причин и условий, способствующих совершению административного правонарушения. Не согласившись с указанными постановлением административного органа и представлением, банк оспорил их в арбитражном суде. Рассматривая настоящий спор, суд первой инстанции установил, что банк выдал потребителю кредит на основании заключенного с потребителем договора от 27.09.2018 № 18/8509/00000/400608 на получение потребительского кредита, условия которого нарушают требования части 2 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно: указанная в индивидуальных условиях договора полная стоимость кредита – 23,308% годовых, меньше установленной договором процентной ставки по кредиту – 23,80% (для безналичных расчетов) и 27% (для наличных расчетов). В связи с этим суд первой инстанции пришел к выводу о том, что оказав потребителю услугу при отсутствии полной и достоверной информации о полной ее стоимости, банк совершил правонарушение, ответственность за которое установлена частью 1 статьи 14.5 КоАП РФ, в связи с чем оспариваемое постановление административного органа является правомерным, а, соответственно, является правомерным
следует, что кредитным договором предусмотрен график, по которому Траутвайн Т.А. ежемесячно должна была вносить 5% от суммы основной задолженности и проценты за пользование кредитом. В судебных постановлениях суды ссылались на кредитный договор № <...>, однако условия этого договора не приведены и такой договор в материалах дела отсутствует. В заявлении-анкете на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты указано: «Обращаясь в Банк с целью активации карты, я понимаю и соглашаюсь с тем, что полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии использования льготного периода кредитования на всем сроке действия карты и 57,82 %, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500 000 рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении тридцати шести месяцев. При последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и комиссий. Последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты
городе Первоуральск, Шалинском, Нижнесергинском районах и городе Ревда в отношении ПАО КБ «УБРиР» проведена внеплановая документарная проверка. В ходе проверки сделаны выводы о том, что ПАО КБ «УБРиР» при заключении кредитных договоров с потребителями допущены нарушения требований действующего законодательства: - введение в заблуждение потребителей относительно потребительских свойств финансовой услуги: потребители Петровская А.Л., Абдуллина А.В., Баталова Н.С., Шершень Х.Ю., Пупышев С.И., Коропец И.Н., Арманшина Р.Н., Евланова Л.Н. введены в заблуждение относительно полной стоимости кредита: полная стоимость кредита рассчитана без учета платежей за дополнительные услуги при кредитовании (комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «Забота о близких»); реальная стоимость кредита с учетом данных дополнительных платежей значительно выше; потребители Абдуллина А.В., Шершень Х.Ю., Коропец И.Н. также введены в заблуждение относительно полной стоимости кредита в связи со следующим: банком в договорах указана ставка по кредиту - 34,9% годовых либо 17%, в случае соблюдения условий п. 19 договора. Указанная в кредитных договорах полная стоимость
от 20.04.2017 № 01-01-01-03-08/9307, № 01-01-01-03-08/9296, № 01-01-01-03-08/9301, № 01-01-01-03-08/9303, № 01-01-01-03-08/9306 в отношении ПАО КБ «УБРИР» проведена внеплановая документарная проверка. В ходе проверки Управлением установлено, что при заключении договора потребительского кредита № КD99338000001287 от 21.07.2016 с потребителем Буглаковой Е.С. Банк допустил нарушения прав потребителей на получение необходимой и достоверной информации: - о полной стоимости кредита: банком в договоре указана стоимость кредита - 31,0% годовых либо 26,0%, в случае соблюдения условий пункта договора, полная стоимость кредита 23,599 % годовых. При этом полная стоимость кредита рассчитана без учета платежей за дополнительные услуги при кредитовании (плата за предоставление пакета услуг «Забота о близких» в размере 36 352 руб. 94 коп.). Реальная стоимость кредита с учетом дополнительных платежей значительно выше; - о сумме кредита, которую потребитель сможет получить в личное распоряжение: по условиям договора сумма кредита составляет 236 352 руб. 94 коп. и с указанной суммы потребитель уплачивает проценты банку, при том,
суда о наличии в действиях общества состава административного правонарушения, полагает, что они ошибочны. Свою позицию мотивирует ссылкой на то, что в материалах дела имеется заявление на присоединение к Программе коллективного страхования, подписанное Бабиновой Л.Л., потребитель впоследствии обратился с заявлением о возврате уплаченных денежных средств в качестве платы за присоединение коллективного страхования, денежные средства были получены Бабиновой Л.Л., что подтверждено представленной выпиской по расчетному счету. Податель жалобы также оспаривает выводы суда о том, что полная стоимость кредита рассчитана без учета платежей за услуги страхования при кредитовании, не подтверждена соответствующими доказательствами. Полагает также, что суд неправильно оценил противоречия между протоколом об административном правонарушении и постановлением о привлечении к административной ответственности. Ссылается на то, что в протоколе об административном правонарушении ссылок на объективную сторону административного правонарушения не содержалось, в связи с чем заявитель не смог привести возражения по указанным доводам. Административный орган представил отзыв на апелляционную жалобу, по приведенным в ней мотивам
размере 150 рублей в соответствии с Тарифами Банка, между тем из индивидуальных условий кредитного договора от 12.10.2019 №19/1226/00000/101248 обязанность оплаты данной услуги не следует. Вместе с тем, согласно выписке по счету Банк ежемесячно списывал со счета заемщика плату за указанную услугу в размере 150 рублей. Пунктом 8 индивидуальных условий кредитного договора от 12.10.2019 №19/1226/00000/101248 предусмотрена только оплата за оформление карты Visa Instant Issue стоимостью 800 рублей. Вместе с тем, в кредитном договоре указана полная стоимость кредита , рассчитанная без учета платежей за услугу «Выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет №7 (RUR), которые потребитель обязан внести в результате действий банка. В действительности полная стоимость кредита значительно больше, нежели указано в договоре. Таким образом, банк рассчитал полную стоимость кредита по кредитному договору от 12.10.2019 №19/1226/00000/101248 без учета стоимости услуги «Выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет №7 (RUR), услуги «Персональная линия» по открытому счету 408178…..7419. Данные действия Банка ввели потребителя
кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа). Согласно пункту 4.1 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых включаются платежи заемщика, указанные в частях 3 и 4 настоящей статьи. Под полной стоимостью потребительского кредита (займа) в денежном выражении понимается сумма всех платежей заемщика, указанных в частях 3 и пунктах 2-7 части 4 настоящей статьи. Полная стоимость кредита — это вся совокупность затрат, которые понесет заемщик в ходе обслуживания полученного им кредита. Таким образом, полная стоимость кредита всегда выше, чем ставка по кредиту, так как включает в себя все расходы, в том числе комиссии, дополнительные сборы и услуги и тем самым увеличивают общую стоимость кредита. В рассматриваемом случае полная стоимость кредита (далее - ПСК) указанная в таблице, размещенной в верхнем правом углу первой страницы договора кредитования, составила 23.843%. При этом пункт
имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что Договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и Истец, как Заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Истец считает, что его права были ущемлены при заключении стандартной формы Договора, что противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». В соответствии с Графиком платежей процентная ставка годовых составляет 24,90 %, однако, согласно Графику платежей полная стоимость кредита составляет 27,94 %. Правила расчета полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки) и порядок доведения до заемщика сведений о ней описаны в Указании ЦБР от 13 мая 2008 г. №2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита". Кроме того, в Указании №2008-У содержится формула для расчета величины ПСК, выраженной в процентах годовых, т.е. полная стоимость кредита это его реальная процентная ставка. При обращении в Банк, Истцу не была
средства - банкоматы и другие программно-технические средства (операция по выдаче наличных денежных средств осуществляется между сторонней кредитной организацией и Ответчиком).Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств. Полная стоимость кредита , далее - ПСК, была доведена до Ответчика до момента заключения Договора, путем указания в Заявлении -Анкете. Согласно Указания Банка России от 1 -- N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» кредитные организации обязаны информировать заемщиков - физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со статьей 819 ГК РФ и по договору банковского счета-при кредитовании последнего в соответствии
<Дата обезличена> недействительными, в части: недоведения до момента подписания информации о полной стоимости кредита. Она, как истец, не имела возможности изменить условия договора, поскольку он является типовым, условия заранее были определены банком в стандартных формах, и она, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание. Считает, что это противоречит п.1 ст.16 Федерального закона «О защите прав потребителей». Полагает, что в п.2 Заявления процентная ставка годовых составляет 36% годовых, однако, согласно п.2 Заявления полная стоимость кредита составляет 42,56 %. Считает, что это противоречит Указанию ЦБР <Номер обезличен>-У, поскольку информация о полной стоимости кредита не была доведена до нее. Кроме того, просила признать незаконными действия Банка в части включения в п.4 Заявления положения о подсудности при рассмотрении споров – Автозаводской районный суд <Адрес обезличен>, мировой суд судебного участка №<Адрес обезличен>. Полагает, что это положение кредитного договора противоречит принципам гражданского законодательства, Информационному письму Президиума ВАС РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен>.
