может свидетельствовать о недостатках в осуществлении кредитной организацией внутреннего контроля в соответствии с Положением Банка России от 16 декабря 2003 года N 242-П "Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах" и являться причиной возникновения у кредитной организации банковских рисков при обслуживании платежных агентов. В целях управления банковскими рисками, в том числе правовым риском и риском потери деловой репутации, при организации обслуживания платежных агентов кредитным организациям рекомендуется в рамках реализации принципа " знай своего клиента" <*> осуществить разработку адекватной политики и процедур, включающих порядок осуществления операций по отдельным банковским счетам, открываемым платежным агентам, и мониторинга указанных операций. -------------------------------- <*> Приложение 1 к Рекомендациям по организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах, изложенным в письме Банка России от 30 июня 2005 года N 92-Т "Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах". В
ими долга, расчетный резерв по ним рекомендуется определять в размере не менее 50 процентов или 75 процентов, соответственно. Примерный перечень обстоятельств, указывающих на сомнительный характер деятельности (отдельных сделок) заемщика, изложен в Приложении к настоящему письму. В случаях, когда информация, предоставленная заемщиком, о характере, состоянии, масштабах его деятельности и о тенденциях развития бизнеса вызывает сомнения и нуждается в оценке на предмет достоверности, целесообразно рекомендовать банку ознакомление с состоянием бизнеса заемщика на месте (выполнение принципа " знай своего клиента"). Территориальному учреждению Банка России рекомендуется в подобных случаях выборочно (с учетом фактора значимости ссуды) знакомиться с деятельностью заемщиков на местах. 3. При учете стоимости (суммы) обеспечения, предусмотренного Главой 6 Положения N 254-П, при формировании резерва на возможные потери по ссудам и оценке правомерности формирования резерва с учетом обеспечения рекомендуется уделять особое внимание анализу юридических и практических аспектов, связанных с возможностью реализации банком залоговых прав, а также реальности намерений банка предпринять в случае необходимости
в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона N 115-ФЗ, а также в случае, если в результате реализации ПВК по ПОД/ФТ у работников микрофинансовой организации возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. 2. Кредитным организациям: а) в рамках реализации принципа " знай своего клиента" рекомендуется до заключения договора банковского счета (вклада) с микрофинансовой организацией, включенной в государственный реестр микрофинансовых организаций, устанавливать соблюдение такой микрофинансовой организацией законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ в части наличия у нее утвержденных ПВК по ПОД/ФТ и назначенного специального должностного лица, ответственного за их реализацию; б) при приеме на обслуживание, а также в процессе обслуживания микрофинансовых организаций в дополнение к источникам информации, указанным в письмах Банка России от 28.09.2007 N 155-Т "О недействительных
комплектующие. За период с 23.06.2021 по 01.07.2021 с расчетных счетов ООО «Альянсторг» и ООО «Промметторг» на счет клиента поступили денежные средства в общей сумме 1 374,3 тыс. руб. в качестве оплаты за извещатели и комплектующие, 09.07.2021 с расчетного счета клиента на счет ООО «СБТ» перечислены денежные средства в сумме 1 332,7 тыс. руб. в качестве оплаты по договору поставки, при этом ООО «СБТ» (ИНН <***>) является клиентом банка, в рамках реализации пилотного проекта « Знай своего клиента» ООО «СБТ» отнесен Центральным Банком Российской Федерации к высокой степени риска совершения подозрительных операций, согласно данным СПАРК-Интерфакс, деятельность в 2020 году практически не велась, в мае 2021 года произошла смена учредителя и руководителя. 12.07.2021 с расчетного счета ООО «Альянсторг» на счет клиента поступили денежные средства в сумме 1 522,3 тыс. руб. в качестве оплаты за комплектующие, в этот же день с расчетного счета клиента на счет ООО «СБТ» перечислены денежные средства в сумме
«Кэшдэй» в ноябре 2020 вырос более чем в 4,5 раза по отношению к октябрю 2020 года. В целях исполнения НКО Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ), программы выявления в деятельности клиентов операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также в рамках реализации принципа « Знай своего клиента», СФМ было принято решение о проведении углубленного анализа операций, проводимых компанией ООО «Кэшдэй» в рамках договора, заключенного НКО с компанией ООО «Кэшдэй» В целях анализа операций компании ООО «Кэшдэй» и в соответствии с Правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения НКО, СФМ в адрес компании ООО «Кэшдэй» 08.12.2020 направлен запрос № 924/1 о предоставлении дополнительных документов и сведений, в срок
переговоры с потенциальными кредиторами заказчика: АО «Газпромбанк» и иностранным юридическим лицом «VTB Commodities Trading DAC, Dublin, Zug Branch» («ВТБ Коммодитиз Трейдинг», Дублин, Цугский филиал); оба финансовых института подписали с ответчиком договоры о конфиденциальности (28.03.2019 и 04.07.2019, соответственно). По итогам переговоров АО «Газпромбанк» принял отрицательное решение по финансированию, а банк группы ВТБ проявил интерес финансированию инвестиционного проекта общества. Выразив принципиальное согласие на готовность в будущем заключить кредитный договор, банк группы ВТБ начал процедуру «KYC» (« знай своего клиента»), что отражено в письме от 24.06.2019 (л.д. 127 т.2). Первая версия документа, включающего индикативные условия, на которых стороны готовы в дальнейшем заключить кредитный договор или вести переговоры (в английской терминологии – term sheet), направлена банком 27.06.2019 (л.д. 128 т.2), после обсуждения которой исключены не устраивающие ответчика условия. Вторую версию индикативных условий банк направил 02.07.2019 (л.д. 100 т.2)., на которую обществом дан ответ 03.07.2019 (л.д. 103 т.2). Третью версию индикативных условий, учитывавших все пожелания
Наличие фактов отказа в проведении операций другими кредитными организациями (в соответствии с Положением ЦБ РФ от 30 марта 2018 г. № 639-П) в течение шести месяцев, предшествующих принятию решения о применении к клиенту меры усиленного контроля (может применяться в качестве дополнительного критерия). Банк указывает, что основаниями для перевода клиента на тариф «Усиленный контроль» послужили следующие обстоятельства: - непредставление истцом документов на запросы Банка от 11.06.2019, 16.01.2020, 29.01.2020, 12.02.2020 в рамках проводимой Банком политики « Знай своего клиента»; что является нарушением со стороны клиента обязанности, предусмотренной п. 14 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ; - в результате выездной проверки 11.02.2020 был установлено отсутствие ООО «ГК Северо-Запад «Грант» по заявленному адресу; - 19.02.2020 внесение регистрирующим органом записи о недостоверности содержащихся в ЕГРЮЛ сведений об адресе юридического лица; - операции клиента были признаны подозрительными, и информация о них была направлена в уполномоченный орган 19.02.2020; - 25.02.2020 по платежному
иные документы и сведения в соответствии с пунктом 3.1.2 договора. Также в соответствии с пунктом 3.4.4 договора клиент обязан предоставлять в установленный банком срок любую информацию, сведения, документы, связанные с исполнением требований, содержащихся в актах, перечисленных в пункте 7.1 договора. Приказом Председателя Правления ПАО «Бинбанк» от 20.03.2017 утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию доходов), полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 05.04.2017 ответчик направил истцу запрос в рамках реализации банком программы « Знай своего Клиента» в срок до 07.04.2017 (включительно) о предоставлении в обслуживающее счета ООО «Сигма» подразделение ПАО «Бинбанк» заверенных копий следующих документов по системе iBank или в бумажном виде: письмо с развернутым описанием деятельности с указанием вида налогообложения; копии п/п об оплате налогов, произведенные в стороннем банке; штатное расписание; документы о наличии собственных, либо арендованных в установленном порядке основных средств или иного имущества, необходимых для осуществления деятельности (складских помещений, транспортных средств, офисных помещений и пр.); договоры
Солюшнз для предоставления услуг ему или компании, принадлежащей или контролируемой им, которая будет находиться под управлением Найман Групп ЛТД Корп., Найман Траст Солюшнз, и обязался оплатить соответствующие услуги в установленных соглашением и прейскурантом сборов Найман Групп ЛТД Корп., Найман Траст Солюшнз порядке и размере. Вместе с соглашением ФИО1 были подписаны следующие документы: - Стандартные условия сотрудничества от 11.05.2015 года (Standart terms of business); - Список тарифов и цен б/даты (Tariff & price list); - Знай своего клиента - правило идентификации и профиль клиента от 11.05.2015 года (KYC – Customer identification & profile); - Декларация о статусе нерезидента США/ Канады от 11.05.2015 года (Declaration of Non - U.S-/ Canada - Status); - Верификация личности бенефициарного владельца от 11.05.2015 года (Verification of the Beneficial Owner"s identity); - Письмо о возмещении убытков от 11.05.2015 года (Letter of idemnity). Общий перечень услуг предоставляемых ФИО1 в соответствии с условиями соглашения об общем обслуживании указан в
год обязан представлять документы, необходимые для прохождения процедуры идентификации, проводимой Биржей с целью подтверждения достоверности сведений, имеющихся у Биржи об этом участнике торгов. Порядок и сроки проведения мероприятий по идентификации участника торгов установлены в Разделе 13 Правил и зависят от категории участника торгов. Согласно п. 13.1 Правил допуска, для подтверждения достоверности сведений, имеющихся у Б. об участниках торгов и с целью проверки выполнения участниками торгов требований п. 15.7 Правил допуска и соблюдения принципа « знай своего клиента» не реже 1 раза в год Б. проводятся идентификации участников торгов. В соответствии с п. 13.2 правил допуска, участники организованных торгов ежегодно обязаны предоставлять Б. регистрационную карточку по форме, установленной внутренним документом Б.. В соответствии с п. 13.3 Правил допуска участники торгов в категории член Б. обязаны предоставить Б. регистрационные карточки в срок до 1 июня текущего года. Непредоставление участником торгов регистрационной карточки в установленный срок согласно п. 13.4 Правил допуска, может являться
делу № №, Заявление о возбуждении исполнительного производства от 13.04.2018, доверенность 78 АБ 4600135 (л.д. 22). ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ПАО «БИНБАНК» заявление с просьбой разъяснить ему о причинах невозможности пользоваться его денежными средствами, расположенным на счетах: текущий счет №, вклад №. Разъяснить причину неисполнения платежного поручения на сумму 5 500 000 руб. (л.д. 24). 03.05.2018 ПАО «БИНБАНК» направил в адрес истца запрос, в котором указал, что в рамках исполнения политики Банка « Знай своего клиента», а также в соответствии с требованиями действующего законодательства и нормативных актов Банка России истцу в течение трех банковских дней с момента получения запроса необходимо представить следующий пакет документов: справку 2 НДФЛ; документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств (договора займов, договора купли продажи, договора на оказания услуг и т.д.); письменное разъяснение цели открытия счета в ПАО «БИНБАНК»; характер поступления средств; связь с отправителем денежных средств, на какие цели будут расходованы денежные средства (л.д. 25).
в ПАО Банк «ФК «Открытие» им был открыт лицевой счет на физическое лицо для личных нужд, на который он совершил безналичный перевод денежных средств в сумме 311363,1 руб. со своего счета, открытого в АО «Тинькофф Банк». Однако воспользоваться денежными средствами, находящимися на счете в ПАО Банк «ФК «Открытие» он не имеет возможности, по причине необоснованной блокировки расчетного счета ответчиком, т.к. вызывают подозрение чистота операций и источник поступления денежных средств. В рамках исполнительной политики « Знай своего клиента» им были предоставлены документы, доказывающие законность происхождения денежных средств. Между тем, несмотря на предоставленные документы и претензию, Банк отказался разблокировать его лицевой счет и карту, предоставив беспрепятственный доступ к использованию денежных средств, оставив статус счета «без возможности разблокировки». Также ему было предложено перевести денежные средства в иной банк с удержанием комиссии за перевод. Полагает, что действия ответчика являются незаконными, поскольку Банк не сообщил в Росфинмониторинг о приостановке операций и не получил от последнего
недопущения вовлечения нотариусов в проведение сомнительных операций рекомендуется при идентификации клиентов анализировать информацию, размещенную на официальных сайтах Федеральной налоговой службы "Риски бизнеса: проверь себя и контрагента" и Федеральной службы судебных приставов "Сервисы" (о наличии исполнительных производств), а также российских и иностранных компаний, предлагающих информационные продукты, например, информационная группа "Интерфакс" (система СПАРК, "Центр раскрытия корпоративной информации", "Проверка контрагента"), в том числе АО "Финмаркет" (X-Compliance), ООО "Интерфакс - Ди энд Би" (система DBAI, GRS, отчеты " Знай своего клиента"), ЗАО "СКРИН", Dow Jones Risk and Compliance (Factiva), иные источники информации, доступные на законном основании; в случае выявления признаков недобросовестной деятельности клиента уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами и иным имуществом такого клиента при совершении нотариальных действий, а также по возможности получать у клиента дополнительные сведения (документы) по операции (сделке), в том числе, обращая особое внимание на признаки фиктивности гражданско-правовых договоров, например, связанные с оформлением, предметом, условиями исполнения договоров, характером деятельности участников
