ВЕРХОВНЫЙ СУД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Дело № АКПИ19-438 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г.Москва 8 августа 2019 г. Верховный Суд Российской Федерации в составе судьи Верховного Суда Российской Федерации ФИО1 при секретаре Комиссаровой Н.Н. с участием прокурора Власовой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании административное дело по административному исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Маяк» о признании недействующим приказа Федеральной таможенной службы от 16 мая 2018 г. № 700дсп «Об утверждении Положения о применении системы управлениярисками », установил: приказом Федеральной таможенной службы от 16 мая 2018 г. № 700дсп (далее - Приказ) утверждено Положение о применении системы управления рисками (далее - Положение). В период рассмотрения административного дела судом приказом Федеральной таможенной службы (далее - ФТС России) от 12 июля 2019 г. № 1149дсп признаны утратившими силу Приказ, а также приказы ФТС России от 6 августа 2018 г. № 1228дсп, от 5 октября 2018 г. № 1601 дсп, от
средства - физическим лицом, аварийность лиц, которые будут управлять таким транспортным средством в течение срока действия договора ОСАГО, неизвестна (и не может быть установлена), и применение коэффициента КБМ владельца транспортного средства, который является нижней оценкой страхового риска, будет экономически необоснованным. Вместе с тем размеры базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов должны быть экономически обоснованными, как это установлено положениями пункта 1 статьи 8 Закона об ОСАГО. Кроме того, применение коэффициента КБМ владельца транспортного средства - физического лица для договоров ОСАГО без ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, ведет к недооценке страхового риска и влечет с учетом экономической сути договоров страхования повышение страховых тарифов для других категорий страхователей, что в соответствии с пунктом 4 статьи 8 Закона об ОСАГО недопустимо. Одновременно с этим применение для договоров ОСАГО без ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортными средствами, заключаемых владельцем транспортного средства - юридическим лицом, коэффициента КБМ юридического лица (владельца транспортного средства)
18, 4.5, ст. 22, ч.4 Закона о кредитной кооперации; гл.3, п. 3.14, 3.11 Базового стандарта корпоративного управления кредитного потребительского кооператива (Утвержден Банком России Протокол от 14.12.2017 № КФНП-44). Кооперативом нарушен п. 9 Указания Банка России от 14 июля 2014 г. № 3322-У «О порядке формирования кредитными потребительскими кооперативами резервов на возможные потери по займам» (размер сформированного резерва по данным информационного письма составляет 46,7 %). Кооперативом предоставлен неполный перечень документов на вступление (не предоставлено Положение об управлении рисками ). В иске истец указывает, что принимая решение об отказе в приеме в члены Союза, ответчик не указал на нарушения в предоставленных документах и не раскрыл всех характеристик несоответствия, вместе с тем, Кооператив отметил, что в случае принятия положительного решения о приеме в члены Союза, он готов подготовить полный пакет документов, соответствующий требованиям Союза. Также оспаривая решение Союза, истец пояснил, что за весь период своей деятельности Кооператив не привлекался к административной ответственности со
России, в соответствии с законодательством, применялись меры надзорного реагирования: направление предписания об устранении нарушения законодательства Российской Федерации, писем надзорного характера, проведение встреч. В рамках превентивного надзора в целях пресечения нарушений в дальнейшей деятельности в рамках встреч представителям ломбарда неоднократно указано на недостаточный уровень контроля и управления рисками в деятельности, необходимость регламентации системы управления рисками и повышения ее качества. Во исполнение выписки из Протокола встречи, ломбардом разработано и представлено в Южное ГУ Банка России Положение об управлении рисками ООО «Ломбард Крым Капитал», утвержденное приказом директора № 33 от 13.05.2021. Согласно пункту 8.3 главы 8 Положения об управлении рисками риск-менеджер на основании анализа отчетов ответственных сотрудников ежеквартально формирует Сводный отчет и представляет его в срок до 30 числа месяца включительно, следующего за отчетным кварталом. Согласно пункту 5 Приказа ООО «Ломбард Крым Капитал» от 14.06.2021 «О возложении обязанностей по управлению рисками» ответственные сотрудники в срок не позднее 30.09.2021 обязаны подготовить первичную отчетность по
банка 24.08.2011, протокол № 22); 5. Положение о службе внутреннего контроля (утв. Советом директоров 22.11.2010, протокол № 14) 6. Порядок действий службы внутреннего контроля при выявлении нарушений процедур принятия решений и оценки рисков (утв. Советом директоров) 7. Положение о Правлении Банка-Т (утв. Общим собранием акционеров Банка от 31.05.2010. протокол № 1) 8. Положение о комитете по управлению активами, пассивами и рисками в Банк-Т (ОАО) (КУАПР) (утв. Правлением банка 21.01.2011, Протокол № 8) 9. Положение об Управлении рисками Банка-Т (ОАО) 10. Положение об Управлении кредитования Банка-Т (ОАО). ГК «Агентство по страхованию вкладов» в срок до 15.01.2019 года представить истребуемые доказательства в Арбитражный суд г. Москвы (по адресу: 115225, <...>). При ответе ссылка на номер дела А40-202578/14-24-274, 24 отделение, судья Мироненко Э.В. обязательна. В силу ч. 8 ст. 66 АПК РФ если лицо, от которого арбитражным судом истребуются доказательства, не имеет возможности их представить вообще или представить в установленный судом срок, оно
сдать указанный отчет в срок до 07.07.2023 г. Протоколом № 115 заседания Дисциплинарного комитета СРО «МиР» от 13.07.2023 г. решено применить в отношении Общества меру дисциплинарного воздействия в виде штрафа в размере 15 000 руб., согласно пп. «г» п. 3.1.3 ВС СМВ СРО «МиР», а также повторного требования о предоставлении в адрес СРО «МиР» в срок до 15.08.2023 г. следующих документов: представить Методику расчета ПДН, утвержденную после заседания ДК от 23.03.2023; представить переработанное Положение об управлении рисками ; представить документы по перерегистрации доменного имени на МФО; представить документы, в которых указан срок хранения обращений получателей финансовых услуг. Протоколом № 117 заседания Дисциплинарного комитета СРО «МиР» от 20.07.2023 г. решено применить в отношении Общества меру дисциплинарного воздействия в виде штрафа 30 000,00 руб. (пп. «а» п. 3.1.3 ВС СМВ СРО «МиР»); Протоколом № 117 заседания Дисциплинарного комитета СРО «МиР» от 20.07.2023 г. решено применить в отношении ООО «МКК «МСК КРЕДИТ» (отягчающие
сведения и документы, указывающие на признаки вывода ликвидных активов Банка, однако при этом, в заявлении отсутствуют какие-либо сведения о противоправных действиях (бездействии), совершенных непосредственно Марковым Александром Владимировичем, привлеченным в качестве ответчика. В материалах дела отсутствуют должностные инструкции руководителей банка, внутренние нормативные акты Банка, регламентирующие порядок согласования и одобрения договоров займа: положение о порядке предоставления ссуд и принятия решений об их выдаче в кредитной организации; положение о кредитном комитете Банка; положение о правлении Банка; положение об управлении рисками . Данные документы более детально, в отличии от Устава, регламентируют порядок выдачи кредитов, стадии согласования, процедуру оформления и являются доказательствами, подтверждающими добросовестное поведение ФИО2 и разумное поведение в должности заместителя Председателя Правления Банка. Согласно п.5 постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 г. № 53 само по себе участие в органах должника не свидетельствует о наличии статуса контролирующего его лица. Исключение из этого правила закреплено в п.1 и 2 ч.4 ст.61.10 Закона о банкротстве,
направить сумму 199500,00 руб. на возмещение в Паевой фонд Кредитного кооператива, а сумму в размере 362787,50 руб. направить на обеспечения деятельности Кооператива. По четвертому вопросу повестки дня собрания от 25 апреля 2020 г.: утвердить решения Правления Кредитного кооператива, принятые в период между общими собраниями 2019 г. – 2020 г. Утвердить диапазон страхового сбора, направляемого на формирование страхового фонда в размере от 3-х до 9-и процентов от суммы предоставленного члену кредитного кооператива займа. Утвердить Положение об управлении рисками Кредитного кооператива. Утвердить максимальный срок займа 96 месяцев до 3 000 000 руб. Утвердить годовые процентные ставки по займам (12,5%) для пайщиков Кредитного кооператива, задействованных в органах управления и уполномоченных кооперативных участков. Утвердить годовую процентную ставку по займам 12,5 для пайщиков предоставивших гарантийное письмо ППО или работодателя. О решении по пятому вопросу повестки дня собрания от 25 апреля 2020 г.: вопрос об изменении названия кооператива не рассматривать. Название кооператива остается прежним Кредитный потребительский
размере 562287,50 руб., направить сумму 199500,00 руб. на возмещение в Паевой фонд Кредитного кооператива, а сумму в размере 362787,50 руб. направить на обеспечения деятельности Кооператива. По четвертому вопросу повестки дня собрания от 25.04.2020: утвердить решения Правления Кредитного кооператива, принятые в период между общими собраниями 2019 г. – 2020 г. Утвердить диапазон страхового сбора, направляемого на формирование страхового фонда в размере от 3-х до 9-и процентов от суммы предоставленного члену кредитного кооператива займа. Утвердить Положение об управлении рисками Кредитного кооператива. Утвердить максимальный срок займа 96 месяцев до 3000000 руб. Утвердить годовые процентные ставки по займам (12,5%) для пайщиков Кредитного кооператива, задействованных в органах управления и уполномоченных кооперативных участков. Утвердить годовую процентную ставку по займам 12,5 для пайщиков предоставивших гарантийное письмо ППО или работодателя. О решении по пятому вопросу повестки дня собрания от 25.04.2020: вопрос об изменении названия кооператива не рассматривать. Название кооператива остается прежним Кредитный потребительский профессионального союза железнодорожников и транспортир
«Серпухов» на должность управляющего, с ежемесячным должностным окладом за полный отработанный месяц. При заключении трудового договора № 2648 от 20.08.2012 г. работодатель ознакомил под роспись ФИО1 с локальными нормативными актами работодателя, в том числе с должностной инструкцией управляющего ДО «Серпухов», положением о банковской и коммерческой тайне банка, перечнем сведений, составляющих банковскую и коммерческую тайну банка, положением об управлении операционным риском в АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ОАО), положением об управлении правовым риском в АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ОАО), положением об управлении риска потери деловой репутации в АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ОАО). 27.10.2015 г. в целях обеспечения сохранности материальных ценностей, между АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО) и ФИО1 заключен договор № 320 о полной индивидуальной материальной ответственности, по условиям которого ФИО1 принял на себя полную материальную ответственность за недостачу вверенного ему банком имущества (материальных ценностей), а также за ущерб, возникший у банка в результате возмещения им ущерба иным лицам. В соответствии с п. 2.2 должностной инструкции управляющего ДО «Серпухов» от
подразделение ДО «Серпухов» на должность управляющего, с ежемесячным должностным окладом за полный отработанный месяц. При заключении трудового договора <номер> от 20.08.2012 работодатель ознакомил под роспись ФИО2 с локальными нормативными актами работодателя, в том числе с должностной инструкцией управляющего ДО «Серпухов», положением о банковской и коммерческой тайне банка, перечнем сведений, составляющих банковскую и коммерческую тайну банка, положением об управлении операционным риском в АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), положением об управлении правовым риском в АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), положением об управлениириска потери деловой репутации в АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО). 27.10.2015 в целях обеспечения сохранности материальных ценностей, между АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) и ФИО2 заключен договор <номер> о полной индивидуальной материальной ответственности, по условиям которого ФИО2 принял на себя полную материальную ответственность за недостачу вверенного ему банком имущества (материальных ценностей), а также за ущерб, возникший у банка в результате возмещения им ущерба иным лицам. В соответствии с п.2.2 должностной инструкции управляющего ДО «Серпухов» от 01.09.2017, управляющий в
