Закладная от физического лица - гражданское законодательство и судебные прецеденты

(Протокол N ____ от __ __ 20__ года), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении электронных торгов, опубликованном в газете "Коммерсантъ" от __ __ 20__ года N ____ (далее - Торги), Продавец обязуется передать в собственность Покупателю, а Покупатель обязуется принять и оплатить на условиях Договора закладную N ____ от "__" _______ ____ г. (далее - Закладная) со следующими реквизитами: Залогодатель/Должник по обеспеченному ипотекой обязательству Обязательство, обеспеченное ипотекой Предмет ипотеки Первоначальный залогодержатель Сведения о государственной регистрации ипотеки 1) фамилия, имя, отчество залогодателя - физического лица , сведения о документе, удостоверяющем личность/наименование залогодателя - юридического лица, адрес местонахождения 1) название и реквизиты кредитного договора или иного денежного обязательства, обеспеченного ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства 1) название и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, адрес местонахождения этого имущества фамилия, имя, отчество первоначального залогодержателя -

Банка России от 09.02.2017 № ОД-369 и № ОД-370 с 09.02.2017 у банка «Енисей» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению названным банком. В преддверии отзыва лицензии банк «Енисей» (принципал) и общество «Строймаг» (агент) заключили рамочное агентское соглашение от 17.11.2016, по которому общество «Строймаг», в частности, обязалось подыскивать банку «Енисей» покупателей его требований, вытекающих из заемных обязательств и (или) закладных. Банк «Енисей» (продавец) 02.02.2017 заключил ряд договоров об уступке требований: с обществом «Випстайл» (покупателем) – об уступке требований к 290 физическим лицам на 312 750 310 рублей 42 копейки; с обществом «Ювеста» (покупателем) – об уступке требований к 138 физическим лицам на 264 678 352 рубля 42 копейки; с обществом «Центрум» (покупателем) – об уступке требований к 143 физическим лицам на 188 836 501 рубль 35 копеек. В день заключения договоров об уступке требований подписаны соглашения, по условиям которых «Строймаг» приняло на себя обязательства отвечать

апелляционного суда от 30.01.2019 и постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 18.04.2019 по делу № А33-4262/2017 о банкротстве публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Енисей» (далее – должник), установил: в рамках дела о банкротстве должника его конкурсный управляющий обратился в суд с заявлением о признании недействительной сделки должника - договора от 02.02.2017 № 1/РЦп-ЛОГ, заключенного с обществом с ограниченной ответственностью «СМТ-Логистик» (далее – общество), по условиям которого должник продал обществу закладные и уступил ему права требования в отношении физических лиц по кредитным обязательствам перед должником. В обоснование требования заявитель указал на то, что данная сделка недействительна по основаниям пункта 1 статьи 61.2 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве), так как совершена без равноценного встречного предоставления. Определением суда от 18.10.2018, оставленным без изменения судами апелляционной инстанции и округа, в удовлетворении заявления отказано. В кассационной жалобе агентство сослалось на нарушение судами норм права. По

цессии от 29.09.2009г. Устно пояснил, что закладные и кредитные договора на физических лиц ему не передавались. Третье лицо ходатайства истца поддержало, с возражениями ответчика не согласился со ссылкой, что закладные находились у ответчика по договору хра- нения от 04.09.2006г. Третье лицо представило дополнительные документы на предоставление заемных средств 39 физическим лицам, в том числе кредитные договора, договора поручительства, а также выписку с аналитического счета Де- по №07001250005 по состоянию на 29.09.2009г. согласно которой закладные от физических лиц заключившие кредитные договора с КБ «Евротраст» прошли ре- гистрацию в Управлении Федеральной регистрационной службы по УР в 2007 и 2008 году. При этом стороны каких-либо доказательств об исполнении либо регистра- ции перехода прав по закладным суду не представили. На основании Определения Арбитражного суда УР от 09 марта 2011г. об отложении рассмотрения дела и привлечения третьих лиц, учитывая основания предъявления иска договор уступки прав требования (передачи прав) по заклад- ным б/н от 29.09.2009г., которые

7/09 (как оспоримой сделки) Арбитражный суд Ростовской области не должен был удовлетворять данное требование со ссылкой на признание иска ответчиками. Суду следовало рассмотреть настоящий спор по существу с учетом предмета заявленного иска, доводов и возражений сторон. При разрешении спора судом первой инстанции допущено и существенное нарушение норм процессуального права, являющееся основанием для отмены оспариваемого акта в любом случае. Как видно из материалов дела, по оспариваемому истцом договору от 10.09.2009 № 7/09 обществу переданы закладные физических лиц (ФИО4, ФИО5, ФИО6 и ФИО7). Указанные физические лица (должники (залогодатели) по закладным) при разрешении спора судом к участию в деле не привлекались. Согласно статье 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. Федеральных законов от 11.02.2002 № 18-ФЗ и 22.12.2008 № 264-ФЗ) закладная является именной ценной бумагой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом,

соглашения) за уступку закладной, указанной в п.п.1.1. Договора по настоящему договору Цессионарий обязуется уплатить 2 615 399,22 Долларов США в рублях по курсу Банка России на дату заключения настоящего Договора течение 5 дней с даты заключения настоящего Договора, путем перечисления денежных средств по следующим реквизитам, указанным в разделе 7 настоящего Договора. По акту приема-передачи от 26.09.2016 цедент передал цессионарию закладную. 3. Сторонами также 26.09.2016 был заключен договор уступки права требования (цессии) № 08/2016/ДУ, по условиям которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает принадлежащие Цеденту все права требования к юридическим и физическим лицам по кредитным договорам, указанным в Приложении № 1 к настоящему Договору. Пунктом 1.2. договора определено, что общая сумма передаваемых требований по состоянию на дату подписания настоящего договора составляет 166 894 601,77 руб. В силу пункта 1.3. договора за уступку прав требования по настоящему договору Цессионарий обязуется уплатить 166 894 601,77 руб. в течение 5 дней с даты заключения настоящего

ФИО1 а также составленный ответчиком расчет задолженности по ФИО1 <данные изъяты> поскольку из представленных ответчиком ФИО2 копий платежных поручений <данные изъяты> не возможно определить платежи по спорным закладным. Кроме того, согласно сообщению ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ, а также пояснениям представителя <данные изъяты> в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ, по приобретенным на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ № № заключенного между ФИО6 и ФИО5», денежные средства по закладным, в том числе по спорным <данные изъяты> закладным, от физических лиц поступали в <данные изъяты> Доводы ответчиков о том, что право собственности на закладные по договору купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ № № ФИО6 не перешло ввиду отсутствия в передаточных надписях сведений о смене собственника, суд полагает необоснованными, поскольку в соответствии с п.<данные изъяты> указанного договора право собственности на закладные возникает в момент заключения этого договора и произведения на каждой закладной отметки о новом владельце - <данные изъяты>. Из сообщения ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что

условиям которого ЗАО «СтарБанк» предоставил ФИО6 кредит в ***для ремонта жилого помещения. 03 сентября 2007 г. в целях обеспечения обязательств ЗАО «СтарБанк» и ФИО6, ФИО7 заключили договор ипотеки №06/13, по которому последние передали в залог жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ***, собственниками которого на момент заключения кредитного договора являлись ФИО6 и ФИО7 Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной. 22 августа 2012 г. ЗАО «СтарБанк» передало права по данной закладной физическому лицу ФИО2 на основании договора купли-продажи закладной №1. 23 августа 2012 г. ЗАО «СтарБанк» в адрес ФИО11 направил уведомление о передаче прав по закладной, удостоверяющей права по кредитному договору ***новому залогодержателю ФИО2 по договору купли-продажи закладной №1 от 22 августа 2012 г. Поскольку ЗАО «СтарБанк» ФИО2 были переданы все удостоверенные закладной права, последняя обратилась в суд с указанным иском. Проверив обоснованность заявленных ФИО2 требований, суд правомерно нашел ее исковые требования, не подлежащими удовлетворению, а

«ГПБ-Ипотека» (ОАО), ФИО5, в котором просит признать недействительным договор купли-продажи закладной № ***, заключенный между ответчиками, обязать ответчиков восстановить нарушенное право истца как потребителя финансовых услуг. Требования по иску мотивированы тем, что АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) 22 апреля 2014 года по оспариваемому истцом договору продана ФИО5 закладная, обеспечивающая исполнение кредитных обязательств истца по договору целевого займа № 40-07 от 10 июля 2007 года. Совершенную ответчиками сделку истец считает незаконной, поскольку с переходом прав по закладной физическому лицу , не обладающему лицензией на осуществление банковских услуг, истец лишается возможности защищать свои права и законные интересы с помощью Закона РФ «О защите прав потребителей». Кроме того, личность кредитора имеет для истца существенное значение, поскольку после перехода прав по закладной физическому лицу, истец лишается возможности защиты своих прав в рамках Закона РФ «О защите прав потребителей». 2 В судебном заседании ФИО4 на удовлетворении иска настаивала по изложенным в нем основаниям. Представитель ответчика АБ

том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству (пункт 2 статьи 48 Закона №102-ФЗ). Материальная выгода лица, приобретающего закладную, в целях НДФЛ определяется как разница между ценой реализации закладной и суммой кредитной задолженности на момент продажи закладной. Выгода ФИО1 составила 518 682 рублей 56 копеек. Данный доход подлежи налогообложению по ставке 13%, что составляет 67 429 рублей. Таким образом, ФИО1 получила материальную выгоду от приобретения закладной, что является доходом, который подлежит налогообложению. Начисление налога на доходы физических лиц произведено налоговым органом на основании справки по форме 2-НДФЛ, представленной ПАО «АК БАРС» Банком, данная справка недействительной не признана, налоговым агентом не уточнялась и не отзывалась. Кроме того, согласно письму Министерства финансов Российской Федерации от 2 апреля 2019 года № БС-4-11/5972@, перерасчет налога на доходы физических лиц на основании обращений налогоплательщиков в соответствии с налоговым законодательством Российской Федерации осуществляется после представления налоговым агентом уточняющих (аннулирующих) сведений. Следовательно, налогоплательщик

- задолженность по госпошлине. Пунктом 1.6 договора стоимость передаваемой закладной по настоящему договору оценивается сторонами в сумме 3 370 000 рублей. 10 апреля 2020 года АКБ «АК БАРС» (ПАО) направил ФИО2 письмо, согласно которому банк известил, что им будут направлены сведения по форме 2-НДФЛ в инспекцию Федеральной налоговой службы о выплате ей в 2019 году дохода в виде материальной выгоды (по договору купли-продажи закладной от 23 мая 2019 года) - общая сумма полученного дохода составила 3 777 142,11 рублей, которая подлежит обложению налогом на доходы физических лиц по ставке 13% в сумме 491 028 рублей. ПАО АКБ «АК БАРС» сформировало справку о доходах и суммах налога физического лица ФИО2 за 2019 год №... от 08 апреля 2020 года в размере 3 777 142,11 рублей с исчисленной суммой налога 491 028 рублей и направило в Межрайонную ИФНС России № 33 по Республике Башкортостан. Межрайонной ИФНС России № 33 по Республике Башкортостан