должника, составляющее ипотечное покрытие, по обязательствам должника, осуществляющего эмиссию облигаций с ипотечным покрытием (пункт 1 статьи 16.1 Федерального закона от 11.11.2003 № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах", пункты 2, 4 статьи 189.91 Закона о банкротстве). Законом установлены ограничения на распоряжение имуществом должника-банкрота, переданное им эскроу-агенту по договору условного депонирования (пункт 2 статьи 131 Закона о банкротстве). Не включаются в конкурсную массу денежные средства, находящиеся на счете гарантийного фонда платежной системы, в случае признания оператораплатежнойсистемы , центрального платежного клирингового контрагента, участника платежной системы банкротом (пункт 8 статьи 30 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе"). Подлежат исключению из конкурсной массы должника (юридического лица), осуществляющего деятельность платежного агрегатора в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе", оговоренные в Законе денежные средства на специальном банковском счете платежного агрегатора (пункт 2 статьи 131 Закона о банкротстве). Денежные средства, внесенные на депозитный счет нотариуса
по организации привлечения инвестиций и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций (пункт 18). Электронным средством платежа признается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств (пункт 19 статьи 3 Закона о национальной платежной системе ). Порядок оказания платежных услуг, порядок осуществления перевода денежных средств, особенности осуществления перевода денежных средств по требованию получателя средств, особенности осуществления перевода электронных денежных средств, распоряжение клиента, порядок его приема к исполнению и исполнения, порядок использования электронных средств платежа, порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств регламентированы
при использовании для регистрации проезда транспортные и банковские карты; распоряжения пассажиров оформляются в реестры транзакций, которые поступают в банк, на основании чего списываются средства в пользу перевозчика; организация является субъектом банковской системы, оператором по переводу денежных средств. Установив, что услуги по перевозке пассажиров и багажа на муниципальных маршрутах города истцом оказаны, претензий к объему, качеству и срокам у участников системы не имеется, доказательств фактического неоказания спорных услуг истцом в спорный период ответчиком в материалы дела не представлено, учитывая, что доказательства отсутствия проездов не представлены, отсутствуют надлежащие доказательства неполучения денежных средств по вине истца, либо пассажиров, руководствуясь статьями 307, 309, 428, 779, 781 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежнойсистеме », Правилами транспортной системы Ростовской области (далее – Правила), утвержденными обществом с ограниченной ответственностью «Агентство развития платежных систем» 17.01.2019, суды пришли к выводу о наличии у ответчика задолженности и, признав правильным расчет
в кассовых пунктах банковских платежных агентов, привлеченных Компанией, с приложением копий кассовых чеков, в которых ответчик указан как оператор по переводу денежных средств, а истец – как получатель платежа. Общество указывает, что между сторонами в рамках дел № А41-27233/2020, А41-82017/2020 уже были рассмотрены аналогичные споры (требования удовлетворены в полном объеме). По состоянию на 23.11.2022 сумма не поступивших в адрес Общества платежей (которые не были включены в сумму требований в рамках дел № А41-27233/2020, А41-82017/2020), исходя из кассовых чеков граждан составила 1 949 695 рублей 59 копеек. Ссылаясь на указанные обстоятельства, Общество обратилось в арбитражный суд с соответствующими требованиями. Исследовав и оценив по правилам статьи 71 АПК РФ представленные доказательства, руководствуясь статьями 309, 310, 387, 971, 973, 1011, Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежнойсистеме », Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», разъяснениями, изложенными в пункте 12 постановления
плательщика: «Акционерное общество «Банк ЦентрКредит», на штампе банка указано: «АО «Банк ЦентрКредит» филиал в г. Костанай», «Принято от: ФИО2», «Сумма: 500 900 RUB (Пятьсот тысяч девятьсот рублей 00 копеек)», примечание: в том числе комиссия за перевод 900 рублей, «Наименование получателя: ФИО3», «Назначение платежа: Перевод системы Золотая корона». Порядок осуществления переводов регулируется условиями осуществления денежных переводов «Золотая Корона - Денежные переводы» (действуют с 25.11.2016). Настоящие Условия регулируются действующим законодательством Российской Федерации (пункт 8.1 Условий). Оператор платежной системы «Золотая Корона» - РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., per. номер 0012 от 20.12.2012 г. (пункт 1.1 Условий). Плательщик лично обратился в банк плательщика для совершения операции по переводу. Плательщик предоставляет работнику банка плательщика следующую информацию о реквизитах перевода: фамилию, имя и отчество плательщика; данные документа, удостоверяющего личность плательщика; контактный номер телефона плательщика: фамилию, имя и отчество получателя; контактный номер телефона получателя; направление (страну) получения перевода; сумму
указанного уведомления. Кроме того, Банком России утверждено Положение о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств от 09.06.2012 № 382-П (далее – Положение № 382-П), которым установлены многочисленные требования, предъявляемые к банку при осуществлении переводов денежных средств, в том числе посредством систем ДБО, а именно: - оператор по переводу денежных средств, оператор платежной системы , оператор услуг платежной инфраструктуры к инцидентам, связанным с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, должен относить события, которые привели или могут привести к осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента, неоказанию услуг по переводу денежных средств, в том числе включенные в перечень типов инцидентов, согласованный с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в области обеспечения безопасности, и размещаемый Банком России на официальном сайте Банка России в сети Интернет
ордерам не соответствуют записям в кассовой книге и не содержат сквозную нумерацию по правилам кассовой дисциплины; распечатки программного комплекса «1С. Бухгалтерия» за дни получения займов от ИП ФИО3 не содержат сведений о поступлении в кассу соответствующих сумм; получение займов не отражено в бухгалтерском балансе общества. Довод о необходимости привлечения от ИП ФИО3 заемных денежных средств признан судами несостоятельным, поскольку осуществляемая ООО «Симфония» деятельности оператора платежной системы ведется за счет авансовых платежей платежных субагентов, оператор платежной системы никогда не нуждается в пополнении своих счетов в целях последующего перечисления средств поставщикам, напротив, имеет излишек в беспроцентных финансовых ресурсах и не нуждается в заемных средствах вообще (таких средств более чем достаточно за счет авансов субагентов). Утверждения ФИО1 о наличии законодательного запрета на внесение наличных денежных средств на счет оператора платежной системы (платежного агента) минуя спецсчет отклонены судами, как противоречащие положениям Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических
«Акционерное общество «Банк ЦентрКредит», на штампе банка указано: «АО «Банк ЦентрКредит» филиал в г. Костанай», «Принято от: ФИО2», «Сумма: 450 900 RUB (четыреста пятьдесят тысяч девятьсот рублей 00 копеек)», примечание: в том числе комиссия за перевод 900 рублей, «Наименование получателя: ФИО3», «Назначение платежа: Перевод системы Золотая корона». Порядок осуществления переводов регулируется условиями осуществления денежных переводов «Золотая Корона - Денежные переводы» (действуют с 25.11.2016). Настоящие Условия регулируются действующим законодательством Российской Федерации (пункт 8.1 Условий). Оператор платежной системы «Золотая Корона» - РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г., per. номер 0012 от 20.12.2012 г. (пункт 1.1 Условий). Плательщик лично обратился в банк плательщика для совершения операции по переводу. Плательщик предоставляет работнику банка плательщика следующую информацию о реквизитах перевода: фамилию, имя и отчество плательщика; данные документа, удостоверяющего личность плательщика; контактный номер телефона плательщика: фамилию, имя и отчество получателя; контактный номер телефона получателя; направление (страну) получения перевода; сумму
Дело № 2-2290/2019 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 21 октября 2019 года город Севастополь Ленинский районный суд города Севастополя в составе: председательствующего - судьи Котешко Л.Л., при секретаре судебного заседания. помощнике судьи – Егоровой А.С. с участием представителя истца - ФИО1, действующей на основании доверенности, представителя ответчика КИВИ Банк (ОА) ( Оператор платежной системы CONTACT) - ФИО2, действующего на основании доверенности, представителя ответчика Операционного офиса "Севастополь 9" АО ГЕНБАНК - ФИО3, действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к ООО КБ "Слявянский кредит", КИВИ Банк (ОА) (Оператор платежной системы CONTACT), АО ГЕНБАНК в лице операционного офиса "Севастополь 9" о защите прав потребителей, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с исковым заявлением к ООО КБ «Славянский кредит», Киви Банк (ОА) (Оператор
не предоставил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие. При таких обстоятельствах в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. Представители третьего лица, АКБ «Новация» (ОАО), ФИО5 и ФИО6 с иском не согласились. В обоснование своих возражений пояснили, что при осуществлении перевода денежных средств истец был предупрежден о неразглашении важной информации по переводу посторонним лицам, кроме получателя, и последствиях несоблюдения данного правила, в частности, что оператор платежной системы Вестерн Юнион не будет нести перед отправителем ответственности. Однако истец предоставил информацию о денежном переводе постороннему лицу на территории <данные изъяты>, что подтверждается оформленным самим истцом запросом на получение подтверждения выплаты от ДД.ММ.ГГГГ Банк полностью исполнил обязанность по предоставлению необходимой и достоверной информации потребителю об оказываемой услуге, предусмотренной ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей». В соответствии со ст.866 ГК РФ банк несет ответственность только в том случае, если им не исполнено или
организации, присоединившиеся к правилам платежной системы в целях оказания услуг по переводу денежных средств. На основании п. 1 ст. 4 Закона 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по их переводу на основании договоров, заключаемых клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Согласно подпункту 1 п. 5 ст. 15 Закона о национальной платежной системе оператор платежной системы обязан определять правила платежной системы, организовать и осуществлять контроль за их соблюдением участниками платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры. В части 7 статьи 20 Закона N 161-ФЗ установлено, что участники платежной системы присоединяются к правилам платежной системы только путем принятия их в целом. Учитывая, что АО «Тинькофф Банк» выпускает банковские карты с указанием международной платежной системы «MasterCard» и с возможностью использовать сервис и услуги международной платежной системы «MasterCard», то как участник платежной системы
собой процедуру, установленную оператором платежной системы и инициируемую эмитентом банковской карты на основании обращения к нему держателя банковской карты. Эмитент банковской карты, выступая оператором по переводу денежных средств, является участником платежной системы и, действуя в ее рамках, присоединяется к ее правилам, в том числе в отношении регулирования процедуры chargeback. В п. 4 ч. 5 ст. 15 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ) устанавливается, что оператор платежной системы обязан обеспечить возможность досудебного и (или) третейского рассмотрения споров с участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры согласно правилам платежной системы. Таким образом, рассмотрение возможности возврата платежа по спорной операции должно осуществляться в рамках претензионного и арбитражного регулирования платежной системы. В отношении правового регулирования данной процедуры в РФ применяются национальные правила международных платежных систем. Платежные системы, зарегистрированные на территории РФ, согласно п. 22 ст. 3 Закона N 161-ФЗ обязаны устанавливать национальные правила
