией Верховного Суда Российской Федерации судебных актов в порядке кассационного производства являются существенные нарушения норм материального права и (или) норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод, законных интересов в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, а также защита охраняемых законом публичных интересов. Таких оснований в связи с доводами жалобы не усматривается. Суды установили, что оспариваемые действия банка явились результатом финансового мониторинга операций общества применительно к критериям, содержащимся в Федеральном законе от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», нормативных актах Банка России, правилах внутреннего контроля, и соответствуют этим документам и договору банковского счета. Доводы жалобы опровергаются установленными судами обстоятельствами. Руководствуясь статьями 291.6, 291.8 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судья Верховного Суда Российской Федерации определила: отказать обществу с ограниченной ответственностью «Комфорт» в передаче кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании
к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Пунктом 9 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ определено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежат постановке на учет в уполномоченном органе в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации. Положение о постановке на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей, в сфере деятельности которых отсутствуют надзорные органы, утверждено постановлением Правительства Российской Федерации от 27 января 2014 г. № 58. Требования, установленные перечисленными актами, не соблюдены. В нарушение требований статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ общество в течение длительного времени не состоит на учете в Росфинмониторинга; в обществе отсутствуют правила внутреннего контроля и специальное должностное лицо, ответственное за их реализацию,
целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а равно повлекшее представление названных сведений в уполномоченный орган с нарушением установленных порядка и сроков, за исключением случаев, предусмотренных частями 1.1, 2 - 4 настоящей статьи. Оценив представленные доказательства, руководствуясь положениями статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», подпункта «г» пункта 4 Положения о предоставлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями и направлении Федеральной службой по финансовому мониторингу запросов в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальным предпринимателям, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 19.03.2014 № 209 (далее - Положение о предоставлении информации), пункта 7.1 главы 7 Инструкции о предоставлении в Федеральную службу по финансовому мониторингу информации, утвержденной приказом Росфинмониторига от 22.04.2015 № 110, суды пришли к выводу о наличии в
права, повлиявших на исход дела, и не являются достаточным основанием для пересмотра судебных актов в кассационном порядке, а также если указанные доводы не находят подтверждения в материалах дела. Основания для пересмотра обжалуемых судебных актов в кассационном порядке по доводам жалобы отсутствуют. Как следует из судебных актов, основанием для ограничения банком дистанционного банковского обслуживания и блокировки бизнес карты послужило установление банком наличия признаков сомнительности проводимых обществом операций, связанных с оборотом векселей. Выявленные службой финансового мониторинга банка операции общества характеризовались следующим: согласно назначению платежей денежные средства поступают по договорам за строительно-монтажные работы, поставку материалов, списываются в короткий промежуток времени на оплату векселей ПАО Сбербанк (расчеты составляют 55 процентов дебетового оборота по счету); затем векселя предъявляются к оплате в ПАО Сбербанк организациями, в отношении которых банком ранее принимались меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства в порядке статьи 71
Банка, а также сообщение о возможном срыве сделки вследствие вышеуказанных действий (л.д. 21). 16 февраля 2016 года в адрес истца поступило письмо от Банка, исх. № 01-40/170, из текста которого следовало, что Банк, в рамках реализации ФЗ РФ от 08.08.2001 № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также Письма Банка России от 31.12.2014 г. № 236 -Т «О повышении внимания кредитных организаций» к отдельным операциям клиентов» провел мониторинг операций ООО «Импульс» на предмет наличия признаков, указанных в Письме Банка России от 31.12.2014 г. № 236-Т. В связи с чем, направил по системе ДБО «Интернет-Клиент» запрос на предмет предоставления подтверждающих документов по проводимым операциям. Клиентом запрошенные документы были представлены частично 18.12.2015 года. На 11.02.2016 года Клиент не представил Банку запрашиваемые документы в полном объеме, по выезду 30.12.2015 года специалистом Банка по фактическому месту нахождения организации <...>, каб.5, было выявлено отсутствие единоличного исполнительного органа. Таким
организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган (Росфинмониторинг) не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции (не позднее трех рабочих дней со дня совершения операции - в редакции, действовавшей до 30.06.2013) сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами. В силу пункта 5.3, пункта 6 Правил внутреннего контроля от 14.07.2014 программа выявления операций направлена на мониторинг операций клиентов и предусматривает, в том числе, выявление операций, подлежащих обязательному контролю в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Работник организации, выявивший операцию, подлежащую контролю немедленно после выявления операции составляет внутренне сообщение, которое передается на рассмотрение Специальному должностному лицу для принятия решения о целесообразности его представления руководителю организации, который принимает окончательное решение. Специальное должностное лицо, после принятия окончательного решения руководителем, представляет сведения в Росфинмониторинг не позднее трех рабочих дней со дня
пункте 6.1 названной Программы, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем совершения указанных действий, в порядке, установленном Положением Банка России № 321-П, с учетом особенностей, предусмотренных Указанием Банка России № 3014-У. В обоснование доводов иска и апелляционной жалобы ООО «Хедус» указало на представление всех запрашиваемых документов, в том числе для подтверждения реальности ведения обществом своей деятельности. Возражая на доводы иска, ответчик пояснил, что сотрудником службы финансового мониторинга банка (сотрудник СФМ) производится ежедневный мониторинг операций . По итогу совокупного анализа проводимых ООО «Хедус» операций сотрудником СФМ был направлен запрос клиенту. Содержащиеся в запросе от 07.11.2016 требования банка ООО «Хедус» исполнило частично, предоставив лишь поясняющее письмо, налоговую декларацию по налогу на прибыль за 1 квартал, 1 полугодие и 9 месяцев 2016 года, налоговые декларации по НДС за 1-3 кварталы 2016 года, расчет начисленных и уплаченных страховых взносов за 9 месяцев 2016 года, выписку по счету в ПАО АКБ Приморье, штатное
(не предполагающие дальнейшего обслуживания клиента в организации, поскольку при их совершении обязательства сторон выполняются одновременно) (далее - "разовые" операции), вне зависимости от вида, характера и размера оказываемых услуг либо заключаемых сделок (совершаемых операций), так и лиц (клиентов), которые принимаются на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, к которым, в том числе, относятся операторы по приему платежей, обязаны в соответствии с Постановлением Правительства № 667 постоянно осуществлять мониторинг операций , совершаемых с участием Общества и его клиентов, вместе с тем, ни Федеральный закон № 115-ФЗ, ни Постановление Правительства 667 не содержат исключений о том, что операторам по приему платежей необходимо отслеживать операции, связанные исключительно с приемом платежей, а например, лизинговым компаниям, по операциям, связанным исключительно с заключением договоров лизинга. Исходя из цели Федерального закона № 115-ФЗ, а именно, создания механизма, направленного на выявление операций, осуществление которых может быть направлено на легализацию (отмывание) доходов,
такого приобретения или сбережения, размер взыскиваемой суммы. В соответствии с требованиями статьи 4 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» с целью изучения деятельности и для анализа операций, проводимых по расчетному счету клиента, банк направлял в адрес истца запросы на предоставление документов, подтверждающих ведение экономической и хозяйственной деятельности указанной организации. В целях исполнения требований Федерального закона N 115-ФЗ в рамках реализации ПВК Банком осуществлялся мониторинг операций на предмет выявления сомнительных операций клиента с применением классификатора признаков необычных операций в порядке, установленном ПВК. Дата государственной регистрации ООО «Генерал Ресурс» - 14.05.2019, основной вид деятельности - торговля оптовая металлами и металлическими рудами. Как указывает ответчик, в ходе мониторинга операций ООО «Генерал Ресурс» было установлено: - в течение трех месяцев после открытия счета операции клиентом не осуществлялись - признак «спящей» транзитной организации; - с 15.08.2019 на счет клиента стали поступать денежные средства от
при проведении проверки была выявлена операция, подлежащая обязательному контролю, сведения о которой не были своевременно направлены в Росфинмониторинг, заключавшаяся в зачислении 21.01.2011 г. денежных средств в сумме 13000000 руб. на счет клиента № (…) ЗАО «З», операции по которому не проводились с момента его открытия. После обнаружения был сформирован файл 11843013.011 содержащий 1 ОЭС (порядковый № 256) и отправлен в Росфинмониторинг. Причинами нарушения является то, что 24.01.2011 г. сотрудниками отдела финансового мониторинга проводился визуальный мониторинг операций , а также проведена процедура автоматизированного отбора операций за 21.01.2011 г. Вышеуказанная операция выявлена не была, так как не была к этому времени проведена. Лишь через некоторое время данная операция была проведена, но предыдущим днем - 21.01.2011 г. и о которой, ответственные работники дополнительного офиса г. Маркса не сообщили, как о подлежащей обязательному контролю, в связи с чем, был дезинформирован. Указывает, что при рассмотрении дела судом не учтено, что несвоевременное направление сведений в Росфинмониторинг
доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее по тексту Правила внутреннего контроля) мониторинг риска клиента и риска использования услуг Банка в целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма заключается в анализе сотрудниками Банка документов, сведений, полученных от клиента при открытии счета и в процессе его обслуживания, а также проводимых клиентом операций (осуществляемых клиентом сделок). Процедуры мониторинга осуществляются на постоянной основе. Сотрудники подразделений в рамках своей компетенции на ежедневной основе проводят мониторинг операций на предмет выявления клиентов, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма входит в том числе: - ограничение предоставления клиенту банковских продуктов; приостановление дистанционного банковского обслуживания клиента. Согласно Правил внутреннего контроля ПАО «БинБанк» банк имеет право запрашивать у клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами (п. 6.6.5)
заявление из которых следует, что на основании заявления банк ДД.ММ.ГГГГ акцептовал оферту истца, выпустил на имя истца кредитную карту MasterCard №, открыл счет № для отражения операций, совершаемых с использованием карт. Карта в полном соответствии с условиями заявления вместе с тарифами получена клиентом банком. С целью исполнения Закона № 115-ФЗ, рекомендаций Банка России, международных стандартов и Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Банком постоянно проводится мониторинг операций клиентов, в том числе операций истца и его контрагентов. Банк реализовал право запроса у клиента - Индивидуального предпринимателя - главы крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО2 пояснений относительно характера его деятельности и производимых по счету операций, направив ему соответствующий письменный запрос о предоставлении соответствующей информации и документов, указанных в запросе. Ответ на запрос банка от ИП - главы КФХ ФИО2 не поступил. Вместо этого, клиентом ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление на закрытие расчетного счета. В результате анализа операций
