запросов в электронной форме", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 22 октября 2020 года N 60525 (далее - Особенности направления запросов в кредитные организации) (далее - срочный запрос Росфинмониторинга), должна сформировать в соответствии с форматом представления кредитной организацией в Росфинмониторинг по его запросу информации в электронной форме, предусмотренной настоящим Положением (далее - формат представления информации), сообщение в электронной форме, содержащее сведения о запросе Росфинмониторинга, в связи с которым формируется данное сообщение в электронной форме, сведения о клиенте (клиентах) кредитной организации, сведения о представляемой информации, включая перечень наименований вложений, содержащих направляемую информацию в виде электронного образа документа (документа на бумажном носителе, преобразованного в электронную форму путем сканирования с сохранением реквизитов) (далее - электронная копия) и (или) направляемые электронные документы (далее - электронное сообщение). Электронное сообщение для установления его подлинности и целостности, а также для идентификации его отправителя должно быть снабжено кодом аутентификации (далее - КА) кредитной организации.". 1.2. В абзаце первом
легализованы в установленном порядке, за исключением случаев, предусмотренных международным договором Российской Федерации. 3.4. Положения абз. 4 и 5 пункта 3.3 настоящих Правил не распространяются на документы, удостоверяющие личность, выданные компетентными органами иностранных государств, при условии наличия у иностранного гражданина документа, подтверждающего право законного пребывания на территории Российской Федерации (например, въездная виза, миграционная карта). 3.5. В случае представления клиентом копий документов организация вправе потребовать представления подлинников документов для ознакомления. Примечание: 1. При проведении идентификации сведения о клиенте , а также представителе клиента и (или) выгодоприобретателе целесообразно фиксировать в анкете клиента либо иным способом, предусмотренным организацией в правилах внутреннего контроля, за исключением случаев обязательного составления анкеты, предусмотренных приказом N 59. 3.6. Анкета клиента составляется на бумажном носителе или в виде электронного документа. Анкета клиента, составленная в виде электронного документа, при переносе на бумажный носитель заверяется подписью сотрудника организации, ответственного за работу с клиентом. Сведения, содержащиеся в анкете клиента, хранящейся в электронном
подтверждается клиентом в порядке, установленном некредитной финансовой организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ. (абзац введен Указанием Банка России от 18.08.2016 N 4105-У) КонсультантПлюс: примечание. Анкеты (досье) клиентов, принятых на обслуживание до дня вступления в силу Указания Банка России от 18.08.2016 N 4105-У, должны быть приведены в соответствие с его требованиями при очередном обновлении сведений о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах (пункт 3 Указания Банка России от 18.08.2016 N 4105-У). 2.5. Сведения о клиенте , представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце, приведенные в приложении 3 к настоящему Положению, фиксируются в анкете (досье) клиента, представляющей собой отдельный документ или комплект документов, оформленные на бумажном и (или) электронном носителе. (в ред. Указания Банка России от 18.08.2016 N 4105-У) (см. текст в предыдущей редакции) По усмотрению некредитной финансовой организации в анкету (досье) клиента также могут быть включены иные сведения. Анкета (досье) клиента, сформированная (сформированное) в электронном виде, при переносе на бумажный
форма N 020 должна предоставляться не позднее 5 рабочих дней месяца, следующего за отчетным месяцем. При этом в случае если в отчетном месяце соответствующие сделки не совершались, форма N 020 не предоставляется. Рекомендуемый образец заполнения формы N 020 приведен в приложении к настоящему письму. Д.В.ПАНКИН Приложение к письму ФСФР России от 26 марта 2013 г. N 13-ДП-10/10297 Заполняется в настоящее время: ┌─────┬───────────┬─────────┬─────────────────────┬──────┬─────┬─────┬────────┬───────┬────────────────────────────────────┬───────────────────────────────────┐ │ N │ Дата │Наиме- │ Характеристики │Место │Орга-│Иной │Покупка/│Коли- │ Сведения о клиенте -нерезиденте │Сведения о контрагенте-нерезиденте │ │ │совершения │нование │ ценной бумаги │совер-│низа-│орга-│продажа │чество │ │ │ │ │ сделки │эмитента ├───────┬──────┬──────┤шения │тор │низа-│ │ценных ├───────┬────────┬───────────┬───────┼─────────┬────────────┬────────────┤ │ │ │ │ Вид │Кате- │ГРН │сделки│тор- │тор │ │бумаг │Код │Наиме- │ Место │Код, │Код │Наименова- │ Место │ │ │ │ │ценной │гория │(для │ │говли│тор- │ │ │страны │нование/│нахождения │прис- │страны │ние/фамилия │ нахождения │ │ │ │ │бумаги │(для │обли- │ │ │говли│
представителя или представителя юридического лица запрашивает и получает в установленные указанным Федеральным законом сроки в федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном Правительством Российской Федерации на осуществление государственного кадастрового учета, государственной регистрации прав, ведение Единого государственного реестра недвижимости и предоставление сведений, содержащихся в Едином государственном реестре недвижимости, его территориальных органах или подведомственном ему государственном бюджетном учреждении, наделенном соответствующими полномочиями в соответствии с решением такого органа, сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре недвижимости, в том числе сведения о клиенте , позволяющие однозначно идентифицировать его в качестве лица, права на конкретный объект недвижимости которого зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости, только в электронной форме.".
ФИО2. Дата внесения в ЕГРЮЛ сведений о данном лице – 10.02.2020. Указанное лицо также числилось генеральным директором в период совершения спорных операций с 15.02.2020 по 18.02.2020. На момент предоставления документов о смене директора ООО «Сезон Комфорта» Банк не располагал сведениями об оспаривании в суде данных о юридическом лице, в соответствии с п. 6 ст. 51 ГК РФ. Поэтому данные, указанные в едином государственном реестре юридических лиц, подлежали применению Банком при внесении изменений в сведения о клиенте . Согласно выписке из ЕГРЮЛ в отношении ООО «Сезон комфорта» от 25.03.2020 генеральным директором указан ФИО3. Дата внесения в ЕГРЮЛ сведений о данном лице – 23.03.2020. С иском о признании решения о смене директора недействительным ФИО3 обратился в суд лишь 15.06.2020. Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда города Москвы от 26.03.2021 по делу № А40-98788/20-173-580 были признаны недействительными решения единственного участника ООО «Сезон комфорта» № 2 и № 3 от 02.03.2020, на
данного Закона, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей. С учетом особенностей банкротства финансовой организации – профессионального участника рынка ценных бумаг, которым является ЗАО «ИК «Энергокапитал» (статья 185.3 Закона о банкротстве), в ходе наблюдения или конкурсного производства для целей удовлетворения требований клиентов профессионального участника рынка ценных бумаг, управляющей компании, клиринговой организации арбитражный управляющий или реестродержатель ведет реестр клиентов профессионального участника рынка ценных бумаг, управляющей компании, клиринговой организации. В данном случае Реестр клиентов должен содержать: сведения о клиенте ; сведения о находящемся у профессионального участника рынка ценных бумаг, управляющей компании или клиринговой организации имуществе клиента; сведения об обязательствах, подлежащих исполнению за счет и (или) в пользу каждого клиента. Требования клиентов профессионального участника рынка ценных бумаг, управляющей компании, клиринговой организации подлежат удовлетворению в ходе наблюдения или конкурсного производства в порядке, установленном статьей 185.5 Закона о банкротстве. При этом неудовлетворенные требования клиентов подлежат включению в реестр требований кредиторов (далее – Реестр требований кредиторов)
на конкретную сделку, относительно которой истребуется информация, не содержит сведений относительно каких мероприятий налогового контроля возникла необходимость в представлении документов (информации). Сведений о том, что ООО «БАС» является контрагентом проверяемого налогоплательщика ООО «Вира», имеет какие-либо финансово-хозяйственные отношения с ООО «Вира», требование не содержит. В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» запрошенные налоговым органом у Банка документы, как содержащие сведения о клиенте и его счетах, являются банковской тайной. Банк гарантирует тайну банковского счета и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены государственным органам и их должностным лицам исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом. Вывод суда апелляционной инстанции о том, что в рамках статьи 93.1 НК РФ при проведении налоговой проверки налоговому органу предоставлено право истребовать у третьих лиц не любые документы, а лишь документы, касающиеся деятельности проверяемого налогоплательщика, обоснован. Судами
80084260835677 в АО «Альфа-Банк» был направлен запрос № 1853 от 14.05.2021 о представлении сведений о счетах должника, предоставлении выписок, блокировании счета, из существа которого непосредственно можно сделать однозначный вывод о вышеизложенном обстоятельстве. Конкурсный управляющий, возражая по доводам стороны, указал также на то, что АО «Альфа-Банк» является кредитной организацией и в силу статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ, обязан периодически обновлять сведения о клиенте . Единственный счет должника № 40702810932460001752, на котором накапливаются средства конкурсной массы, открыт в АО «Альфа-Банк», при этом сведения о конкурсном управляющем, имеющим право на распоряжение денежными средствами на данном счете, были обновлены АО «Альфа-Банк» в 20-х числах мая 2021 года при обращении конкурсного управляющего в отделение банка с предоставлением всех необходимых для этого документов. В соответствии с пунктом 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых
требованием о включении заложенности в реестр требований кредиторов должника и размещенной в информационной системе Картотека арбитражных дел. Вместе с тем предпосылкой выдачи кредита (займа) является оценка платежеспособности заемщика и с этой целью кредитная или иная финансовая организация запрашивает у потенциального заемщика сведения о его заработной плате, иных доходах, имеющемся имуществе, проверяет соответствующие сведения. Кредитная организация самостоятельно принимает решение о выдаче заемных средств физическому лицу, согласно установленным ею правилам предоставления таких услуг; запрашивает необходимые сведения о клиенте (в том числе с учетом положений Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»), оценивает их до выдачи кредита, пытается на их основе предвидеть его будущее поведение. В силу специального нормативно-правового регулирования и экономической сущности отношений в сфере потребительского кредитования следует, что при решении вопроса о предоставлении конкретному физическому лицу денежных средств кредитная организация оценивает его личные характеристики, в том числе кредитоспособность, финансовое положение, возможность предоставления обеспечения по кредиту, наличие или отсутствие
на момент их передачи уже имелась заполненная графа продавец, а именно были указаны полные данные ИП «ФИО30», стояла фирменная печать предпринимателя и подпись ФИО1 Иногда, когда подписанные бланки заканчивались, продавцы использовали пустые бланки, т.е. без подписи ФИО1, при этом в графе продавец, писалась прописью фамилия «ФИО30», продавцом консультантом, который фактически заключал договор, данное указание давала сама ФИО1, так как она могла не появляться в салоне в течении нескольких дней. В указанный договор вносились сведения о клиенте его Ф.И.О., стоимость товара, а в конце договора так же данные о клиенте его фамилия, и адресные данные с его подписью. После заключения договора продавцом либо администратором (менеджером) составлялся товарный чек, в котором указывались наименование мебели ее количество, стоимость и фактическая оплата на момент заключения договора, которая варьировалась от 50 % до 100 % в зависимости от возможностей клиента. В нижней части товарного чека ставились подписи покупателя, а так же в графе продавец
(кредитный договор № от 7 ноября 2008 года), выданы дубликаты исполнительных листов. Также судами установлено, что согласно положениям Условий предоставления кредита на неотложные нужды, с которыми ФИО2 ознакомлена при подписании кредитных договоров от 12 февраля 2008 года и от 7 ноября 2008 года, банк вправе передать полностью или частично свои права требования по договорам, заключенным на основании заявления-оферты, третьему лицу. В целях уступки своих требований по указанным договорам Банк вправе передать третьим лицам сведения о клиенте , условиях кредитования, документы и информацию, полученные от клиента. Обращаясь в суд с настоящими требованиями об оспаривании договора уступки прав (требований) в силу ничтожности, ФИО2, ФИО1 ссылались на то, что они не были уведомлены о переходе прав кредитора по кредитным договорам, а также на то, что ООО «ЭОС» не является кредитной организацией. В соответствии с п.п. 1. 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не
возможности уступки требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, осуществляемой первоначальным кредитором. Как следует из п. 5.4.2 условий предоставления кредита на неотложные нужды, банк вправе передать полностью или частично свои права требования по договорам, третьим лицам с последующим уведомлением клиента об этом факте. П. 8.7 условий определено, что банк вправе в целях уступки своих требований по кредитному договору передать третьим лицам сведения о клиенте , условиях кредитования документы и сведения, полученные от клиента. При этом не указано и не доведено до сведения потребителя, какое лицо понимается под третьим лицом, лицо, обладающее лицензией на право осуществления банковской деятельности или лицо, не обладающее такой лицензией. Между тем, потребитель, исходя из данного высшим судом толкования, вправе при заключении договора знать о праве кредитной организации о передаче прав по кредитному договору третьим лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. При
со страховой компанией. По договору страхования банк является страхователем, страховая компания является страховщиком, а клиент является застрахованным лицом. Договор страхования является договором между банком и страховой компанией, заключаемым в пользу третьего лица (клиента). Условия, на которых клиент будет застрахован, содержатся в документах, содержание которых клиент согласовывает своей подписью: заявление на страхование; условия участия в соответствующей программе страхования. Заключив договор страхования, Банк совершает следующие действия: после получения от клиента платы в обусловленном размере вносит сведения о клиенте в специальный реестр (заявление-реестр); передает страховой компании заявление-реестр. В случае отсутствия замечаний страховая компания в течение трех рабочих дней после получения заявления-реестра формирует страховой полис в двух экземплярах, в котором указываются условия страхования. Приложением к полису является реестр застрахованных лиц. В этот же срок страховой полис с приложением передается в Банк для подписания. С момента получения страховой компанией страхового полиса и реестра застрахованных лиц, подписанного банком, договор страхования между банком и страховой компанией
актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 2 названной статьи). Таким образом, к информации, составляющей охраняемую законом банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте . Учитывая прямое указание закона, истребуемые истцом у банка документы, содержащие информацию о банковском счете, операциях по нему и сведения о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому истцу либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии
