Заключение осаго в виде электронного документа - гражданское законодательство и судебные прецеденты

"Е-Гарант"); в рамках соглашения об обеспечении доступности услуг ОСАГО в Российской Федерации (данные о договорах ОСАГО, заключенных при участии страховой организации (агента), действующей от имени и по поручению страховой организации (принципала) в рамках Соглашения об обеспечении доступности услуг ОСАГО в Российской Федерации (система "Единый агент"). По аналитическим признакам группы аналитических признаков "Способы заключения договора" указывается первоначальный способ заключения договора ОСАГО. Таким образом, сведения о способе заключения договора ОСАГО не изменяются в случае, например, внесения изменений в страховой полис ОСАГО, оформленный в виде электронного документа , путем переоформления полиса ОСАГО на бумажном носителе. Сумма начисленных в отчетном периоде страховых премий по договорам ОСАГО, заключенным страховой организацией, в том числе через систему "Е-Гарант", путем составления и направления страхователю страхового полиса ОСАГО в виде электронного документа, также отражается в подразделе 31.1 "Страховые премии по договорам страхования, заключенным без участия посредников либо при их участии, вознаграждение посредникам" по показателю "Страховые премии (взносы) по

требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством Российской Федерации, либо периодичность проведения технического осмотра такого транспортного средства составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 10 Закона об ОСАГО). Согласно пункту 4 статьи 15 Закона об ОСАГО по соглашению сторон страхователь вправе представить копии документов, необходимых для заключения договора ОСАГО. В случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, указанные документы могут представляться в форме электронных документов. В случае заключения договора ОСАГО в виде электронного документа предоставление страхователем документов, указанных в подпунктах "б" - "е" пункта 3 указанной статьи, не требуется. Страховщики получают доступ к сведениям, содержащимся в указанных документах, путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями. Срок рассмотрения страховщиком заявления о заключении договора ОСАГО действующим страховым законодательством не предусмотрен. Однако в правилах профессиональной деятельности для страховщиков ОСАГО, утвержденных РСА с учетом рекомендаций Банка России предусматривается обязанность страховой организации заключить договор ОСАГО в

40-ФЗ, согласно абзацу девятому пункта 1.6 Положения N 431-П осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиком доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия. В соответствии с пунктом 7 статьи 15 Закона N 40-ФЗ заключение договора ОСАГО подтверждается предоставлением страховщиком страхователю страхового полиса обязательного страхования с присвоенным уникальным номером, оформленного по выбору страхователя на бумажном носителе или в виде электронного документа в соответствии с пунктом 7.2 статьи 15 Закона N 40-ФЗ. Согласно абзацу пятому пункта 1.4 Положения N 431-П страховой полис обязательного страхования и копия подписанного владельцем транспортного средства и страховщиком (представителем страховщика) заявления о заключении договора ОСАГО выдаются страховщиком владельцу транспортного средства, обратившемуся с заявлением о заключении договора ОСАГО и, если это предусмотрено Законом N 40-ФЗ или Положением N 431-П, представившему

В кассационной жалобе компания просит об отмене судебных актов, ссылаясь на игнорирование особенностей заключения договора ОСАГО в электронной форме. Согласно части 1 статьи 291.11 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения Судебной коллегией Верховного Суда Российской Федерации судебных актов в порядке кассационного производства являются существенные нарушения норм материального права и (или) норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод, законных интересов в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, а также защита охраняемых законом публичных интересов. Таких оснований в связи с доводами жалобы не усматривается. В соответствии с пунктом 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием

ОПРЕДЕЛИЛ: 1. Обязать Российский союз Автостраховщиков (г. Москва) в течение пяти дней после получения определения представить в арбитражный суд: - представить пояснения относительно различия информации, изложенной в письме РСА от 02.04.2018 исх. № И-32404 и информации, изложенной в пись- ме РСА от 28.09.2017 исх. № И-82879; - представить сведения о том, каким образом РСА пришел к выводу о том, что достоверно установить факт того, исчерпана или нет квота выделенных но- меров для заключения ОСАГО в виде электронных документов страховщиком (акционерное общество "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ОПОРА") по состоянию на 24.08.2017 не представляется возможным (ответ РСА из письма РСА от 28.09.2017 № И-82879, который положен в основу оспариваемого постановления); - представить сведения о выделенных бланках для заключения договоров ОСАГО страховщику (акционерное общество "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ОПОРА") в виде электронного документа на 3 квартал 2017 года, с указанием остатка от 2 квартала 2017(за минусом заключенных договоров во 2 квартале 2017 года); - указать сведения и

том какое количество бланков было использовано в 3 квартале 2017 года страховщиком; иные доказательства, ранее не представленные в материалы дела; Российскому союзу Автостраховщиков: представить пояснения относительно различия информации, изложенной в письме РСА от 02.04.2018 исх. № И-32404 и информации, изложенной в письме РСА от 28.09.2017 исх. № И-82879; представить пояснения о том, каким образом РСА пришел к выводу о том, что достоверно установить факт того, исчерпана или нет квота выделенных номеров для заключения ОСАГО в виде электронных документов страховщиком (акционерное общество "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ОПОРА") по состоянию на 24.08.2017 не представляется возможным (ответ РСА из письма РСА от 28.09.2017 № И-82879, который положен в основу оспариваемого постановления); представить сведения о выделенных бланках для заключения договоров ОСАГО страховщику (акционерное общество "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ОПОРА") в виде электронного документа на 3 квартал 2017 года, с указанием остатка от 2 квартала 2017(за минусом заключенных договоров во 2 квартале 2017 года); указать сведения и представить, подтверждающие

судом апелляционной инстанции установлены следующие обстоятельства. Страховое акционерное общество «Надежда» зарегистрировано в качестве юридического лица в Едином государственном реестре юридических лиц за основным государственным регистрационным номером 1022402645660. В Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Дальневосточном федеральном округе (далее - Управление) поступило обращение Щеглова Сергея Анатольевича вх. № ОТ7-3978 от 18.07.2018 (далее – обращение) содержащая сведения о необоснованном отказе Страховщика в заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор ОСАГО) в виде электронного документа . Как следует из содержания обращения и приложенных к ней документов, Щеглов С.А. не имел возможности заключить договор ОСАГО со Страховщиком в виде электронного документа, так как при попытке заключения договора ОСАГО на официальном сайте Страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» после заполнения Щегловым С.А. всех необходимых данных, на сайте Страховщика появляется уведомление о том, что истек период оплаты, заказ оформление договора ОСАГО в виде электронного документа

на это прямо указано, в связи с чем, заключая договор страхования, стороны исходили из тех условий правового регулирования, которые действовали на момент заключения договора ОСАГО, пришел к выводу к выводу о применении редакции подпункта «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО, действовавшей на момент заключения этого договора и осуществления страховой выплаты, которая устанавливала основание возникновения права страховщика на предъявление регрессного требования к лицу, причинившему вред, в случае предоставления страхователем при заключении договора ОСАГО в виде электронного документа недостоверных сведений, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, в связи с чем отказал в иске. Поддерживая в рассматриваемом случае выводы апелляционной коллегии, суд округа находит их соответствующими представленным в деле доказательствам и установленным на их основе обстоятельствам спора. Доводы кассационной жалобы (по которым определяются пределы рассмотрения настоящего спора в кассационном порядке (часть 1 статьи 286 АПК РФ, пункт 28 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30.06.2020 № 13

статьи 959 Гражданского кодекса Российской Федерации в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска. Пунктом 7.2 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее также - Закон об ОСАГО), предусмотрено, что в случае, если предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая,

по иску Корочкова А. В. к публичному акционерному обществу Страховой Компании «Росгосстрах» о понуждении заключить с ним договор ОСАГО в виде электронного документа на официальном сайте ответчика в порядке, предусмотренном пунктом 9 Указания Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», тем самым обеспечив реализацию права истца на заключение договора ОСАГО в виде электронного документа и выбора страховщика, установил: Корочков А.В. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу Страховой Компании «Росгосстрах» (далее ПАО СК «Росгосстрах»), с учетом уточнения требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации просил суд обязать ответчика заключить с ним договор ОСАГО в виде электронного документа на официальном сайте ответчика в порядке, предусмотренном пунктом 9 Указания Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У «О требованиях к использованию

Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», на бумажном носителе (по соглашению со страховщиком). Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику. В случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление страхователем документов, указанных в пп. "б" - "е" п. 3 ст. 15 Федерального закона об ОСАГО, осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия. В соответствии с п. 1.11. названных Правил договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в виде электронного документа . Заявление о заключении договора обязательного страхования в электронной форме подписывается простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями

договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, а также вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности. При возникновении спорных вопросов о заключении договора ОСАГО и других условиях страхования существенное значение имеет именно страховой полис, выданный страховщиком страхователю, и содержащиеся в нем условия страхования. Положениями абз. 1 п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом. Указанный полис страхования оформлен сторонами в форме электронного документа в соответствии с положениями п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО. Положением о Правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ N 431-П (далее- Положение), четко регламентирован порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора

официального сайта страховщика (официального сайта профессионального объединения страховщиков) в сети «Интернет» для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе. Незамедлительно после исполнения владельцем транспортного средства обязанности по уплате страховой премии страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона «Об электронной подписи», направляется владельцу транспортного средства по указанному им адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете страхователя ОСАГО, предусмотренном Указанием Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У (пункт 1.11 Правил). Таким образом, для заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа заявитель посредством сети «Интернет» обращается на официальный сайт страховщика или РСА с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, которое подписывается простой электронной подписью страхователя – физического лица. После оплаты

присвоением уникального номера и сообщением его страховщику; после получения уникального номера, присвоенного АИС ОСАГО договору в виде электронного документа, формирует в сроки, установленные пунктом 1.11 Правил ОСАГО, страховой полис, направляет его, а также экземпляр заявления и уведомление, подтверждающее факт заключения договора в виде электронного документа на основании данного заявления (далее - уведомление), в виде электронных документов на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты, размещает их в личном кабинете страхователя ОСАГО. Согласно п.10.1.Указаний № 4190-У в случае выявления в соответствии с пунктом 1.11 Правил ОСАГО недостоверности предоставленных владельцем транспортного средства сведений, содержащихся в заявлении, страховщик должен направить на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты сообщение в виде электронного документа , которое должно содержать информацию о необходимости корректировки предоставленных владельцем транспортного средства сведений с указанием их недостоверности. По смыслу закона обязанность проверки сведений, содержащихся в заявлении о заключении договора ОСАГО с использованием официального сайта страховщика в сети «Интернет», в