и учредителя. Компания ООО «МЕГАВТОВОЗ» ИНН <***> является клиентом Банка с 21.04.2021г. Операции Клиента соответствовали признакам сомнительных операций, указанных в методических рекомендациях в Методических рекомендациях ЦБ РФ от 13.04.2016 № 10-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», а также свидетельствовали об участии Клиента в схеме, конечной целью которой может являться « веерное обналичивание » денежных средств с использованием счетов индивидуальных предпринимателей. В отношении компании со стороны Банка были применены меры ПОД/ФТ в виде отключения от системы дистанционного банковского обслуживания. Операции Клиента были квалифицированы как подозрительные, соответствующие сведения по коду 6001 направлены в Уполномоченный орган. Дополнительно необходимо отметить, что на текущий момент в справочно-информационной системе СПАРК содержится следующая негативная информация в отношении ООО «МЕГАВТОВОЗ» ИНН <***>: - компания находится в стадии ликвидации (внесена запись 23.03.2022); - убыток за
с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации. В результате анализа деятельности Истца, осуществляемой им по расчетному счету в Банке, было установлено следующее. Операции, проводимые Клиентом и планируемые к проведению, подпадали под признаки осуществления клиентом сомнительных операций, в рамках реализации схемы, конечной целью которой может являться обналичивание денежных средств, а именно, так называемое, « веерное обналичивание ». В частности, в Письме ЦБ РФ от 21.04.2016 №Т360-9-2-5/8987 отражена схема распределения денежных средств от транзитных компаний с низкой налоговой нагрузкой, на счетах которой происходит их аккумулирование, по счетам физических лиц. В схему сомнительных операций между транзитной компанией и физическим лицом зачастую дополнительно включается счет индивидуального предпринимателя, с которого денежные средства также распределяются по счетам физических лиц. Учитывая изложенное, Банком был сделан вывод, что указанные сделки, вероятно, использовались Клиентом в схеме незаконного обналичивания
финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее -ПОД/ФТ/ФРОМУ), и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, проведен анализ деятельности Клиента, проводимой по расчетному счету № <***> в АО «АЛЬФА-БАНК». В ходе проведения Банком анализа операций Клиента и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска легализации (отмывания) денежных средств, полученных преступным путем. Операции, проводимые ИП ФИО1 по расчетному счету, соответствовали признакам осуществления Клиентом сомнительных операций, в рамках реализации схемы, конечной целью которой может являться « веерное обналичивание » денежных средств с использованием счетов индивидуальных предпринимателей. Данная схема подразумевает распределение денежных средств от транзитных компаний, на счетах которых происходит их аккумулирование, по счетам физических лиц. В схему сомнительных операций между транзитной компанией и физическим лицом зачастую дополнительно включается счет индивидуального предпринимателя, с которого денежные средства распределяются по счетам физических лиц. Поскольку в целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших подозрений о сомнительности (реальности) деятельности Клиента, осуществляется комплексный анализ, Банк провел углубленную проверку деятельности
не ограничивалось. В соответствии со ст. 3 ФЗ № 115-ФЗ легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, - придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления. Суд соглашается с позицией СБ РФ о том, что операции истца (как совершаемые по счету, так и исходя из предоставленных документов) соответствовали признакам сомнительных операций: - 1499 иные общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении (отмывании) доходов, полученных преступным путем (« веерное» обналичивание денежных средств (письмо Алтайского отделения Сибирского главного управления Банка России № Т601-15-12/4145ДСП от 11.03.2016г.), а также код 1101, 1411. Уполномоченным сотрудником истца подготовлено заключение от 10.10.2016г. и принято решение от 11.10.2016г. о направлении сообщения в Росфинмониторинг. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с заявлением о выдаче наличных денежных средств, в подтверждение представлено заявление на имя К. (заместителя председателя Сибирского Банка Сбербанка России). Данное заявление исходя из его формы и содержания расценено СБ РФ как претензия.
ФИО1 поддержала исковые требования по основаниям изложенным в иске. Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала суду пояснила, что запрос документов и блокирование карты истца были произведены сотрудниками Банка в связи с необходимостью соблюдения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон о легализации). В действиях истца, уполномоченными сотрудниками Банка, были усмотрены признаки, так называемого, « веерного» обналичивания денежных средств, представляющего собой многочисленные перечисления денежных средств со счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на счета физических лиц с их последующим обналичиванием. Предоставленные клиентом документы (договор займа №... от <дата> и договор займа №... от <дата>.) не содержали достаточных обоснований экономического смысла проводимых операций. На счет клиента поступили заемные денежные средства от юридических лиц, которые истец пытался быстро обналичить. Юридические лица - заимодатели (ООО «Э» и ООО «Т») внесены Банком в автоматизированную систему
которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок. Как следует из разъяснений, приведенных в письме ЦБ РФ ДФМиФК от 16.11.2015г. №ДСП в результате осуществления Банком России надзорной деятельности за кредитными организациями отмечено использование недобросовестными хозяйствующими субъектами с целью ухода от контроля, предусмотренного Федеральным законом № 115-ФЗ, так называемого « веерного» обналичивания денежных средств. Отличительной особенностью является «веерное» распределение денежных средств от транзитных компаний с низкой налоговой нагрузкой, на счетах которых происходит их аккумулирование по счетам платежных карт физических лиц. Каждой транзитной компанией денежные средства со счетов, открытых сразу в нескольких кредитных организациях, проводятся многочисленным физическим лицам небольшими дробными суммами (от 100 тысяч до 3 миллионов рублей) в течение одного - трех месяцев. Основания для таких переводов разнообразны: выдача займа, оплата товаров и услуг, авансовые платежи,
счетам платежных карт физических лиц. Каждой транзитной компанией денежные средства со счетов, открытых в разных кредитных организациях, переводятся физическим лицам небольшими дробными суммами (от 100 тыс. рублей до 3 млн рублей) в течение одного-трех месяцев по различным основаниям. Также Банк России обращает внимание, что в схему сомнительных операций между транзитной организацией и физическим лицом может дополнительно включаться счет индивидуального предпринимателя, с которого денежные средства распределяются по счетам физических лиц. Указанные выше особенности схемы « веерного обналичивания » были выявлены при мониторинге операций, проводимых ФИО3 по спецкартсчету [ № ]. Принимая во внимание разъяснения Банка России о необходимости оперативного выявления и предотвращения незаконных схем обналичивания денежных средств с использованием счетов физических лиц, сомнительный характер транзакций, осуществленных по спецкартсчету [ № ] имеющих признаки схемы «веерного обналичивания», Банком была инициирована углубленная проверка деятельности клиента ФИО3 в соответствии с требованиями Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и Правил комплексного обслуживания, в рамках которой
ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-т. Операции и сделки клиента имеют запутанный и необычный характер, не имеющие очевидного экономического смысла и очевидной законной цели, а деятельность клиента направлена на обналичивание и транзит денежных средств. Как следует из разъяснений, приведенных в письме ЦБ РФ ДФМиФК от ДД.ММ.ГГГГ №ДСП в результате осуществления Банком России надзорной деятельности за кредитными организациями отмечено использование недобросовестными хозяйствующими субъектами, с целью ухода от контроля, предусмотренного Федеральным законом № 115-ФЗ, так называемого " веерного" обналичивания денежных средств. Отличительной особенностью является "веерное" распределение денежных средств от транзитных компаний с низкой налоговой нагрузкой, на счетах которых происходит их аккумулирование, по счетам платежных карт физических лиц. Каждой транзитной компанией денежные средства со счетов, открытых сразу в нескольких кредитных организациях, проводятся многочисленным физическим лицам небольшими дробными суммами (от 100 тысяч до 3 млн. рублей) в течение одного - трех месяцев. Основания для таких переводов разнообразны: выдача займа, оплата товаров и услуг, авансовые платежи,
