Выдача ломбардом потребительских займов - гражданское законодательство и судебные прецеденты

и 21.05.2019 соответственно. Прекращение деятельности ООО «Ломбард-Авто» (ИНН <***>) и ООО «Ломбард-Авто» (ИНН <***>) подтверждается также сведениями из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, расположенными на официальном сайте ФНС России https://www.egrul.nalog.ru. Проверив указанный в данных рекламных объявлениях номер сотового телефона (+ 7 (914) 210-44-77), административный орган установил его принадлежность физическому лицу на основании договора оказания услуг связи, в связи с чем пришел к выводу об осуществлении физическим лицом деятельности по выдаче займов под залог имущества под видом несуществующих юридических лиц ООО «Ломбард-Авто» и оказание услуг по предоставлению потребительских займов в отсутствие права осуществлять профессиональную деятельность по их предоставлению. В силу части 1 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее - Закон о ломбардах) ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов

наличии). Отсутствие неисполненных обязательств по договору займа от 01.08.2018 № БЕ007507 на дату выдачи предписания не препятствует произведению перерасчета. Требований о внесении изменений в договор займа от 01.08.2018 № БЕ007507 предписание не содержит. Требование о доведении ломбардом до заемщика информации об устранении допущенных нарушений (пункт 1.2 предписывающей части предписания) также является исполнимым. Ломбард вправе самостоятельно уведомить заемщика об устранении допущенных нарушений способами, не противоречащими гражданскому законодательству. Требование о принятии мер, направленных на недопущение в дальнейшей деятельности нарушений действующего законодательства Российской Федерации, подобных указанному в устанавливающей части предписания и представлении документов, подтверждающих принятие указанных мер (пункт 3 предписывающей части предписания), может быть исполнено способом, не противоречащим гражданскому законодательству, выбранным заявителем самостоятельно. Общество вправе внести соответствующие изменения в правила предоставления займа, общие условия договоров займа, утвержденную форму индивидуальных условий договора займа, указав, что проценты по договору потребительского займа за день его предоставления и день его возврата не начисляются. С учетом изложенного,

наличии). Отсутствие неисполненных обязательств по договору займа от 01.08.2018г. № БЕ007507 на дату выдачи Предписания не препятствует произведению перерасчета. Требований о внесении изменений в договор займа от 01.08.2018г. № БЕ007507 Предписание не содержит. Требование о доведении Ломбардом до Заемщика информации об устранении допущенных нарушений (пункт 1.2 предписывающей части Предписания) также является исполнимым. Ломбард вправе самостоятельно уведомить Заемщика об устранении допущенных нарушений способами, не противоречащими гражданскому законодательству. Требование о принятии мер, направленных на недопущение в дальнейшей деятельности нарушений действующего законодательства Российской Федерации, подобных указанному в устанавливающей части Предписания и представлении документов, подтверждающих принятие указанных мер (пункт 3 предписывающей части Предписания), может быть исполнено способом, не противоречащим гражданскому законодательству, выбранным Заявителем самостоятельно. Общество вправе внести соответствующие изменения в правила предоставления займа, общие условия договоров займа, утвержденную форму индивидуальных условий договора займа, указав, что проценты по договор потребительского займа за день его предоставления и день его возврата не начисляются. С учетом изложенного

условия залогового билета, поскольку с 10.07.2021 применяется новая редакция Закона № 196-ФЗ. Общество указывает на то, что согласно пункту 4 статьи 7 Закона № 196-ФЗ договор займа оформляется только залоговым билетом, следовательно, применению подлежат условия не Договора займа, а Залогового билета. Указанные доводы подлежат отклонению апелляционным судом в связи со следующим. При выдаче займа физическому лицу в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, ломбард обязан соблюдать, в первую очередь, требования Закона № 353-ФЗ с учетом ограничений, установленных Законом № 196-ФЗ в части, не противоречащей Федеральному закону № 353-ФЗ. Исходя из требований вышеуказанных нормативно-правовых актов, все потребительские займы должны оформляться одновременно договором потребительского займа и залоговым билетом. Кроме того, оспариваемым постановлением Ломбард привлечен к административной ответственности и за нарушение статьи 8 Закона № 196-ФЗ, которое выразилось в начислении процентов за пользование займом, не предусмотренных условиями Договора займа, в течение льготного срока и до реализации предмета залога, а также в начислении

передает не то, что им было получено по сделке. В данном случае, ИП ФИО1 при заключении договоров комиссии на совершение сделок, направленных на реализацию имущества третьим лицам, фактически осуществлял завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов физическим лицам под залог имущества, поскольку передавал денежные средства физическим лицам до реализации переданного имущества, осуществлял возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения. Доводы апелляционной жалобы о том, что типовые договоры комиссии, заключенные между ИП ФИО1 и гражданами, никем оспорены и недействительными не признаны, не опровергают факта незаконного осуществления деятельности индивидуального предпринимателя в качестве ломбарда, при этом не имеющим соответствующего разрешения на данную деятельность. Пунктом 5 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе )" установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных

выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Залоговый билет является бланком строгой отчетности, срок хранения которого установлен п. 19 Постановления Правительства Российской Федерации от 06.05.2007 г. № 359 «О порядке осуществления наличных денежных расчетом и (или) расчетов с использованием платежных карт без применения контрольно-кассовой техники», в соответствии с которым упакованные в опечатанные мешки копии документов (корешки), подтверждающие суммы принятых наличных денежных средств (в том числе с использованием платежных карт), хранятся в систематизированном виде не менее 5 лет. По окончании указанного срока, но не ранее истечения месяца со дня проведения последней инвентаризации копии документов (корешки) уничтожаются на основании акта об их уничтожении, составленного комиссией, образованной руководителем организации. Что касается ограничений по уплате заемщиком неустойки в случае несвоевременного исполнения или неисполнения своих обязательств, то ч. 21 ст. 5 Закона № 353-ФЗ установлено, что в зависимости от того, начисляются ли согласно договору на сумму потребительского кредита (займа

акт проверки, из которого следует, что ИП ФИО1 по адресу: <...> в комиссионном магазине «Победа» фактически осуществляется деятельность по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества в отсутствие права на осуществление указанной деятельности (л.д. 39-43). Разрешая заявленные исковые требования по существу, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что ИП ФИО1 фактически осуществлял деятельность по выдаче физическим лицам потребительских займов под залог движимого имущества, то есть деятельность ломбарда, а также о наличии правовых оснований для признания деятельности ответчика незаконной и запрете данной деятельности, поскольку деятельность по профессиональному предоставлению потребительских займов без получения статуса микрофинансовой организации и включения в государственный реестр ломбардов является незаконной. Судом верно определены нормы материального права, подлежащие применению. Деятельность комиссионных магазинов регламентирована положениями главы 51 ГК РФ, а также Правилами комиссионной торговли непродовольственными товарами, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 06.06.1998 № 569 (далее - Правила комиссионной торговли). Согласно пункту 1 статьи 990 ГК

сведениям ЕГРИП, видом деятельности ИП Асанова Р.М. по ОКВЭД является «47.79 Торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах». Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд признать деятельность ИП Асанова Р.М. с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты в местах осуществления деятельности как налогоплательщика по ЕНВД в <адрес> незаконной; запретить деятельность ИП Асанова Р.М., с признаками ломбарда по выдаче денежных средств гражданам в виде займов под проценты в местах осуществления деятельности как налогоплательщика по ЕНВД <адрес> до устранения нарушений закона. Судом постановлено вышеуказанное решение. В апелляционной жалобе ИП Асанов Р.М. просит решение суда отменить как незаконное, указывая на недоказанность со стороны истца факта осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества, а также нарушение прав и законных интересов граждан. Также отметил, что с января 2020г. изменен формат работы, а именно фактическим осуществляемым видом деятельности ИП Асанов Р.М. торговля розничная бывшими в употреблении

или бывшего в употреблении имущества третьим лицам фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения в размере от 1% до 3% в первый день хранения, а в последующем от 1% до 3% от цены товара, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день до истечения срока хранения. Ответчик не является юридическим лицом - специализированной коммерческой организацией, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Документы, содержащие отчет о своей деятельности им в Банк России не предоставляются, на момент проверки ИП Тихомиров А.А. в государственном реестре ломбардов не числится. Ссылаясь на указанные обстоятельства, прокурор просил суд запретить деятельность ИП Тихомирова А.А. (ИНН №) по предоставлению потребительских займов (кредитов) по <адрес> Судом постановлено вышеуказанное решение. В апелляционной жалобе ИП Тихомиров А.А. просит