Ренессанс кредит финансовая защита - гражданское законодательство и судебные прецеденты

ограниченной ответственностью) и должника - Данилова Дениса Валерьевича на постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 03.09.2021 и постановление Арбитражного суда Московского округа от 27.01.2022 по делу № А40-54779/2020 Арбитражного суда города Москвы, УСТАНОВИЛ: определением Арбитражного суда города Москвы от 29.12.2020 требование Коммерческого банка « Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) к Данилову Денису Валерьевичу признано обоснованным, в отношении Данилова Д.В. введена процедура реструктуризации долгов гражданина, требование банка включено в реестр требований кредиторов должника в размере 527 537 рублей 78 копеек - в третью очередь, в размере 1 817 335 рублей 32 копеек - в третью очередь отдельно, как подлежащее удовлетворению после погашения основной суммы задолженности, финансовым управляющим утвержден Орлов Илья Сергеевич. Определением от 18.03.2021 Девятый арбитражный апелляционный суд перешел к рассмотрению дела по правилам рассмотрения дел в суде первой инстанции. Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 15.04.2021 определение суда первой инстанции отменено; требование банка признано обоснованным, в отношении должника введена

дополнительных платных услуг: «платный пакет услуг SMS-Банк-Инфо» и добровольное страхование клиентов финансовых организаций (страхование заемщиков потребительских кредитов) ООО «СК Ренессанс Жизнь». Заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета №МТСЕКТ740535/012/20 от 04.12.2020 сформировано банком/агентом и не содержит подписи потребителя Свердлова Ю.И. В кредитном договоре и в Заявлении также не содержится информация о том, что договор был подписан методом аналога собственноручной подписи (АСП). Банк не предоставил потребителю сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг. Кредитор не предложил потребителю иные условия предоставления кредита без приобретения дополнительных услуг: платный пакет услуг «SМS-Банк-Инфо» и добровольное страхование клиентов финансовых организаций (страхование заемщиков потребительских кредитов) ООО «СК Ренессанс Жизнь». Фактически согласие заемщика на предоставление ему дополнительных платных услуг не выяснялось. В соответствии с ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Таким образом, ПАО «МТС-Банк»

рассмотрено судом апелляционной инстанции без вызова сторон в соответствии с ч. 1 ст. 272.1 АПК РФ. Рассмотрев дело в порядке апелляционного производства, проверив обоснованность доводов, изложенных в апелляционной жалобе, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены обжалуемого судебного акта. Как следует из материалов дела, 07.06.2021 в адрес Управления Роспотребнадзора по Республике Татарстан (Татарстан) поступило обращение Гиниятуллина И.Г. с жалобой (рег. № 7402/2/14 от 07.06.2021 г.) на действия КБ « Ренессанс Кредит» по навязыванию дополнительной услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита », услуга «SMS- оповещение». Для решения вопроса о наличии в указанных данных события административного правонарушения, предусмотренного ч.ч.1,2 ст.14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, руководствуясь п.3 ч.4 ст.28.1, ст.28.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, было принято решение о возбуждении дела об административном правонарушении и о проведении административного расследования в виде сбора материалов и анализа документов, представленных Банком. Срок проведения административного расследования установлен до 24.07.2021. 24.06.2021 было вынесено определение об

признано незаконным и отменено. Не согласившись с решением суда первой инстанции, Управление Роспотребнадзора обратилось в суд апелляционной инстанции с жалобой, в которой просит решение суда отменить, в удовлетворении требований отказать. В апелляционной жалобе ее податель приводит доводы о наличии в действиях общества события административного правонарушения. Установленная ООО КБ « Ренессанс Кредит» типовая форма заявления-анкеты на получение кредитного продукта не содержит согласие Тихомирова О.В. на оказание ООО «Согласие-Вита» дополнительной услуги по личному страхованию и страхованию финансовых рисков, что является нарушением ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», п. 3 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». При предоставлении потребительского кредита заемщику Тихомирову О.В. Банк обязан был оформить заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее согласие заемщика на оказание ему дополнительных платных услуг. В заседании суда апелляционной инстанции представитель заинтересованного лица поддержал доводы жалобы. Заявителем и третьим лицом по делу отзывы на апелляционную жалобу не

гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина (пункт 2 статьи 213.28 Закона о банкротстве). Как следует из отчета финансового управляющего, подготовленного по результатам проведения процедуры реализации имущества гражданина, в реестр требований кредиторов гражданина в третью очередь включены требования четырех кредиторов на общую сумму 1 174 722,10 руб., в том числе требования ООО «Феникс», ПАО «МТС-Банк», КБ « Ренессанс Кредит» (ООО), ООО «Траст», сумма штрафов и пеней составляет 12 644,47 руб. Суд установил, что денежные средства и имущество должника, позволяющее удовлетворить требования кредиторов, в рамках проведенных финансовым управляющим мероприятий отсутствуют, возможности для полного расчета с кредиторами не имеется. В настоящее время должник источника дохода не имеет, трудовую деятельность не ведет. Таким образом, суд первой инстанции признал наличие оснований для завершения процедуры реализации имущества должника. В названной части судебный акт ни одним участником процесса не обжалован в апелляционном порядке. В силу статьи 213.28 Закона о банкротстве после завершения

суд, в которой просило определение суда первой инстанции отменить, принять по делу новый судебный акт. В апелляционной жалобе акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» указывает на то, что поведение должника, принявшего на себя новые финансовые обязательства в виде получения кредита в ООО КБ « Ренессанс Кредит» после предъявления заявления о признании себя банкротом, когда он уже фактически являлся не платежеспособным, является очевидным отклонением участника гражданского оборота от добросовестного поведения. Само по себе надлежащее поведение должника в процедуре банкротства достаточным основанием для применения правила об освобождении от исполнения обязательств не является. В данном случае подлежит исследованию вопрос о добросовестности поведения должника с учетом следующих обстоятельств: позволяло ли финансовое положение гражданина (с учетом его доходов на момент получения денежных средств от кредиторов) рассчитываться по всем принятым обязательствам. Определением Третьего арбитражного апелляционного суда от 18.01.2018 апелляционная жалоба принята к производству, судебное заседание назначено на 21.02.2018. В соответствии со статьей 158 Арбитражного процессуального кодекса

заявления, его представитель направил по почте ответчику претензию о возврате уплаченной комиссии, возмещении убытков и компенсации морального вреда в срок до 20.09.2019. Ответчик на претензию не отреагировал. Причиненный ему моральный вред, он оценивает в 5 000 рублей. При удовлетворении его требований считает необходимым взыскать с ответчика за отказ в добровольном порядке удовлетворить его требования, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом. Просит принять его отказ от подключения к Сервис-Пакету ООО КБ « Ренессанс Кредит» «Финансовая защита », взыскать в его пользу сумму уплаченной комиссии в размере 48 945 рублей; неустойку из расчета 3% цены комиссии (1 468,35 рублей) за каждый день просрочки, начиная с 20.09.2019 по день удовлетворения требований; в счет компенсации морального вреда - 5000 рублей; за несоблюдение в добровольном порядке требований - штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом. В судебном заседании истец Антонян Ю.Л. участия не принимал, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») денежных средств в размере 70349 рублей 40 копеек за подключение к дополнительной услуге Сервис-пакет «Финансовая защита». В обосновании требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между нею, ФИО23 и Обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») был заключен Кредитный договор №. В соответствии с условиями Кредитного договора ФИО24 оплатила Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ « Ренессанс Кредит») комиссию за подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита » в размере 70349 рублей 40 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ФИО25 было направлено заявление об отказе от указанной услуги и возврате удержанной за нее суммы. ДД.ММ.ГГГГ ФИО26 направила в Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») заявление об отказе в подключении к сервис-пакету «Финансовая защита» и возврате денежных средств. Однако, Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ООО КБ «Ренессанс Кредит») отказало в удовлетворении требований. В

финансовому уполномоченному, который решением от 19 августа 2021 года за № <данные изъяты> требования Гимадиева Р.М. удовлетворил, взыскал с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Гимадиева Р.М. уплаченные денежные средства в размере 93360 рублей 36 копеек. Полагая, что финансовым уполномоченным неправомерно принято решение ООО КБ «Ренессанс Кредит» просит его отменить, отказав Гимадиеву Р.М. во взыскании денежных средств. Разрешая заявленные требования, суд приходит к следующему. В рамках кредитного договора ООО КБ « Ренессанс Кредит» предоставилоГимадиеву Р.С. сервис-Пакет «Финансовая защита », предусматривающий следующие возможности: изменение даты платежа, пропуск платежа, уменьшение суммы платежа, кредитные каникулы. Порядок подключения и использования сервис-пакета «Финансовая защита» описан в Главе 8 Общих условий. Подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» считается исполненным Банком на 11 календарный день с даты оплаты комиссии за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита», за исключением случая, если в течение 10 дней с момента оплаты комиссии клиент не обратился в банк с заявлением об отказе от

сервис-пакета «Финансовая защита» осуществляется исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия клиента и не является обязательным условием выдачи кредита. Нежелание клиента воспользоваться данной услугой не может послужить причиной отказа КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора; за подключение к сервис-пакету «Финансовая защита» банком взимается плата (комиссия) в размере и порядке, предусмотренными в договоре предоставления кредита на неотложные нужды и/или тарифами КБ « Ренессанс Кредит» (ООО). Согласно общих условий в рамках Сервис-пакета «Финансовая защита » банк предоставляет Чикуновой О.В. следующие возможности: «Изменение даты платежа»; «Пропуск платежа»; «Уменьшение суммы платежа»; «Кредитные каникулы». Согласно пункту 8.1.17 общих условий клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме банка в офис банка в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 30 календарных дней с даты

дано согласие на оказание ему за отдельную плату дополнительной услуги по подключению к Сервис-Пакету «Финансовая защита» на срок до полного погашения кредита. Оплата дополнительной услуги «Финансовая защита» осуществляется единовременно за счет кредитных средств в размере 55987,20 рублей соответственно. *** задолженность по Кредитному договору погашена Коробовым И.В. досрочно в полном объеме. *** Коробов И.В.. обратился в Банк с заявлением, содержащим требования о возврате денежных средств, удержанных ООО КБ « Ренессанс Кредит» в счет платы за Услуги по подключению к Сервис-Пакету «Финансовая защита ». *** Банк в ответ на Заявление сообщил, что Коробов И.В... вправе был отказаться от услуг по подключению в течение десяти календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В указанный срок Коробов И.В.. в ООО КБ «Ренессанс Кредит» не обращался. Возврат денежных средств Банк не произвел. *** Коробов И.В.. обратился в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с претензией, содержащей требования о возврате платы за дополнительную услугу «Финансовая защита»