В кредитном договоре отсутствуют существенные условия - гражданское законодательство и судебные прецеденты

Банком. По состоянию на 21.07.14г. по кредитному договору имеется просроченная задолженность. Истец считает кредитный договор <***> от 15.08.2013 г. недействительным, в связи с чем, обратился в суд с заявленными требованиями. Истец указал, что в нарушение ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» в кредитном договоре не указаны имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения. По мнению истца, в кредитном договоре отсутствуют существенные условия договора: имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения. Представитель ответчика отзыв на заявление не представил. Исследовав материалы дела, суд исходит из следующего. В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" № 395-1 от 02.12.1990г. отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре

если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора. Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства. Учитывая, что указанной статьей закреплено императивное правило о подсудности по выбору истца, территориальная подсудность в данном случае не может быть изменена по соглашению сторон. В ходе проверки административный орган установил, что в кредитных договорах отсутствуют существенные условия о размере комиссии и других платежах. Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Кредитная

«Мастер-Кредит» и « Кредитная карта Visa» процентная ставка по кредиту не меняет своего значения при указанной в рекламе сумме кредита, поэтому указание всех условий договора, определяющих стоимость кредита для заемщика и влияющих на него, не является обязательным. В обоснование ссылается на Протокол № 16 Экспертного совета по защите конкуренции на рынке финансовых услуг от 04.10.2007 и на вступившие в законную силу решения федерального суда Центрального района гор. Красноярска как на судебные акты, имеющие преюдициальное значение при рассмотрении настоящего дела. Вина юридического лица во вменяемом правонарушении отсутствует, поскольку Банком были соблюдены все обязательные требования, предъявляемые к рекламе Федеральным законом «О рекламе». Представитель административного органа с заявленными требованиями не согласилась. Считает, что факт вменяемого правонарушения и вина Общества подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами. В рекламе Банка отсутствует часть существенной информации о кредитах, влияющая на фактическую стоимость кредита, которая должна доводиться Банком до потребителей рекламы наряду с другими условиями , поскольку может

кредитный договор ограничен тем, что заимодавцем может быть только банк или иная кредитная организация. В Федеральном законе "О банках и банковском деятельности", в частности в статье 5, говорится, что к банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок; 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет..." Кредит выступает как сделка, а банковская операция - это технология ее проведения. Таким образом, в Федеральном законе эта технология обозначена термином 'Размещение денежных средств". Согласно комментарию к письму Минфина России от 03.05.2007 №03-03-6МУ257 выдача кредитов - банковская операция. Платой за пользование средствами, которые получила фирма-заемщик, являются проценты. Так же, вышеуказанная реклама размещена с нарушением требований части 7 статьи 5 Федерального закона "О рекламе", в части того, что: - не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях

процентная ставка установлена в 12% годовых (уведомления об открытии кредитной линии от 06.05.2008г., от 04.08.2008г.). Таким образом, суд приходит к выводу, что на условиях, указанных в протоколе общего собрания участников ООО «Вангрейт» от 26.03.2007г., договор залога не заключался, тогда как акцепт оферты должен быть полным и безоговорочным. Ответчик не представил доказательств акцепта (в т.ч. в порядке, установленном п.3 ст. 438 ГК РФ) условий договора залога, указанных в протоколе общего собрания участников ООО «Вангрейт» от 26.03.2007г. В соответствии с п.1 ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно ст. 443 Гражданского кодекса РФ ответ о согласии заключить договор на иных условиях, чем предложено в оферте, не является акцептом. В связи с изложенным суд приходит к выводу о незаключенности оспариваемого договора залога, поскольку в нем отсутствуют существенные условия договора залога. Незаключенный договор не порождает правовых последствий, а

денежных средств в погашение полной задолженности, а также каких либо иных платежей банку. Согласно п.2.8 кредитного договора заемщик уплачивает банку комиссию за обслуживание кредита в размере 0,7% в месяц, что составляет 554,21 руб. Исходя из условий кредитного договора, истец считает, что банк фактически обусловливает заключение договора займа обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, в то время, как обязанность заемщика при этом страховать свою жизнь и здоровье не предусмотрено законодательством. Кроме того, в кредитном договоре отсутствуют существенные условия договора страхования, предусмотренные ст.942 Гражданского кодекса РФ, что свидетельствует о его незаключенности. В нарушение ст.319 Гражданского кодекса РФ, банком в первую очередь списаны проценты за просроченную часть задолженности и уплату задолженности по штрафам на просроченный основной долг, а затем задолженность по просроченным процентам, уплата комиссии и основной долг. В связи с тем, что ФИО1 не согласна с условием кредитного договора о взимании комиссии за предоставление и обслуживание кредита, а также за подключение

кредитного договора и его исполнение, то обстоятельство, что ответчик согласно условиям договора потребительского кредита списывает с его счета плату за подключение к программе ГЭП-страхования в размере 40 973 рубля71 копейку за весь срок кредита, что не согласуется с правом застрахованного лица на досрочное расторжение договора, а также с предусмотренным ежемесячным расчетом оплаты страховой премии, без указания размера фактических расходов банка на оплату страховой премии, что лишает его возможности правильного выбора. Кроме того, в кредитном договоре отсутствуют существенные условия страхования. Более того, до настоящего времени страховой договор (полис) им не подписан и не получен. Также в п. 26 определена конкретная организация Филиал «Тольяттинский» ООО «Страховая группа «Компаньон», указаны конкретные банковские реквизиты данной организации для перечисления суммы кредита на оплату страховой премии по программе ГЭП-страхования. В соответствии с выпиской, предоставленной ООО «Сетелем Банк», денежные средства, уплаченные с его счета, были переведены на неизвестный ему счет, более того, данный счет не является счетом