Кредитный договор утерян паспорт - гражданское законодательство и судебные прецеденты

отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Агентство. Обращаясь с настоящим иском, Агентство указало, что 29 октября 2007 г. между Банком и Бирюковым А.А. (заемщик) заключен кредитный договор № <...>, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 149 975,67 руб. под 32% годовых на срок до 1 сентября 2010 г. После введения в отношении Банка процедуры банкротства, проведения инвентаризации имущества и кредитной документации было обнаружено, что оригиналы кредитного договора и графика платежей утеряны , однако в подтверждение заключения названной сделки и передачи ответчику денежных средств истец представил в суд выписку по счету, открытому 18 сентября 2007 г. на имя Бирюкова А.А., за период с 29 октября 2007 г. по 31 декабря 2015 г. Согласно расчетам Банка задолженность ответчика по кредиту за период с 21 января 2009 г. по 16 сентября 2020 г. составила 1 057 727,29 руб., в том числе 149 975,67 руб. - задолженность

отзыва лицензии, после отзыва лицензии Банка не обслуживалась); - в результате судебной работы в отношении большинства кредитных договоров конкурсным управляющим получен отказ в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитным договорам по причине не предоставления кредитной документации или по итогам судебной экспертизы подписи заемщика, по результатам которой установлено, что подпись на кредитном договоре выполнена иным лицом. При этом, в ходе судебного разбирательства судами также устанавливались следующие обстоятельства: - заемщиком в период заключения кредитного договора утерян паспорт (Бекетов М.С., Зиновьев Р.Н.), - в анкетных данных указана неверная информация о заемщике (Давлятчин А.М.), - заемщик физически не мог заключить кредитный договор, так как находился на суточном дежурстве, военной службе, за пределами России, в местах лишения свободы (Конобеев А.С., Обозов В.Н., Илюшин П.Ю., Иванов П.Ю., Никитина О.В., Матвеев Д.А., Мышелов В.А., Фокин М.А.), - при вынесении судебных актов (67 решений) об удовлетворении требований Банка была неявка ответчика (в 3 случаях прямо указано,

статьей 100 Закона о банкротстве (пункт 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве). Заявленные требования банк обосновывает заключенным с должником кредитным договором № 60331645 от 07.03.2007, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 20559,52 рубля сроком на 365 дней с уплатой процентов в размере 29 % годовых и ежемесячной комиссии в размере 390,64 рублей, за последний месяц 439,06 рублей. В заявлении заемщика указано, что представлен паспорт серии 3205 № 955435, выданный 07.11.2005 3 Отделением милиции Центрального района г. Прокопьевска Кемеровской области на имя Глазкова Владимира Александровича. В документах, приложенных банком к заявлению, а именно анкете заемщика также указано, что он работает в ОАО ИК «Соколовская» проходчиком, указаны контактные телефоны: домашний – 3846451734, мобильный -9135146527. Возражая на требования банка Глазков В.А., заявил о том, что кредит был оформлен по утерянному им паспорту , в ОАО ИК «Соколовская» он никогда не работал, по профессии он сварщик, телефонные номера, указанные в анкете, ему

Варнавского П.К. содержит следующие реквизиты: 8111 456876, выдан УФМС России по Республике Бурятия в Октябрятском районе г. Улан-Удэ, дата выдачи 26.05.2012. Таким образом, на дату заключения кредитного договора № 2154855525 между заявителем и Варнавским П.К., последний имел паспорт с иными реквизитами, отличными от указанных в договоре. Согласно представленным должником копиям документов, 31.07.2012, 10.06.2014, 02.08.2017 Варнавский П.К. обращался в ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» с заявлениями о том, кредитный договор № 2154855525 от 17.07.2012 оформлен иным лицом с использованием утерянного паспорта Варнавского П.К. По факту мошеннических действий неустановленного лица отделом дознания УМВД по Республике Бурятия возбуждено уголовное дело № 90-2013-60 по признакам преступления, предусмотренного частью 1 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. 09.02.2013 дознавателем ОД Управления МВД России по Республике Бурятия вынесено постановление о приостановлении дознания по уголовному делу в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. Как следует из справки, выданной должнику операционным офисом «Региональный центр»

№ 1 к Договору уступки) № 438.439, стр. 7, сумма выкупа по кредитному договору № 0084005/78-S159/000/12 составила 5 166,17 руб., по кредитному договору № 0084017/78-S159/000/12 составила 5 734,44 руб. ООО «МИКТУМ» обратилось в Петроградский районный суд Санкт-Петербурга с исковым заявлением о взыскании с Кузнецова А.В. в пользу ООО «МИКТУМ» суммы задолженности по кредитному договору № 0084005/78-S159/000/12 в размере 56 659,00 руб., по кредитному договору № 0084017/78-S159/000/12 в размере 62 890,00 руб. В рамках рассмотрения дела № 2-1847/17 было установлено, что Кузнецовым А.В. в 2011г. был утерян паспорт гражданина РФ, 13.08.2012г. Кузнецов А.В. обращался в ОАО Банк «Открытие» с уведомлением о получении преступником на его имя кредитов по утерянному паспорту. ОАО Банк «Открытие» в ответ на уведомление Кузнецова А.В. сообщил о принятых мерах в письме исх. № 5691 от 23.11.2012г., однако в последствии продал (переуступил) несуществующую задолженность по кредитным договорам Кузнецова А.В. В рамках дела № 2-1847/2017 Кузнецов А.В. обратился

браке не состоит и не состоял; - банковские карты: в настоящее время не имеется, требования АО «Райффазенбанк» в размере 373 704,51 руб. по кредитной карте к текущему счету № 40817810223000581049 от 21.03.2013 включены в реестр требований определением суда от 14.03.2022; - сведения об организациях, в которых является акционером: Plata Group limited (Британские Виргинские острова, учреждена 11.04.2006, № 1021311, доля участия в настоящее время 49 %); - сведения о сделках за 3 года до возбуждения дела о банкротстве: заключение 15.08.2018 мирового соглашения с АО КБ «Солидарность» в рамках дела №А55-6578/2018; продажа в 2019 году 51 % доли в уставном капитале Plata Group limited Антонову Евгению Борисовичу (ИНН 504705446740) за 5 000 000 руб. (договор изъят); - сведения о кредиторах и дебиторах: имеющаяся документация изъята в ходе обысков/ утеряна ввиду естественных причин; права требования Швидака А.И. в размере 226 908 292,95 руб. включены в реестр требований кредиторов ООО «Самарский буровой инструмент» определением

Заемщика в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе и в случае нарушения Заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части кредита. Условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского кодекса. Данный договор был подписан сторонами. Договором был установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Сомневаться в правильности представленных истцом расчетов у суда оснований не имеется. Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик не предпринимает. Установленные обстоятельства подтверждаются вышеуказанными доказательствами. Указание в кредитном договоре утерянного паспорта ответчика и приложенная копия этого паспорта в материалы кредитного обязательства не влияет на существо, достоверность и действительность сделки заключения кредитного договора, т.к. : - как следует из ответа УФМС, поступившего в суд ..., вх. ... о признании утерянных паспортов недействительными и нахождении их в розыске банковской системе неизвестно (л.д.90); - ответчик непосредственно сам присутствовал в банке при заключении договора и лично сам получал деньги по расходному ордеру, т.к. данного обстоятельства не оспаривает, а

был заключен кредитный договор с В.Д. При проверке договора установлено, что сведения о личности, указанные в кредитном договоре, являются ложными. На фотографии в кредитном досье изображено неизвестное лицо. В.Д. данный кредитный договор не заключал и денежные средства не получал, паспорт им был утерян; - 17 апреля 2013 года менеджером Д. заключен кредитный договор с Ш.К., сразу после активации кредитной карты все деньги с карты были сняты. При проверке кредитного договора установлено, что указанные в кредитном договоре сведения ложные. В кредитном досье при оформлении договора сфотографировано неизвестное лицо, не похожее на Ш.К.; - 23 апреля 2013 года менеджером Д. заключен кредитный договор с З. При проверке установлено, что абонентский номер заемщика и все номера контактных телефонов недоступны. З. пояснил, что паспорт не терял, данный кредит не оформлял. Также личные данные, указанные в кредитном договоре, являются ложными. Фотография в указанном кредитном досье отсутствует; - 24 апреля 2013 года менеджером К.Л. в офисе

проценты на нее. Статьей 820 ГК РФ определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом положения статьи 160 ГК РФ указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. В силу пункта 3 статьи 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). В суде апелляционной инстанции установлено следующее. Из приобщенных судебной коллегией новых доказательств следует, что ДД.ММ.ГГГГ на имя начальника МРО УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес> Ш. подано заявление об утере паспорта, из которого следует, что паспорт им утерян ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ МРО УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес>е Ш. выдан новый паспорт . ДД.ММ.ГГГГ Ш. обратился в МО МВД России «Арсеньевский»

Будылка А.В., объяснения представителя истца Чибиревой М.О., судебная коллегия установила: ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Гордиенко С.М. о взыскании неосновательного обогащения. В обоснование иска указало на то, что <...> в банк поступило заявление <...> о том, что <...> на его имя был заключен кредитный договор № <...> на приобретение смартфона Apple iPhone 6S 128 Gb space grey и аксессуаров к нему на сумму <...> рубль, однако он указанный договор не заключал, паспорт был им утерян. В результате проведенных мероприятий по проверке обстоятельств заключения кредитного договора установлено, что при его заключении был предъявлен паспорт на имя <...> имеющий признаки подделки в виде переклеенной фотографии. В ходе оформления кредитного договора производилось фотографирование клиента, при этом, как было установлено, на фото запечатлен Гордиенко С.М., который ранее оформлял кредит на свое имя в ООО «Евросеть Ритейл» в городе Омске. Проведенной проверкой также установлено, что ответчик в <...>