от того, в каком филиале Банка заключен договор рассчетно-кассового обслуживания. Приостановка является мерой, предусмотренной Правилами внутреннего контроля Банка в целях ПОД/ФТ. В соответствии с п. 2.2. Положения о Дирекции финансового мониторинга основной задачей данного подразделения является реализация Правила внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ. Согласно п. 2.1. Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» подразделение по ПОД/ФТ возглавляет специальное должностное лицо, ответственное за реализацию ПВК по ПОД/ФТ (далее - ответственный сотрудник). Согласно п. 6.6. Порядка взаимодействия работников ПАО «Банк «Санкт-Петербург» с ответственным сотрудником Банка в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового ответственный сотрудник Банка (Директор ДФМ) по представлению ответственного исполнителя, составившего аргументированное заключение относительно операций Клиента, уведомляет посредством направления служебной записки по СЭДОУ руководителя соответствующего Подразделения Банка о том, что обслуживание
7.1-7.3 Положения №445-П в ПВК по ПОД/ФТ отсутствуют порядки, предусмотренные указанными пунктами, за исключением перечня оснований для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, установленного НФО с учетом пункта 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ. 2. Пункт 5 Предписания - в нарушение требования п. 2.8 Положения №445-П ПВК по ПОД/ФТ не содержат: - положение о функциях и полномочиях сотрудников подразделения по ПОД/ФТ; - описание общей структуры системы ПОД/ФТ, ее элементов (уровней), включая подразделение по ПОД/ФТ (статус (подчиненность), структура, задачи, функции, порядок организации работы); - перечень специальных электронных технологий, специального программного обеспечения (программных средств, продуктов), используемых НФО для осуществления внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (в случаях их использования), в том числе сведения об их разработчиках. 3. Пункт 8 Предписания - в нарушение требований п. 3.2 Положения №445-П программа идентификации и изучения депонентов ПВК по ПОД/ФТ не содержит порядок оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания)
(далее - Положение Банка России №375-П). Как установлено пунктами 2.1. и 2.3. Положения Банка России №375-П для обеспечения реализации кредитной организацией противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПВК по ПОД/ФТ) орган управления кредитной организации, уполномоченный на то внутренним документом кредитной организации, принимает решение о создании самостоятельного подразделения по ПОД/ФТ либо об определении входящего в структуру кредитной организации подразделения, в компетенцию которого будут входить вопросы ПОД/ФТ (далее - подразделение по ПОД/ФТ ) Подразделение по ПОД/ФТ возглавляет специальное должностное лицо, ответственное за реализацию ПВК по ПОД/ФТ (далее - ответственный сотрудник), соответствующее квалификационным требованиям, установленным Указанием Банка России от 09.08.2004г. №1486-У «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления в кредитных организациях», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 03.09.2004г. №6003, 02.11.2011г. №22194 («Вестник Банка России» от
отказе в выполнении распоряжения Клиента об осуществлении операции принимает руководитель филиала или назначенное им лицо по представлению уполномоченного сотрудника филиала. Решение об отказе в выполнении распоряжения Клиента об осуществлении операции оформляется в соответствии с Приложением №6 к ПВК. Решение об отказе в исполнении распоряжения Клиента направляется по системе электронного документооборота Company Media в подразделение, обслуживающее клиента. Уполномоченный сотрудник филиала, направляющий ОЭС через ГО, уполномоченный сотрудник филиала, самостоятельно направляющего ОЭС в уполномоченный орган, информирует подразделение по ПОД/ФТ ГО о принятом решении незамедлительно в день принятия соответствующего решения (п. 1.1.3 ПВК). В случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ Банк вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с Клиентом. В случае принятия в течение календарного года двух решений об отказе в выполнении распоряжения клиента - резидента о совершении операции в соответствии с
кредитной организации возлагать обязанности ответственного сотрудника в период после его увольнения и до укомплектования должности на лицо, отвечающее квалификационным требованиям именно к ответственному сотруднику, а не требованиям к сотруднику структурного подразделения по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, ошибочны, поэтому во внимание не принимаются. Согласно пункту 2.1. Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (№375-П) подразделение по ПОД/ФТ возглавляет специальное должностное лицо, ответственное за реализацию ПВК по ПОД/ФТ (ответственный сотрудник), соответствующее квалификационным требованиям, установленным Указанием Банка России от 9 августа 2004 года N 1486-У. В названном пункте 2.1. четко регламентированы случаи возможного возложения исполнения обязанностей ответственного сотрудника на другого сотрудника кредитной организации при условии его соответствия квалификационным требованиям к сотрудникам подразделения по ПОД/ФТ, установленным Указанием Банка России № 1486-У. К таким случаям относятся период временной нетрудоспособности, период отпуска (исключение - отпуск
№ 4936-У, согласно которому указанные документы хранятся кредитной организацией (филиалом кредитной организации) в электронном виде не менее пяти лет со дня получения квитанции уполномоченного органа о принятии (непринятии) соответствующего ФЭС. 2. В нарушение требований пункта 2.5 Положения от 02.03.2012 № 375-П «Программа организации системы ПОД/ФТ в АО РНКО «Нарат» не включает описание: - структуры, функций, прав и обязанностей, порядка организации работы подразделения АО РНКО «Нарат, в компетенцию которого входят вопросы ПОД/ФТ (далее – подразделение по ПОД/ФТ ); - порядка (схемы) взаимодействия сотрудников подразделения по ПОД/ФТ с сотрудниками иных подразделений кредитной организации; - порядка информирования сотрудниками кредитной организации, в том числе ответственным сотрудником, службы внутреннего аудита о ставших им известными фактах нарушения законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, допущенных сотрудниками кредитной организации. 3. В нарушение пункта 6.6 Положения от 02.03.2012 года №375-П в ПВК не определен порядок контроля операций по выдаче лицу, с которым расторгнут договор банковского счета (вклада), денежных
соответствии с п.10 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ банк вправе при осуществлении операции с денежными средствами или иным имуществом, приостановить такие операции (за исключением операции по зачислению денежных средств), на два рабочих дня, с даты когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены, однако ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ содержит обязанность кредитной организации по приостановлению операций. Правила не содержат сведений о соблюдении Банком требования п.2.1 Положения № 375-П, согласно которому, подразделение по ПОД/ФТ возглавляет специальное должностное лицо – ответственный сотрудник. Кроме того, Правила не содержат сведений о соблюдении Банком требований п.2.1 Положения № 375-П, согласно которому Ответственный сотрудник подчиняется непосредственно руководителю кредитной организации. Правила (приложение 3) не содержат сведений о соблюдении Банком требования п. 4.5 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № согласно которому Фактором, влияющим на оценку риска клиента в категории "страновой риск", является наличие у кредитной организации информации об иностранном государстве (территории), в котором
соответствии с п.10 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ банк вправе при осуществлении операции с денежными средствами или иным имуществом, приостановить такие операции (за исключением операции по зачислению денежных средств), на два рабочих дня, с даты когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены, однако ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ содержит обязанность кредитной организации по приостановлению операций. Правила не содержат сведений о соблюдении Банком требования п.2.1 Положения № 375-П, согласно которому, подразделение по ПОД/ФТ возглавляет специальное должностное лицо – ответственный сотрудник. Кроме того, Правила не содержат сведений о соблюдении Банком требований п.2.1 Положения № 375-П, согласно которому Ответственный сотрудник подчиняется непосредственно руководителю кредитной организации. Правила (приложение 3) не содержат сведений о соблюдении Банком требования п. 4.5 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № 375-П, согласно которому Фактором, влияющим на оценку риска клиента в категории "страновой риск", является наличие у кредитной организации информации об иностранном государстве (территории), в котором
