Обновление сведений под фт - гражданское законодательство и судебные прецеденты

финансовая организация использует соответствующие информационные сервисы, размещаемые на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции Министерства внутренних дел Российской Федерации в сети "Интернет" либо в единой системе межведомственного электронного взаимодействия. Некредитная финансовая организация также может использовать иные источники информации, доступные ей на законных основаниях. (п. 2.2 в ред. Указания Банка России от 18.08.2016 N 4105-У) (см. текст в предыдущей редакции) 2.3. Обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, осуществляется некредитной финансовой организацией в соответствии с порядком, установленным в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ , путем получения документов и сведений непосредственно от клиента (представителя клиента) и (или) путем обращения к источникам информации, указанным в пункте 2.2 настоящего Положения. (п. 2.3 в ред. Указания Банка России от 18.08.2016 N 4105-У) (см. текст в предыдущей редакции) 2.4. Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления. Документы, составленные полностью

и разграничение зон ответственности между подразделениями при реализации Правил; - за своевременное доведение обновленной версии Перечня экстремистов до сотрудников, ответственных за обновление Перечня экстремистов в АБС, а также своевременное направление в филиалы (подразделения) Банка; - своевременную разработку и утверждение документов по реализации Программы обучения; - организацию работы по принятию решений по сообщениям о необычных операциях (сделках), включая делегирование прав на принятие указанных решений иным сотрудникам Банка; - распределение должностных обязанностей, связанных с осуществлением внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, между сотрудниками Подразделения по ПОД/ФТ; - организацию представления в Уполномоченный орган сведений в соответствии с Нормативными требованиями; - принятие решений о приостановлении операций с денежными средствами и иным имуществом в порядке, предусмотренном Нормативными требованиями; - соблюдение режима конфиденциальности и нераспространение третьим лицам информации о процедурах, осуществляемых Банком в целях ПОД/ФТ , и конфиденциальных сведений, полученных в результате применения настоящих Правил; - своевременную подготовку и направление на ознакомление Руководителю Банка отчетов о

в части: - не предусмотрена обязанность по идентификации клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя до приема на обслуживание (подпункт 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закон № 115-ФЗ); - не предусмотрен срок обновления информации о клиентах, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации (подпункт 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ); пункта 2 «Устранить несоответствие ПВК по ПОД/ФТ Требованиям», в части: - во внутреннем сообщении, содержащем сведения об операции, подлежащей контролю, не предусмотрена запись (отметка) о дополнительных мерах (иных действиях), предпринятых организацией в отношении клиента в связи с выявлением необычной операции (сделки) или ее признаков (пункт 27 Требований); - последнего абзаца предписывающей части, а именно: ПВК по ПОД/ФТ разработаны без учета отдельных изменений, внесенных в Требования Постановлением Правительства Российской Федерации от 21.06.2014 № 577. Так, в Программе идентификации не учтены требования подпункта а (1)) пункта 8; подпункта б) пункта 8;

преступным путем, или финансирования терроризма. При этом закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. Согласно Положениям Банка России от 12.12.2014 № 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение № 444-П) обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, осуществляется некредитной финансовой организацией в соответствии с порядком, установленным в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ , путем получения документов и сведений непосредственно от клиента (представителя клиента) и (или) путем обращения к источникам информации, указанным в п. 2.2 настоящего Положения. Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления. Все документы, необходимые для идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновления информации о них, представляются в подлиннике или надлежащим

внутреннего контроля)», в части: не предусмотрена обязанность по идентификации клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя до приема на обслуживание (п.п. 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закон № 115-ФЗ); не предусмотрен срок обновления информации о клиентах, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации (п.п. 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ); - пункта 2 «Устранить несоответствие ПВК по ПОД/ФТ Требованиям», в части: во внутреннем сообщении, содержащем сведения об операции, подлежащей контролю, не предусмотрена запись (отметка) о дополнительных мерах (иных действиях), предпринятых организацией в отношении клиента в связи с выявлением необычной операции (сделки) или ее признаков (п. 27 Требований); - последнего абзаца предписывающей части, а именно: ПВК по ПОД/ФТ разработаны без учета отдельных изменений, внесенных в Требования Постановлением Правительства Российской Федерации от 21.06.2014 № 577. Так, в Программе идентификации не учтены требования подпункта а (1)) пункта 8; подпункта б) пункта 8;

у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. При этом закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. Согласно пунктам 2.3, 2.4 Положения Банка России от 12 декабря 2014 года № 444-П обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, осуществляется некредитной финансовой организацией в соответствии с порядком, установленным в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ , путем получения документов и сведений непосредственно от клиента (представителя клиента) и (или) путем обращения к источникам информации, указанным в пункте 2.2 настоящего Положения. Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления. Все документы, необходимые для идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновления информации о них, представляются в подлиннике или надлежащим

банка, которые внесли изменение в указанные в журнале поля досье, была зафиксирована системная отметка «Владелец схемы». Остальным клиентам, у которых были изменения в досье, в квалификации операций, процесс обновления уровня риска в анкетах производится вручную назначенными внутренними распорядительными документами специалистами банка. Лично ею в указанные в Протоколе даты (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ) в анкетах клиентов ФИО7, ФИО2 и OHANYAN GARRI не проводилось обновление сведений. Обязанность оценки уровня риска клиентам Головного Банка и занесения его впрограммное обеспечение Ответственным сотрудником Банка (филиала) введенасогласно требований п.3.4 Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ , которые былиутверждены Председателем Правления ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» 25.09.2006г.,согласованы с ГУ Банка России по ДД.ММ.ГГГГ На тот момент обязанности по реализации Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ в Головном банке возлагались на одного Ответственного сотрудника - ФИО1 В дополнительных офисах Банка Ответственным сотрудником организована работа в частиназначения ответственных за проведение идентификации клиентов (в том числе оценкиуровня риска, обновление уровня риска

(уровня) риска клиента. При обращении клиента в кредитную организацию для проведения операции обновление сведений об указанном клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце должно быть завершено до ее проведения. Кредитная организация вправе не проводить повторную идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, повторную упрощенную идентификацию клиента - физического лица при наличии в совокупности условий, указанных в Положении. Таким образом, Банк до проведения расходной операции обязан убедиться, что сведения о клиенте обновлены в сроки, указанные в Законе. При этом банк вправе не проводить идентификацию только в случаях, указанных в Положении. Сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце, приведенные в приложении 3 к настоящему Положению, фиксируются кредитной организацией в анкете (досье) клиента, представляющей собой отдельный документ или комплект документов, оформленный на бумажном и (или) электронном носителе. Форма анкеты (досье) клиента определяется кредитной организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ . По усмотрению кредитной организации в анкету (досье) клиента также могут быть

с указанием периодичности их обновления; указание способов взаимодействия некредитной финансовой организации с клиентом при запросе сведений и документов, необходимых для проведения идентификации ( обновления идентификационных сведений), а также особенностей взаимодействия с клиентом, который обслуживается с использованием систем дистанционного обслуживания (в случае если некредитная финансовая организация использует в своей деятельности технологии дистанционного обслуживания клиентов); положения о принимаемых некредитной финансовой организацией мерах, направленных на получение информации о клиенте, указанной в подпункте 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона; порядок обеспечения доступа сотрудников некредитной финансовой организации к информации, полученной при проведении идентификации; порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, основания оценки такого риска (п.3.2); в случае если в результате принятия предусмотренных Федеральным законом и ПВК по ПОД/ФТ мер по идентификации бенефициарных владельцев бенефициарный владелец клиента - юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица не выявлен и бенефициарным владельцем признано