Подозрительные операции клиентов - гражданское законодательство и судебные прецеденты

настоящим Правилам (далее - операции, подлежащие обязательному контролю); - по операциям Клиентов, предусмотренным пунктом 3 статьи 7 Закона N 115-ФЗ в срок, не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций. Операции выявляются установленным в Банке порядком с учетом признаков (критериев) необычности указанных в Приложении 2 к настоящим Правилам (далее - необычные операции (сделки)). Днем выявления подозрительной операции (сделки) является дата принятия окончательного решения о признании необычной операции (сделки) клиента подозрительной; - по операциям клиентов , приостановленных Банком в соответствии с Программой приостановления операций с денежными средствами или иным имуществом, Банк в день приостановления или совершения такой операции формирует отдельный ОЭС, содержащий сведения о данной операции, и сразу после формирования направляет его в уполномоченный орган в соответствии с порядком, установленным настоящей Программой; - о случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом и от проведения операции с денежными средствами или иным имуществом

Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив СМИ Средства массовой информации СНГ Содружество Независимых Государств СПО Сообщения о подозрительных операциях СПД Сообщения о подозрительной деятельности СРПФР Совет руководителей подразделений финансовой разведки государств - участников Содружества Независимых Государств ТЭК Топливно-энергетический комплекс УК РФ Уголовный кодекс Российской Федерации УНФПП <2> Установленные нефинансовые предприятия и профессии ФАТФ Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег ФБД Федеральная база данных ФНП Федеральная нотариальная палата ФНС России Федеральная налоговая служба России ФПА Федеральная палата адвокатов ФРОМУ Финансирование распространения оружия массового уничтожения ФСБ России Федеральная служба безопасности Российской Федерации ФТС России Федеральная таможенная служба Российской Федерации ЦБ РФ Центральный банк Российской Федерации (Банк России) ШОС Шанхайская организация сотрудничества ЭСП Электронное средство платежа <3> -------------------------------- <2> Сектор ДМДК, игорный сектор, риелторы, адвокаты, аудиторы, нотариусы, профессиональные бухгалтеры и юристы. <3> Средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных

операций по счету в виде блокировки доступа к дистанционному банковскому обслуживанию и корпоративной карты общества. Судами принято во внимание, что законодательство предоставляет банку право самостоятельно оценивать операции клиентов на предмет их сомнительности, а также предпринимать необходимые меры для выяснения цели и характера совершаемых операций, в том числе запрашивать документы необходимые для выяснения их экономического смысла, а также то, что в случае если будет установлено, что клиентом проводятся подозрительные операции по счету, банк вправе отказаться от предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания, при этом клиент не лишен возможности предоставлять расчетные документы на бумажном носителе. Доводы кассационной жалобы выводов судов не опровергают, направлены на переоценку установленных судами нижестоящих инстанций фактических обстоятельств дела, что в силу статьи 291.6 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в полномочия кассационной инстанции Верховного Суда Российской Федерации не входит. Существенного нарушения норм материального права, а также требований процессуального законодательства, повлиявших на исход судебного разбирательства, судами не допущено. Руководствуясь статьями 291.6,

представленные Клиентом маршрутные листы не подписаны. Кроме того, по счетам истца отсутствовали операции, связанные с эксплуатацией транспортного средства. ИП ФИО1 в своем пояснения Банку не раскрыл экономический смысл проводимых им операций по обналичиванию средств, поступивших ему от ООО «Авто-Караван», не предоставил документы, подтверждающие необходимость совершения данных операций. Банк в силу положений Закона № 115-ФЗ, нормативных актов Банка России и собственным правилам внутреннего контроля, обязан на основании установленных квалификационных признаков самостоятельно определять сомнительные ( подозрительные) операции клиентов и принимать меры, предусмотренные действующим законодательством и договором банковского счета. Согласно Приложению (классификатора) к Положению № 375-П, предусмотрены по классу 1499 - «Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств». Банк, установив указанные признаки, всесторонне проанализировав всю имеющуюся информацию, с учетом пояснений истца и его поведения, принял решение о квалификации операций ИП ФИО1 по обналичиванию денежных

полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В соответствии с частью 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ у клиента имеется обязанность по запросу банка предоставлять документы (информацию), необходимые для исполнения банком обязанностей, предусмотренных указанным законом, в том числе документы (информацию), необходимые для идентификации клиента, представителя клиента, его выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, обновления информации о них, фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции. Таким образом, исходя из вышеуказанных норм права следует, что банк вправе, при выявлении подозрительных операций клиента , самостоятельно приостановить совершение таких операций и затребовать у последнего документальное подтверждение факта осуществления хозяйственной деятельности, а также информации о товаре, контрагентах, исполнения обязанности налогоплательщика и иные сведения, необходимые для подтверждения добропорядочности клиента. Как следует из материалов дела, 29.03.2019 Банк в целях исполнения требований Закона № 115-ФЗ по переводу денежных средств на счет контрагента АО «ТК Мегаполис» затребовал у Клиента следующие документы, а именно: бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате, налоговые декларации (в

финансовом положении клиента. Предприниматель (клиент) согласно заявлению от 23.07.2020 № 176782 присоединился к Условиям дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Банке с использованием системы Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» (далее – Условия ДБО). Пунктом 3.2.12 Условий ДБО предусмотрено, что Банк имеет право после предварительного письменного предупреждения отказывать клиентам в приеме распоряжений на проведение операций по банковскому счету и других электронных документов, признанных равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случае выявления сомнительных/ подозрительных операций клиентов . При этом Банк принимает от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе, подписанные собственноручной подписью клиента/уполномоченного лица клиента/представителя клиента. Банк в целях исполнения требований Закона № 115-ФЗ направил предпринимателю запрос от 12.08.2020 № 019-41-39/136 о предоставлении в течение двух рабочих дней следующей информации и документов: письма, кратко характеризующего его финансово-экономическую деятельность, описание модели ведения бизнеса, текущую рыночную ситуацию в отрасли, в которой предприниматель функционирует; документы, подтверждающие договорные отношения

«Правил внутреннего контроля» в соответствие с действующим законодательством и с нормативными актами Банка России в области ПОД/ФТ; проинформировать Отделение ЦБ РФ о внесенных в действующую редакцию правил изменениях с приложением электронного варианта доработанных «Правил»; повторно рассмотреть операции сразу нескольких обществ с ограниченной ответственностью («СтройИмпульс», «Сатурн», «ТЕХНОКОР», «С.Э.К.», «СК Керамика», «СимТрейд», «Экватор», «Пассат» и «ТК «АТС»); провести анализ данных операций с точки зрения ПОД/ФТ, и уже по итогам проведенного анализа направить сведения по признанным подозрительными операциям клиентов , в уполномоченный орган и о результатах проведенной работы сообщить в указанное Отделение ЦБ РФ». Полагая, что данное Предписание в адрес «Констанс-Банка», нарушает (в том числе) и его собственные права и законные интересы как акционера, ФИО1 обратился в арбитражный суд с настоящим заявлением. Заявитель при этом ссылается на нарушение спорным Предписанием именно своих прав как акционера на управление принадлежащими ему акциями и на получение прибыли в виде дивидендов, а также на затрагивание законного

о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком, о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента и финансовом положении клиента. Пунктом 3.2.12 условий дистанционного банковского обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Банке с использованием системы «Банк-Клиент»/«Интернет-Клиент» предусмотрено, что Банк имеет право после предварительного письменного предупреждения отказывать клиентам в приеме распоряжений на проведение операций по банковскому счету и других электронных документом, признанных равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случае выявления сомнительных/ подозрительных операций клиентов . При этом принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе, подписанные собственноручной подписью клиента/уполномоченного лица клиента/представителя клиента. Согласно статье 7 Закона № 115-ФЗ, банк обязан в целях предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, разработать правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, которые должны включать порядок документального фиксирования необходимой информации, а также критерии выявления и признаки необычных сделок с учетом

7 ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученным преступным путем, и финансированию терроризма» на банк возложена обязанность в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, а также предоставлено право принимать решения о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции, а также приостанавливать подозрительные операции клиентов . Также поясняла, что действия банка по отказу клиенту в совершении операции по снятию наличных денежных средств были совершены в полном соответствии с п. 11 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ, согласно которому, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации

денежных переводов физических лиц в системах «Вестерн Юнион», «Контакт», «Золотая Корона»; осуществление связи с системами «Вестерн Юнион», «Контакт», «Золотая Корона», прием и проверка заявлений клиента на осуществление переводов, изготовление первичных документов (п. 4.12.1); проводить ежедневную проверку сумм переводов, комиссией и отправителя/получателя в АБС с данных счетов, предоставленных системами «Вестерн Юнион», «Контакт», «Золотая Корона»; проводить ежедневный (до закрытия операционного дня) последующий контроль сумм переводов и комиссией, идентификаций клиентов резидентов/нерезидентов, своевременность закрытия этих счетов, выявляет подозрительные операции клиентов по переводам без открытия счетов с использованием платежных систем (п. 4.12.5); проводить идентификацию клиентов, их представителей, выгодоприобретателей бенефициарных владельцев и вывода по ним в системы Банка (п. 4.13); контролер-кассир несет полную материальную ответственность за утрату вверенных ему денежной наличности и ценностей в соответствии с договором о полной материальной ответственности за ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей инструкцией (п. 6.1). По факту мошеннических действий в платежной системе «Контакт» в офисе <адрес>,

и выплате денежных переводов физических лиц в системах «Вестерн Юнион», «Контакт», «Золотая Корона»; осуществление связи с системами «Вестерн Юнион», «Контакт», «Золотая Корона», прием и проверка заявлений клиента на осуществление переводов, изготовление первичных документов; проводить ежедневную проверку сумм переводов, комиссией и отправителя/получателя в АБС с данных счетов, предоставленных системами «Вестерн Юнион», «Контакт», «Золотая Корона»; проводить ежедневный (до закрытия операционного дня) последующий контроль сумм переводов и комиссией, идентификаций клиентов резидентов/нерезидентов, своевременность закрытия этих счетов, выявляет подозрительные операции клиентов по переводам без открытия счетов с использованием платежных систем; проводить идентификацию клиентов, их представителей, выгодоприобретателей бенефициарных владельцев и вывода по ним в системы Банка; контролер-кассир несет полную материальную ответственность за утрату вверенных ему денежной наличности и ценностей в соответствии с договором о полной материальной ответственности за ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей инструкцией. По факту мошеннических действий в платежной системе «Контакт» в офисе г. Астрахань, на основании приказа № от

(в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Анализируя собранные по делу доказательства, в том числе конфидициальные документы внутреннего банковского использования ( «Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», письмо заместителя председателя Поволжского банка ОАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ № «О контроле за выдачей наличных денежных средств», распоряжение заместителя Правления ОАО «Сбербанк России» о принятии мер по пресечению подозрительных операций клиентов ), которые к материалам дела не приобщались, но изучены судом, суд принимает доводы стороны ответчика как обоснованные и основанные на действующем законодательстве, по следующим основаниям. В соответствии со ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению