Проведение операции без присутствия клиента - гражданское законодательство и судебные прецеденты

банковского счета (вклада) либо ином документе, заверенном подписью клиента - физического лица, либо подписью уполномоченного лица и печатью клиента - юридического лица, в случае если в соответствии с установленным Банком порядком проведения операций (открытия счетов, вкладов, заключения договоров) представление Клиентом Анкеты (досье) Клиента на бумажном носителе не предусмотрено; - указанные сведения могут быть зафиксированы сотрудником подразделения на основании акта проверки присутствии по местонахождению юридического лица его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности, или иного документа, оформленного в соответствии с установленным в Банке порядком. 4.6.7. Порядок документального фиксирования сведений о плательщике при осуществлении безналичных расчетов и переводов денежных средств 4.6.7.1. При осуществлении безналичных платежей с банковских счетов клиентов подразделения, осуществляющие прием и обработку расчетных документов, обязаны обеспечить контроль наличия и полноты передачи в составе расчетных документов следующей информации: - информация о плательщике - физическом лице, индивидуальном предпринимателе или физическом

не противоречит законодательству Российской Федерации (пункт 11.1 Договора). Начиная с 15.04.2021 по 10.06.2021 в ПАО Сбербанк в автоматическом режиме через платежную систему стали поступать претензии клиентов НКО (банков эмитентов клиентов) по причине отказа держателя карты от участия в их проведении в связи с мошеннической операцией (Код опротестования Dispute Condition 10.4 – Other fraud- Саrd-Absent Environment – Мошенничество. Без присутствия карты) на сумму 865 997 руб. Спорные операции осуществлялись держателями карт Visa через приложение SAMSUNG PAY. При платеже через приложение SAMSUNG PAY вместо данных реальной банковской карты используется токен-специальный цифровой код, созданный случайным образом. То есть операции с использованием токена считаются неаутентифицированными (личность держателя карты не подтверждена). В случае обращения клиента -физического лица к участнику платежной системы - Банку- эмитенту, в рассматриваемом случае, эмитент может оспорить такие операции в соответствии с разделом 11.7.5 правил ПС Visа - Dispute Condition 10.4: Other Fraud – Card- Absent Environment (стр.672 Visa Core Rules

не получена заявка держателя карты на услугу бронирования по установленной форме; - не получен ответ от процессингового центра об успешном выполнении блокировки средств на счете держателя карты (не проведена Предавторизация); - не оформлены документы по бронированию в соответствии с внутренними правилами; - операция «завершение расчета» проведена не по факту оказания услуги, а за 1,5 месяца до начала ее оказания. Также, Предприятием не был оформлен документ, подтверждающий проведение операции Предавторизации, который должен быть оформлен при необходимости блокирования средств на счете покупателя без присутствия самого клиента . Вместе с тем, операции, сумму возмещения по которым требует истец, были проведены с нарушением условий договора, поскольку по ним Предприятие не осуществило процедуру предавторизации, т.е. не получило разрешение у Банка-эмитента карты на проведение операции предварительной оплаты (списания) денежных средств с карты клиентов, забронировавших номер в гостинице истца. Истцом не представлены доказательства проведения процедуры предавторизации и не приложено документов, которые должны были быть оформлены при ее

платежам с помощью пластиковых карт и обеспечил его техническое обслуживание. Как пояснил ответчик, в 2006 году стали поступать запросы от иностранных граждан, находящихся за рубежом, о приобретении у ответчика дистанционно авиабилетов, в связи с чем, на запрос ответчика о возможности таких операций, банк 20 апреля 2006г. направил третьему лицу письмо № 07-3/6540 по вопросу упрощения проведения операций бронирования, затем банк подключил функцию в POS-терминале по проведению транзакции без присутствия владельцев карт. Ответчик пояснил, что после подключения истцом указанной функции, турфирма в июле, августе 2006г г. стала принимать заявки по электронной связи от иностранных клиентов на дистанционное приобретение авиабилетов с информацией о плательщике с указанием номера кредитной карты, ее ксерокопии, срока ее действия, разрешение на снятие определенной суммы, подпись держателя карты, а также паспорт на имя лица, приобретающего авиабилет по указанному выше маршруту. Ответчик утверждает, что при подтверждении заявки от авиакомпании турфирма проводила в POS -терминале транзакции без присутствия владельцев

не противоречит законодательству Российской Федерации (пункт 11.1 Договора). Начиная с 15.04.2021 по 10.06.2021 в ПАО Сбербанк в автоматическом режиме через платежную систему стали поступать претензии клиентов НКО (банков эмитентов клиентов) по причине отказа держателя карты от участия в их проведении в связи с мошеннической операцией (Код опротестования Dispute Condition 10.4 – Other fraud- Саrd-Absent Environment – Мошенничество. Без присутствия карты) на сумму 865 997 рублей. Спорные операции осуществлялись держателями карт Visa через приложение SAMSUNG PAY. При платеже через приложение SAMSUNG PAY вместо данных реальной банковской карты используется токен-специальный цифровой код, созданный случайным образом. То есть операции с использованием токена считаются неаутентифицированными (личность держателя карты не подтверждена). В случае обращения клиента -физического лица к участнику платежной системы – Банку-эмитенту, в рассматриваемом случае, эмитент может оспорить такие операции в соответствии с разделом 11.7.5 правил ПС Visа - Dispute Condition 10.4: Other Fraud – CardAbsent Environment (стр.672 Visa Core Rules and Visa

средств на общую сумму ... руб. на счет ... со счетов ... ... года рождения №... (...), ... (... на общую сумму ... руб. на счет ... № счета ... Во всех случаях дополнительный контроль осуществляла менеджер по обслуживанию ипотечных кредитов ФИО1. Проведенным дополнительным анализом операций, отраженных в журнале аудита и имеющегося видеоматериала но ВСП №... установлено, что ... осуществляли входы в профили соответствующих клиентов за несколько часов либо за день до проведения операций без присутствия клиентов . В своем письменном объяснении ФИО1 указала, что ... ... проводились операции по переводу денежных средств со счетов несовершеннолетних клиентов на счета продавцов по договорам купли-продажи объектов недвижимости, где несовершеннолетние выступали покупателями. ФИО1 как контролирующий сотрудник подтверждала операции. С ее слов и несовершеннолетние и опекуны присутствовали в Банке, она осуществляла проверку документов, сомнений в их подлинности не возникало. Из представленных материалов дела следует, что со счетов несовершеннолетних воспитанников ГАПОУ Соль-Илецкий «Индустриально-технический техникум»

перечисление денежных средств с банковской карты Клиента без ведома Клиента на текущий счет другого Клиента 06.10.2015 года на сумму 31600 рублей и 23.05.2016 года на сумму 6400 рублей. По операции 06.10.2015 года ФИО1 создала платежный документ в АБС и осуществила подтверждение операции без присутствия Клиента, ФИО3 - оформил первичный документ и осуществил контроль без проведения идентификации личности клиента путем подтверждения операции в ABC (подпись Клиента в Распоряжении на разовый перевод денежных средств не соответствует подписи Клиента в паспорте). По операции 23.05.2016 года ФИО6 - оформила первичный документ по счету Клиента без его присутствия (подпись Клиента в Распоряжении на разовый перевод денежных средств не соответствует подпись Клиента в паспорте) и осуществила контроль путем подтверждения операции в АБС без проведения идентификации личности клиента; ФИО3 - осуществил контроль без проведения идентификации личности клиента путем проставления своей подписи как контролирующего сотрудника на Распоряжении на разовый перевод денежных средств, а ФИО9 - создала платежный