Солидарная ответственность созаемщиков в ипотеке - гражданское законодательство и судебные прецеденты

собственность долю в праве 9/10 на квартиру, являющаяся предметом договора ипотеки от 25.10.2012, регистрация обременения от 01.12.2015. Согласно условиям кредитного договора от 15.11.2012 № 180459 банк предоставил кредит для приобретения готового жилья (квартиры), расположенного по адресу: <...> «в», кв. 34, где созаемщики на условиях солидарной ответственности обязаны возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты. Таким образом, по условиям кредитного договора обязательство созаемщиков является неделимым и предусматривает солидарную ответственность (статьи 323, 325 ГК РФ). Поскольку с даты вынесения определения о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов срок исполнения его обязательств считается наступившим (10.04.2017), имелись основания для установления и включения требований банка как обеспеченные залогом (ипотеки ) имущества должника. Судебные инстанции правомерно исходили из того, что при наличии солидарной ответственности и банкротства одного из заемщиков не исключается право требовать включение в реестр требований как обеспеченные залогом имущества должника, поскольку обязательство должника признается обеспеченным залогом в целом. Следует признать ошибочным ссылки

и ФИО1, ФИО2, ФИО3 заключен кредитный договор №483019 (далее – договор). Согласно пункту 1.1. договора ПАО «Сбербанк России» обязуется предоставить созаемщикам кредит в сумме 1 530 000 руб. по 12,40 процентов годовых на приобретение и оплату иных неотделимых улучшений квартиры №13, расположенной по адресу: <...>, на срок 240 месяцев, считая с даты его предоставления. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить ПАО «Сбербанк России» полученный кредит и уплатить проценты. В соответствии с пунктами 2.1., 2.1.1. договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют ПАО «Сбербанк России» залог (ипотеку ) объекта недвижимости (квартиру). Решением Арбитражного суда Московской области от 08.09.2021 по делу № А41-31202/20 ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., СНИЛС <***>, ИНН <***>, проживающий в <...>) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура банкротства гражданина – реализация имущества сроком на 6 (шесть) месяцев, до 08.03.2021. Финансовым управляющим утвержден ФИО4 (Ассоциация арбитражных управляющих «Центр финансового оздоровления предприятий агропромышленного

индивидуальных условий договора потребительского кредита) сроком на 240 мес. с даты его фактического предоставления (пункт 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита), на приобретение объекта недвижимости: квартиры, общей площадью 21,7 кв.м. по адресу: <...>, кадастровый номер: 38:36:000005:32825 (пункт 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита), а созаемщики, в свою очередь, обязались на условиях солидарной ответственности возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Пунктом 10 кредитного договора от 23.12.2019 №93995038 (индивидуальных условий) предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору залог (ипотеку ) объекта недвижимости, указанного в пункте 11 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 процентов от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости; расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя(ей). В пункте 18 кредитного договора от 23.12.2019 №93995038 (индивидуальных условий) определен порядок погашения кредита.

обязуются на условиях солидарной ответственности возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты в размере 19% годовых на условиях настоящего договора (пункты 1.5, 3.1). Исполнение обязательств обеспечивается, в том числе, залогом недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности ООО «Губернский детский санаторий им. 60-летия Кузбасса» (пункт 6.1). Кредитные средства перечислены во исполнение условий договора на расчетный счет ООО «СОЦ «Ашмарино», что подтверждается выпиской по счету (т. 3, л.д. 91-112). Дополнительными соглашениями № 1 от 20 февраля 2015 года, № 2 от 23 апреля 2015 года, № 3 от 02 июня 2015 года сторонами вносились изменения в пункт 1.1 кредитного договора <***> от 20 февраля 2015 года в части изменения размера невозобновляемой кредитной линии (т. 3, л.д. 74- 76). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 20 февраля 2015 года между АКБ «БСТ-Банк» АО (залогодержатель) и ООО «Губернский детский санаторий имени 60-летия Кузбасса» (залогодатель, созаемщик) заключен договор ипотеки 20 февраля 2015

02.12.2014) с даты его фактического предоставления. Ответственность созаемщиков перед кредитором в силу п.1.1 договора является солидарной. Исполнение договора <***> обеспечено ипотекой квартиры № 107 по закладной, составленной 22.06.2011 и выданной 29.06.2011 после государственной регистрации перехода к должнику права собственности на квартиру № 107. Выпиской по ссудному счету должника подтверждена выдача обществом «Сбербанк России» 23.06.2011 должнику кредита в сумме 16 800 000 руб. Кроме того, общество «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО3, ФИО7 (созаемщики) заключили кредитный договор от 24.10.2011 <***>, по условиям которого кредитор обязался предоставить созаемщикам кредит в сумме 8 600 000 руб. под 10% годовых на покупку двухкомнатной квартиры, площадью 95,9 кв.м., расположенной по адресу: <...> (далее – квартира № 108) на срок 120 месяцев с даты его фактического предоставления. Ответственность созаемщиков перед кредитором в силу п.1.1 договора является солидарной Исполнение договора <***> обеспечено ипотекой квартиры № 108 на условиях закладной, составленной 24.10.2011 и выданной 07.11.2011 после государственной регистрации перехода

кредитному договору сумма кредита и проценты за пользование им в полном объеме не возвращены. То обстоятельство, что спорное жилое помещение перешло в равнодолевую собственность созаемщиков Р-вых солидарного характера ответственности по обязательствам, вытекающим из кредитного договора, не отменяет и не изменяет. Кроме того, в соответствии с приведенными нормами права выбытие из правоотношений, проистекающих из кредитного договора, одного из солидарных созаемщиков не отменяет для второго созаемщика обязательства по исполнению условий кредитного договора в полном объеме и не устанавливает для него и наследников умершего созаемщика долевой ответственности. Так, в силу ст.1175 ГК РФ принявшие наследство наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кроме того, в соответствии со статьей 38 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об

подлежит определению в размере 1 795 516,79 рублей (2346000/2 + 1279053,9/2 + 979,44 – 17989,59). В пределах данной суммы ответчики отвечают солидарно, в связи с чем решение суда в данной части разрешенных требований по доводам жалобы истца подлежит изменению с увеличением суммы денежных средств, присужденных ко взысканию с ФИО2 и ФИО1 Городским судом также безосновательно не учтено, что ответственность ФИО2 не подлежит ограничению стоимостью наследственного имущества, поскольку он являлся солидарным созаемщиком по кредитному договору, заключенному с истцом, размер задолженности по которому составил 3 364 225 рублей 20 коп. При исключении из указанной суммы доли второго наследника созаемщика, ограниченной стоимостью наследственного имущества, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит самостоятельному взысканию 1 568 708,41 руб. В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в