Учет комиссии за досрочное погашение кредита - гражданское законодательство и судебные прецеденты

выдачу кредита в размере 3% от выдаваемого транша (траншей) и комиссии за досрочное погашение кредита в размере 2% от погашаемой суммы задолженности, о взыскании 103 200 рублей неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 24 659 рублей 46 копеек (с учетом определения суда первой инстанции от 20.11.2013 о выделении в отдельное производство указанных требований). Решением Арбитражного суда Челябинской области от 13.01.2014 в удовлетворении исковых требований отказано. Постановлением Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 31.03.2014 решение суда первой инстанции изменено. Принят отказ общества «АК «ПрофиТ» от исковых требований в части признания недействительным п. 2.11 кредитного договора о взыскании комиссии за досрочное погашение кредита и производство по делу в указанной части прекращено. Арбитражный суд Уральского округа постановлением от 26.08.2014 постановление суда апелляционной инстанции оставил без изменения. Общество «АК «ПрофиТ» обратилось в Верховный Суд Российской Федерации с кассационной жалобой на принятые по делу судебные акты в порядке, предусмотренном статьями

суммы предоставленного кредита. Срок уплаты единовременной платы за операции, связанные с размещением денежных средств, в течение 3 рабочих дней с даты предоставления кредита; комиссионную плату за операции, связанные с размещением денежных средств в размере 0,02 % за квартал, начисляемых на фактические ежедневные остатки на счете по учету кредита. Срок уплаты комиссионной платы за операции, связанные с размещением денежных средств в последний рабочий день месяца последнего месяца каждого квартала в течение срока действия настоящего договора. Окончательный расчет по уплате комиссионной платы за операции, связанные, с размещением денежных средств, производится в течение 3 рабочих дней после полного возврата кредита; иные платежи: комиссию за досрочное погашение кредита . Начисление и уплата комиссии за досрочное погашение кредита производится в порядке и в сроки, установленные пунктом 6 Кредитного договора2. Согласно пункту 5.3 Кредитного договора в случае несвоевременного возврата заемщиком суммы кредита Банк вправе потребовать от заемщика (путем направления ему письменного уведомления) уплаты сверх суммы процентов

учитывает уровень профессионализма сторон в соответствующей сфере, конкуренцию на соответствующем рынке, наличие у присоединившейся стороны реальной возможности вести переговоры или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях и т.д. В данном же случае истец требование о признании договора и отдельных его условий недействительным не заявляет. С учетом указанного выше наличие признаков злоупотребления правом со стороны ответчика не установлено, следовательно, оснований для признания кредитного договора недействительным в связи со злоупотреблением банком правом также не имеется. Суд учитывает, что в интересах банка сохранять кредитные отношения, обеспеченные залогом имущества как можно дольше, экономический смысл установленного условия об уплате комиссии за досрочное погашение кредита - компенсация возможных убытков в связи с досрочным расторжением договора. В рассматриваемом случае у заемщика был выбор либо досрочно погасить задолженность и выплатить компенсацию, либо отношения по договору должны длиться минимум два года, соответственно на данный период имущество оставалось бы у банка в залоге и оно не могло

соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Действия банка по учету задолженности заемщика в рамках ведения его ссудного счета нельзя квалифицировать как банковскую услугу, совершенную в интересах заемщика, а потому требование по оплате данной операции и начисление неустойки за невнесение соответствующих платежей является неправомерным. Из сказанного следует, что п. 2 оспариваемого заявителем предписания №01-30-13/740 от 18.03.2010 является правомерным. Как следует из материалов дела, согласно п.3.2.1. договора, кредитор предоставил заемщику право на досрочное погашение кредита. Однако, пунктом 5.1.2. договора установлен штраф за досрочное погашение кредита. Условие, предусмотренное вышеназванным кредитным договором о праве банка на взыскание с заемщика комиссии за досрочное полное или частичное погашение кредита является не соответствующим закону и нарушающим права потребителя. Согласно ст. 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми

ч.2 ст.14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Представитель заявителя в судебном заседании 19.11.2008 уточнил заявленные требования, просил признать незаконным и отменить постановление Управления Роспотребнадзора по Амурской области от 28.10.2008 № 774. В соответствии со ст.49 АПК РФ судом уточнения заявленных требований приняты. Представитель заявителя в судебном заседании на заявленных требованиях с учетом их уточнения настаивал, указал, что не согласен с привлечением банка к ответственности по ч.2 ст.14.8 КоАП РФ за включение в кредитный договор, ущемляющих установленные законом права потребителя условий, а именно условий о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание банковского счета, комиссии за полное досрочное погашение кредита и комиссии за частичное досрочное погашение кредита. Считает, что кредитный договор не является публичным, договором присоединения. Банк вправе отказать клиенту в заключении договора. Клиенты располагают полной информацией о предложенной услуге, в соответствии со своим волеизъявлением добровольно принимают на себя все права и обязанности, определенные договором. Представитель ответчика в судебном заседании с заявленными

экономически обоснованным, поскольку при определении платы за кредит банком учитываются ставки, связанные с привлечением банком средств, необходимых для их последующего размещения клиентам на соответствующий срок. В случае досрочного погашения нарушаются принципы, которые были заложены при определении процентной ставки, в том числе с учетом того, что при последующем переразмещении банком досрочно возвращенных средств ставка кредитования будет меньше ввиду более короткого срока размещения (по сравнению с первоначальным сроком размещения). В связи с этим у банка появляется необходимость в корректировке платы за кредит, которая согласована сторонами в кредитном соглашении. Истец в возражениях на отзыв указал, что в кредитном соглашении, заключенном между истцом и ответчиком, конкретный размер комиссии за досрочное погашение кредита не установлен, не указана формула, по которой истец мог рассчитать сумму комиссии и установить насколько выгодно погашать кредит досрочно, в связи с чем условия кредитного соглашения о взимании комиссии ничтожно. При рассмотрении настоящего дела судом установлены следующие обстоятельства, имеющие значение для принятия

кредитного договора сторонами было установлено, что при расчете по кредиту применяется внутренний курс банка, действующий на момент проведения операции. (п.НОМЕР договора). Таким образом, на момент рассмотрения спора оставшийся размер задолженности ФИО1 по кредитному договору от ДАТА составляет 6 099,05 долларов США исходя из следующих расчетов: на ДАТА задолженность истца составляла 54 676,71 долларов США, что подтверждается справкой Банка ВТБ 24 (сумма для полного досрочного погашения в 54 726,71 долларов США указана с учетом комиссии за досрочное погашение кредита 50 долларов США) (л.д.15) По внутреннему курсу банка 31,70 долларов США в рублях долг составил 1 734 836,71 руб. ДАТА был внесен платеж 0,23 доллара США, ДАТА был внесен платеж 5,63 долларов США, ДАТА- 48 103,40 долларов США, по внутреннему курсу 32,45 долларов США- 1 561 258,51 руб. ДАТА- 237,11 долларов США, по внутреннему курсу 31,66 долларов США- 7 507,89 руб. ДАТА- 231,29 долларов США. На момент рассмотрения спора остаток долга по

В исковом заявлении истец указывает на то, что она должна уплачивать комиссию за ведение ссудного счета. Ссудный счет открывается банком только для учета выданного кредита и комиссии за его ведение договором не предусмотрено. Договор на предоставление потребительского кредита в наличной форме предусматривает открытие и обслуживание текущего счета клиента в целях исполнения сторонами кредитного договора, а именно текущий счет открывается в рамках договора на предоставление потребительского кредита в целях предоставления (выдачи) кредита, а так же погашения задолженности по кредитному договору (п. 2.2, п. 3.1 Положения Центрального Банка РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Таким образом, комиссия взимается на основании п. 1 ст. 851 ГК РФ за ежемесячное обслуживание текущего счета, а не за ведение ссудного счета. Комиссия за досрочное погашение кредита взимается единовременно и только при желании клиента досрочно погасить задолженность и наличии письменного заявления клиента о досрочном погашении. Так как истец такого

обязательств по кредиту с учетом порядка погашения, установленного пунктом 3.2 Условий банка. При этом по данным банка на дату платежа <Дата обезличена> у истца имелись просроченные проценты в размере ... руб. ... коп. и просроченный основной долг за предыдущие периоды в размере ... руб. ... коп., очередной платеж на дату <Дата обезличена> составлял без учета ежемесячной комиссии ... руб. ... коп., оставшаяся сумма основного долга – ... руб. ... коп., неуплаченный штраф за просрочку платежа – ... руб., проценты на просроченный долг – ... руб. ... коп., таким образом, всего для полного досрочного погашения кредита истцом на дату <Дата обезличена> должна была быть размещена денежная сумма в размере ... руб. ... коп. Однако оснований для вычета из общей суммы внесенных истцом на счет денежных средств суммы выплаченной комиссии в общем размере ... руб. ... коп. у банка не имелось, потому что указанная сумма была выплачена истцу в рамках исполнения