Положение о переводе денежных средств - гражданское законодательство и судебные прецеденты

которым в удовлетворении административного искового заявления отказано. Заслушав доклад судьи Верховного Суда Российской Федерации Зайцева В.Ю., объяснения представителя административного истца ФИО2, поддержавшей апелляционную жалобу, объяснения представителей Центрального банка Российской Федерации ФИО3 и ФИО4, возражавших против доводов апелляционной жалобы, заключение прокурора Генеральной прокуратуры Российской Федерации Власовой ТА., полагавшей апелляционную жалобу необоснованной, Апелляционная коллегия Верховного Суда Российской Федерации установила: 19 июня 2012 г. Центральный банк Российской Федерации (далее - Банк России) утвердил Положение № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств » (далее - Положение). Нормативный правовой акт зарегистрирован в Министерстве юстиции Российской Федерации (далее - Минюст России) 22 июня 2012 г., № 24667, опубликован в «Вестнике Банка России» 28 июня 2012 г., № 34. Согласно пункту 4.3 Положения (в редакции Указания Банка России от 11 октября 2018 г. № 4930-У) в случае, если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет

полностью или частично, в том числе признание ничтожным одностороннего изменения условий обязательства (статьи 10 и 168, пункт 1 статьи 6 и пункт 4 статьи 4501 ГК РФ, пункт 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении»). Как следует из приведенных положений, cодержанием договора банковского счета является, с одной стороны, обязанность банка по принятию и зачислению на счет клиента адресованных ему платежей, в также выполнение поручений клиента по переводам и выдаче наличных денежных средств . С другой стороны, клиент обязан уплатить банку установленное договором вознаграждение за расчетно-кассовое обслуживание. Включение в договор банковского счета условия об одностороннем изменении кредитной организацией условий договора, касающихся взимания платы (комиссионного вознаграждения) за совершение операций по счету, открытому субъекту предпринимательской деятельности не противоречит закону, так как в нормативных актах, регулирующих отношения банка и клиента - юридического лица, отсутствует

по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции. Как следует из материалов дела, 21.06.2016 ПАО «Татфондбанк» и ООО «Спецбурстрой» (клиент) заключили договор банковского счета резидента №472019782, в соответствии с условиями которого банк обязался принимать и зачислять поступающие на открытый клиенту расчетный счет юридического лица РФ денежные средства, осуществлять переводы денежных средств в соответствии с действующим законодательством РФ и « Положением о переводах денежных средств клиентов «Татфондбанк» на территории Российской Федерации» на основании распоряжений о переводе денежных средств, составляемых отправителями распоряжений, в рамках применяемых форм безналичных расчетов и проводить другие операции по счету, а клиент обязался соблюдать установленный действующим законодательством РФ и банковскими правилами порядок ведения безналичных и наличных расчетов (т.1 л.д.10). В соответствии с пунктом 3.1.5. договора банковского счета резидента от 21.06.2016 №472019782, Банк обязался исполнять распоряжения в следующие сроки: - списание суммы денежных средств, указанной

с отзывом второго ответчика, выслушав его представителя, оценив доводы апелляционной жалобы в совокупности с представленными доказательствами, суд апелляционной инстанции установил. Между ПАО "Татфонбанк" (Банк) и истцом (клиент) заключен договор банковского счета резидента (расчетного счета индивидуального предпринимателя РФ) №<***> от 07.06.2016, по условиям которого, Банк обязуется принимать и начислять поступающие на открытый клиенту расчетный счет индивидуального предпринимателя Российской Федерации денежные средства, осуществлять переводы денежных средств в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Положением о переводах денежных средств клиентов "Татфонбанк" на территории Российской Федерации на основании распоряжений о переводе денежных средств, составляемых отправителями распоряжений, в рамках применяемых форм безналичных расчетов и проводить другие операции по счету, а клиент ознакомлен с положением, разработанным банком, и обязуется соблюдать установленный действующим законодательством Российской Федерации и банковскими правилами порядок ведения безналичных и наличных расчетов. На основании данного договора в целях осуществления предпринимательской деятельности истцом в ПАО "Татфондбанк" открыт расчетный счет №<***>. На указанном счете

активов должника составлял 36 363 636, 37 тыс. руб. Следовательно, оспариваемая сделка не превышает 1% балансовой стоимости активов должника. Отменяя частично судебные акты, суд кассационной инстанции указал на необходимость исследования обстоятельств совершения оспариваемых сделок, в том числе, относящихся к дате совершения оспариваемых операций, учитывая специфику их совершения - с использованием банковской платежной карты, и правового регулирования расчетов с использованием платежных банковских карт (осуществляемого, в том числе, на основании Закона о платежной системе, Положения о переводе денежных средств , Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», договорами между участниками проведения операций с использованием банковских карт). Судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции выполнены указания суда кассационной инстанции. Так, судом при повторном рассмотрении дела были установлены следующие обстоятельства. Оспариваемые платежи совершены ответчиком с помощью банковской карты №5225154110055509 международной платежной системы MasterCard International, выданной ПАО “Интехбанк» в процессинге ПАО «Татфондбанк», через

рассмотрения дела в их отсутствие. Проверив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы в совокупности с представленными доказательствами, суд апелляционной инстанции установил. 18.11.2016 между истцом (клиент) и ответчиком (Банк) был заключен договор банковского счета резидента (расчетного счета юридического лица РФ) №472002013, в соответствии с которым Банк обязался принимать и зачислять поступающие на открытый клиенту расчетный счет юридического лица РФ денежные средства, осуществлять переводы денежных средств в соответствии с действующим законодательством РФ и " Положением о переводах денежных средств клиентов ПАО "Татфондбанк" на территории РФ на основании распоряжений о переводе денежных средств, составляемых отправителями распоряжений, в рамках применяемых форм безналичных расчетов и проводить другие операции по счету, а клиент ознакомлен с положением, разработанным банком, и обязался соблюдать установленные действующим законодательством РФ и банковскими правилами порядок ведения безналичных и наличных расчетов. 01.12.2016 между истцом (заемщик) и ответчиком (Банк) заключен кредитный договор "лимит задолженности" №12УФ/16, по условиям которого Банк открывает заемщику кредитную линию

счет № <***>. ИП ФИО1 открыл банковский счет с целью осуществления предпринимательской деятельности. В исковом заявлении ИП ФИО1 указал, что по состоянию на 26.12.2016 на указанном счете имелись денежные средства в размере 498410 руб. Согласно пункту 1.1 договора от 12.02.2016 № 482011335 Банк обязуется принимать и начислять поступающие на открытый клиенту расчетный счет индивидуального предпринимателя Российской Федерации денежные средства, осуществлять переводы денежных средств в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и « Положением о переводах денежных средств Клиентов «Татфондбанк» на территории Российской Федерации на основании распоряжений о переводе денежных средств, составляемых отправителями распоряжений, в рамках применяемых форм безналичных расчетов и проводить другие операции по счету, а клиент ознакомлен с положением, разработанным банком, и обязуется соблюдать установленный действующим законодательством Российской Федерации и банковскими правилами порядок ведения безналичных и наличных расчетов. По состоянию на 06.12.2016 на счете № 4070281103000000008436, принадлежащем ООО «Ойлстрой», и открытом в Банке, содержались денежные средства в размере

воспитателей Молодежных программ. Судом установлено, что воспитанники ЧУСО «Детская деревня – SOS Лаврово», имеющие денежные средства на счетах в «Сбербанк России» (публичное акционерное общество) (далее – ПАО Сбербанк) на условиях вклада «Универсальный», а равно на счетах на аналогичных условиях, переводятся, с их согласия, на условия вклада «Пополняй», являющегося более выгодным за счет начисления более высоких процентов. В тоже время, в ЧУСО «Детская деревня – SOS Лаврово» отсутствует формально определенный локальный акт ( положение о переводе денежных средств воспитанников, приказ или распоряжение руководителя и тому подобное), регламентировавший бы порядок и сроки перевода денежных средств воспитанников на депозитные счета банков. Судом установлено, что воспитанник ЧУСО «Детская деревня – SOS Лаврово» ФИО3, ранее длительное время проживавший в Детской деревне, имел денежные средства на счете в ПАО Сбербанк на условиях вклада «Универсальный», однако, до перехода его в подразделение Молодежных программ Детской деревни перевод его денежных средств на депозитный счет вклада «Пополняй» в ПАО

лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) ( пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона « О защите прав потребителей» статья 1098 ГК РФ). В соответствии с п.1.1 Положения Банка России от 19.06.2012г. №383-П ( ред. от 05.07.2017г.) « О правилах осуществления перевода денежных средств» ( зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012г. №24667) ( далее по тексту - Положение о переводе денежных средств ) Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России ( далее при совместном упоминании- законодательство) в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков ( далее взыскатели средств), банками. Перевод денежных

лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона «О защите прав потребителей» статья 1098 ГК РФ). В соответствии с п. 1.1. Положения Банка России от 19.06.2012 г. № 383-П (ред. от 05.07.2017 г.) «О правилах осуществления перевода денежных средств» (зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 года № 24667) (далее по тексту – Положение о переводе денежных средств ) Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании предусмотренных пунктами 1.10 и 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (далее – взыскатели средств), банками. Перевод денежных средств осуществляется, в том числе и

решение, сказав, что ей необходимо осуществить денежный перевод через систему «Вестерн Юнион» («Шезгегп Шюп») конкретному лицу с гарантией того, что без ее согласия получатель денежные средства не получит. Далее в судебном заседании установлено, что ведущий специалист отдела обслуживания ВТБ 24 ФИО5, при оформлении заявления на перевод, разъяснила ФИО1, что она - ФИО1 должна сообщить получателю контрольный номер, без которого получатель, деньги в банке ВТБ-24, точно не получит. Вместе с тем, согласно п.3.1.6.9 Положения о переводах денежных средств физических лиц, осуществляемых структурными подразделениями ВТБ-24 (ЗАО) по системе «Вестерн Юнион» («Шезгегп Шюп»), утвержденного Приказом Президента - Председателя Правления от 03.06.2008 г. № 496, действующему на момент обращения ФИО1 в банк - 18.01.2010 года, операционист, коим в данном случае являлась ведущий специалист отдела обслуживания ВТБ 24 ФИО5 должна предупредить клиента, что желательно, чтобы получатель знал контрольный номер перевода. Таким образом, из данного Положения следует, что знание контрольного номера перевода является желательным, но