Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту - гражданское законодательство и судебные прецеденты

увеличивается в разы. Выполнение обязательств ООО «АИК» предусмотренных договором о сотрудничестве в сфере ипотечного кредитования № 29 от 12.12.2018г. подтверждается также: - Уведомлением о субсидировании ипотечных кредитов в котором указано, что ООО «АИК», (далее - Контрагент), в лице генерального директора ФИО10, действующего на основании Устава, уведомляет АО «Банк ДОМ.РФ» (далее - Банк) о субсидировании ипотечных кредитов, которые будут предоставлены Банком, в которой указано: ФИО заемщика, Номер заявки на получение ипотечного кредита, Величина снижения процентной ставки по ипотечному кредиту , в процентных пунктах, Срок снижения процентной ставки по ипотечному кредиту, в процентных периодах, Размер субсидии, в % от суммы кредита (рублей). Уведомление подписано генеральным директором ООО "АИК" ФИО10 где стоит печать ООО "АИК". Ежемесячно ООО "АИК" производил оплату АО «Банк ДОМ.РФ» субсидии (компенсации недополученных Банком доходов) за снижение процентной ставки Заемщикам на основании подписанных ФИО11 к Договору о предоставлении субсидий № РК-16/801-19 от 20.12.2019г., что подтверждается платежными поручениями (Акт-отчет и платежные

(оплатить) так как в финансовая нагрузка увеличивается в разы. Выполнение обязательств ООО "АИК" предусмотренных договором о сотрудничестве в сфере ипотечного кредитования № 29 от 12.12.2018 подтверждается также: уведомлением о субсидировании ипотечных кредитов в котором указано, что ООО "АИК", (контрагент), в лице генерального директора ФИО7, действующего на основании Устава, уведомляет АО "Банк ДОМ.РФ" о субсидировании ипотечных кредитов, которые будут предоставлены Банком, в которой указано: ФИО заемщика, номер заявки на получение ипотечного кредита, величина снижения процентной ставки по ипотечному кредиту , в процентных пунктах, срок снижения процентной ставки по ипотечному кредиту, в процентных периодах, размер субсидии, в % от суммы кредита (рублей). Уведомление подписано генеральным директором ООО "АИК" ФИО7 где стоит печать ООО "АИК". Ежемесячно ООО "АИК" производил оплату АО "Банк ДОМ.РФ" субсидии (компенсации недополученных Банком доходов) за снижение процентной ставки заемщикам на основании подписанных актов-отчетов к договору о предоставлении субсидий № РК-16/801-19 от 20.12.2019, что подтверждено платежными поручениями. Заключением о проведенном

распространяется на отношения физического лица и банка по заявлению на оформление банковской карты для физического лица от 22.09.2011. 5. Тарифами комиссионного вознаграждения по кредитованию клиентов -физических лиц Описания кредитных продуктов для физических лиц (без использования банковских карт, утвержденного 20.09.2011 предусмотрены: - комиссия за оформление документов при снижении процентной ставки после окончания строительства, регистрации права собственности и ипотеки в размере 5000 рублей; - комиссия за снижение в кредитном договоре процентной ставки (применяется при снижении процентной ставки по ипотечным кредитам по ранее действующим процентным ставкам, превышающим текущие ставки по действующим кредитным продуктам в размере произведения остатка ссудной задолженности на разницу между действующей и новой процентными ставками, но не более чем ОСЗ*3,5 (НДС не облагается) (не взимается с клиентов, относящихся к категории «Сотрудники».); - комиссия за пересчет аннуитета (применяется при пересчете после частичного досрочного погашения по ипотечным кредитам) в размере 10 000 рублей; - комиссия за изменение условий договора кредитования об обеспечении» в

без моратория на досрочное погашение (с возможностью присоединения к Договору ипотечного страхования) - покупка жилья с использованием предварительного договора. Тарифами комиссионного вознаграждения по кредитованию клиентов -физических лиц Описания кредитных продуктов для физических лиц (без использования банковских карт, утвержденного 20.09.2011 предусмотрены: - комиссия за оформление документов при снижении процентной ставки после окончания строительства, регистрации права собственности и ипотеки в размере 5000 рублей; - комиссия за снижение в кредитном договоре процентной ставки (применяется при снижении процентной ставки по ипотечным кредитам по ранее действующим процентным ставкам, превышающим текущие ставки по действующим кредитным продуктам в размере произведения остатка ссудной задолженности на разницу между действующей и новой процентными ставками, но не более чем ОСЗ*3,5 (НДС не облагается) (не взимается с клиентов, относящихся к категории «Сотрудники».); - комиссия за пересчет аннуитета (применяется при пересчете после частичного досрочного погашения по ипотечным кредитам) в размере 10 000 рублей; - комиссия за изменение условий договора кредитования об обеспечении» в

«Информация (памятка) об условиях предоставления, использования и возврата потребительского (ипотечного кредита)» указано в частности: в зависимости от выбранного ипотечного продукта и выбора заемщика кредитный договор может предполагать следующие иные платежи: платеж за снижение процентной ставки по кредиту (размер платежа зависит от выбранной заемщиком в рамках Заявления-Анкеты опцией «Выбери ставку по кредиту» и суммы кредита); страховые премии по договору страхования предмета залога (от рисков утраты и повреждения); страховые премии по договору страхования титула (от рисков утраты и ограничения права собственности на предмет залога); страховые премии по договору личного страхования (от рисков утраты жизни и потери трудоспособности). Примечание: Размер страховых премий зависит от выбранной заемщиком страховой компании и ее тарифов (пункт 9). способами обеспечения исполнения обязательств по договору ипотечного кредита являются: залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости, залог прав требований по договору долевого участия (в зависимости от выбранного ипотечного продукта); страхование рисков, выбранных заемщиком в рамках Заявления-Анкеты на ипотечный кредит; поручительство

услуги. Данная сумма для заемщика существенная, следовательно, волеизъявление потребителя не было свободным. Разница в ставке является дискриминационной. Потребители подписали стандартную форму кредитного договора, анкеты на кредит с заранее выработанными условиями, являющимися формой договора присоединения. В кредитном договоре указание о возможности подключения дополнительной опции «снижение ставки» в тексте договора отсутствует. ДД.ММ.ГГГГ истцами в адрес ответчика направлена претензия с требованием вернуть денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Действия банка по взиманию платы за снижение процентной ставки по ипотечному кредиту ущемляют права потребителя и являются неправомерными. На основании изложенного, истцы просят взыскать с ответчика уплаченную комиссию за подключение опции «снижение ставки» в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей. В ходе разбирательства представитель истцов увеличил требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами за период

региональной общественной организации «Защита потребителей» (далее - КРОО «Защита потребителей») в интересах Тейвониной Е.Л.к ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» о защите прав потребителя по апелляционной жалобе представителя ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» - Терских В.В. на решение Советского районного г. Красноярска от 21 мая 2013 года, которым постановлено: «Исковое заявление Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Тейвониной Е.Л. удовлетворить частично. Взыскать с ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в пользу Тейвониной Е.Л. комиссию за снижение процентной ставки по ипотечному кредиту <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты>, неустойку <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей, штраф <данные изъяты> копеек, всего взыскать <данные изъяты>. Взыскать с ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» штраф в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» <данные изъяты> Взыскать с ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» государственную пошлину в доход государства 2 087рублей 12 копеек». Заслушав докладчика, судебная коллегия у с т а н о в

тексте договора отсутствует. ДД.ММ.ГГГГ он направил в адрес ответчика претензию с требованием вернуть в десятидневный срок денежные средства в размере 61876,70 рублей. В ответ (исх. 11066 от ДД.ММ.ГГГГ) АО «Банк Жилищного Финансирования» в удовлетворении претензии отказал. Исходя из имеющихся обстоятельств следует, что банк удержал с заемщика комиссионное вознаграждение за согласование условий кредитного договора в части процентной ставки по кредиту, что не предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации. Действия банка по взиманию платы за снижение процентной ставки по ипотечному кредиту ущемляют права потребителя и являются неправомерными. В соответствии с законодательством о банковской деятельности взимание банком комиссионного вознаграждения предполагает оказание соответствующей услуги - банковской операции. Перечень банковских и других операций, которые кредитная организация вправе осуществлять в соответствии с законом, предусмотрен в ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N395-1. Согласование с клиентом ставки по предоставляемому ему кредиту, к числу таких операций не относится. Из ответа АО «Банк Жилищного Финансирования» (исх.11066 от ДД.ММ.ГГГГ) следует, что банком

в положениях указанного кредитного договора отсутствуют сведения о подключении дополнительной опции «Снижение ставки» за дополнительную плату, размер процентной ставки предусмотрен условиями договора. Истец полагает, что информация об условиях кредитного договора, а именно, о подключении опции «Снижение ставки» за дополнительную плату не была доведена до него, данная услуга является навязанной, относительно ее условий истец был введен в заблуждение. Истец ФИО1 просит признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № о взимании комиссии за снижение процентной ставки по ипотечному кредиту и взимании НДС за подключение опции «Снижение ставки», взыскать с ответчика комиссию в общей сумме <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных требований (л.д. 2-6, 36, 89). В судебном заседании представитель истца ФИО2 поддержала заявленные исковые требования, просила их удовлетворить в полном объеме по основаниям, приведенным в исковом заявлении и