25.02.2022 общество представило в банк на исполнение платежное поручение №12 от 25.02.2022 на сумму 98 125 долларов США в пользу нерезидента НSН (Trading and Shipping) Limited с целью перечисления данных денежных средств на счет, открытый в Bank of Cyprus Public Company Limited. 25.02.2022 денежные средства списаны с указанного банковского счета плательщика № 40702840950180110587. 27.02.2023 в адрес ООО «Инсоф Марин» от получателя денежных средств НSН (Trading and Shipping) Limited поступила претензия о том, что трансграничный перевод денежных средств не зачислен на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств. Полагая, что банк не исполнил свои обязательства надлежащим образом, поскольку не осуществил услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в полном объеме (списанные с расчетного счета истца денежные средства не поступили на расчетный счет НSН (Trading and Shipping) Limited), общество направило в банк претензию от 24.03.2023 с требованием о восстановлении на его банковском счете денежных средств в сумме 98 125 долларов США. Оставление
Международные санкции представляют собой ограничительные меры экономического или политического характера, которые устанавливаются уполномоченными органами государств или международных организаций в отношении определенных государств, организаций и физических лиц. Кроме того, на официальном сайте Банка https://www.bspb.ruyabout/compliance/sanctions/ (для сведения клиентов) в свободном и открытом доступе размещено информационное сообщение о международных санкциях, об ограничительных мерах и лицах, включенных в санкционные списки со ссылками на официальные сайты в сети Интернет. Правилами РКО, в разделе 2 правил РКО, определено, что трансграничный перевод денежных средств - перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщик либо получатель средств находится за пределами Российской Федерации, и (или) перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщика или получателя средств обслуживает иностранный центральный (национальный) банк или иностранный банк. Не проявление должной осмотрительности в выборе контрагентов в первую очередь влечет риски для финансово-хозяйственной деятельности самой организации, которая в соответствии с гражданским законодательством осуществляет свою предпринимательскую деятельность самостоятельно и на свой риск. 17 марта 2014 года США
дней с даты открытия счета. Комиссия за ведение Счета взимается ежемесячно, включая месяц открытия счете. При отсутствии денежных средств и поступлений (зачислений) на счет в течение месяца Банк приостанавливает взимание указанной комиссии до возобновления операций по счету. Суммы банковских комиссий и фактических расходов списываются со Счета путем его прямого дебетования в день совершения операции или возникновения банковских расходов с учетом правил, установленных ниже в п. 9.1.. Исключением из этого правила являются поручения на трансграничный перевод денежных средств со Счета, при исполнении которых сумма комиссии и расходов удерживается Банком из суммы перевода, если в поручении Клиент прямо не предусмотрено списание комиссии и расходов со Счета отдельной суммой. Суммы регулярных комиссий Банка списываются без дополнительных распоряжений Клиента со счета в день, установленный Банком путем его прямого дебетования. Комиссия за совершение операций по открытию/извещению об открытии другими банками/исполнению аккредитивов и расходы по их фактической стоимости относятся на счет Клиента в соответствии с условиями
на условиях Приложения к настоящему дополнительному соглашению. 25.02.2022 истец представил в банк на исполнение платежное поручение № 12 от 25.02.2022 на сумму 98 125 долларов США в пользу нерезидента НSН (Trading and Shipping) Limited на счет, открытый в Bank of Cyprus Public Company Limited. 25.02.2022 денежные средства списаны с указанного банковского счета плательщика № <***>. 27.02.2023 в адрес истца от получателя денежных средств НSН (Trading and Shipping) Limited поступила претензия о том, что трансграничный перевод денежных средств не зачислен на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств. Полагая, что ответчик не исполнил свои обязательства надлежащим образом, поскольку не осуществил услуги по расчетно-кассовому обслуживанию в полном объеме: списанные с расчетного счета истца денежные средства не поступили на расчетный счет НSН (Trading and Shipping) Limited, истец обратился с исковыми требованиями по настоящему делу с предварительным направлением Банку претензии. Заслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, арбитражный суд установил, что исковые
был отключен от системы SWIFT, полное отключение от системы произошло 12.03.2022, что уже не зависело от действий банка. Согласно возражениям банка до 24.02.2022, когда был выпущен официальный документ по включению в Список граждан особых категорий и заблокированных лиц SDN (Specially Designated Nationals), он не получал никаких предварительных сообщений о введении санкций. Судами не установлено, может ли обстоятельство непреодолимой силы выражаться в невозможности банков Российской Федерации надлежащим образом осуществлять свои обязательства перед клиентами по трансграничным переводам денежных средств вследствие недружественных действий банков США по отношению к резидентам Российской Федерации, а также в результате введения санкций. В соответствии с правовой позицией, изложенной в определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 20.11.2023 № 305-ЭС23-11869, введение иностранным государством запретов и ограничений в области предпринимательской деятельности, а также иных ограничительных и запретительных мер, действующих в отношении Российской Федерации или российских хозяйствующих субъектов, если такие меры повлияли на выполнение указанными лицами обязательств,
Банка России на день отправления перевода денежных средств. Правила содержат Приложение № 5 «Условия оказания услуги по переводу денежных средств Вестерн Юнион», которое является неотъемлемой частью Правил. Указанное Приложение № 5 устанавливает, что на территории РФ услуга по переводу денежных средств Вестерн Юнион предоставляется Операторами по Переводу Денежных Средств в соответствии с настоящими Условиями оказания Услуги. Отправляя перевод денежных средств Вестерн Юнион отправитель денежных средств выражает свое согласие с настоящими Условиями оказания Услуги. Трансграничный перевод денежных средств из РФ (п.2.5 Приложения № 5) может быть отправлен в российских рублях или долларах США (с учетом применимых ограничений, установленных законодательством Российской Федерации). Максимальная сумма одного трансграничного перевода денежных средств (или общая сумма трансграничных переводов денежных средств в течение одного дня), отправляемого резидентом Российской Федерации с использованием Платежной Системы Вестерн Юнион, не может превышать 5000 долларов США или эквивалента в российских рублях по курсу Банка России на день отправления перевода денежных средств (
операции трансграничных денежных переводов, является прямым участником платежной системы «Сбербанк» в соответствии с договором присоединения, то есть соглашения о сотрудничестве между ответчиком и компанией MoneyGram от 06.07.2010, и осуществляет свою деятельность в соответствии с правилами платежной системы «Сбербанк», деятельность которой, в свою очередь, осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. Следовательно, ПАО «Сбербанк», как субъект национальной платежной системы, является надлежащим ответчиком по настоящему делу. Банковским платежным агентом в лице работника ПАО «Сбербанк» осуществлен трансграничный перевод денежных средств . Ответчик не представил истцу необходимой информации и документов для заключения договора, истец и ответчик не согласовывали условия предоставления услуги денежного перевода, которые должны были согласовать до заключения договора. Следовательно, у ответчика изначально не было желания заключать договор, так как он предусматривает исполнение обязательств. Доказательством непредставления необходимой информации является ответ ПАО «Сбербанк» (исх.№ 180921 0631 028600) на обращение истца от 21.09.2018, в котором говорится, что соглашение о сотрудничестве по международным срочным денежным переводам
переводу денежных средств. Истец является владельцем банковских предоплаченных карт MasterCard «Кукуруза World», эмитированных РНКО: PAN № и PAN №. 13 мая 2016 г. и 20 мая 2016 г. с использованием указанных карт клиента истцом были совершены операции трансграничного перевода денежных средств в пользу получателя, находящегося на территории Республики Кипр (CYP). В указанные дни 13 мая 2016 г. и 20 мая 2016 г. истец, используя принадлежащие ему предоплаченные банковские карты «Кукуруза», осуществил посредством РНКО трансграничный перевод денежных средств на общую сумму 3930 USD (2080+900+950) иностранной брокерской организации G.E.B. GLOBAL EQUITI BROKERS LIMITED, зарегистрированной в Республике Кипр, для выполнения его поручения по участию на финансовой бирже посредством размещения на сайте www.eqtrades.com. При этом с его банковских карт были списаны следующие суммы: 13 мая 2016 г. с банковской карты PAN № списана сумма 61 712 рублей, 20 мая 2016 г. с банковской карты PAN № списаны сумма 137 718 рублей, сумма 662 рубля
в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества <данные изъяты> к ФИО2 о взыскании неосновательного обогащения, у с т а н о в и л: АО <данные изъяты> обратилось с исковым заявлением о взыскании неосновательного обогащения с ФИО2, мотивируя свое заявление тем, что ДД.ММ.ГГГГ физическим лицом (отправителем), владеющим банковской картой №, эмитированной кредитной организацией Республики Казахстан-Акционерное общество <данные изъяты> посредством специальной формы для осуществления переводов в мобильном приложении истца был совершен трансграничный перевод денежных средств в адрес ФИО2 по международной платежной системе денежных переводов <данные изъяты> Данному переводу был присвоен контрольный номер перевода-№. Отправителем перевод был оплачен путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в АО <данные изъяты> на банковский счет АО <данные изъяты>, открытый в АО <данные изъяты> представляющего истцу услуги эквайринга, на основании договора об оказании услуг № от ДД.ММ.ГГГГ. Совершив оплату указанного перевода, отправитель присоединился к условиям осуществления переводов по международной платежной системе денежных
случае приобретения клиентом товаров (работ, услуг) ненадлежащего качества, совершенного с использованием электронного средства платежа. Данным договором, также как и Федеральным законом от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» процедура чарджбек не предусмотрена. Судом установлено, что ФИО1 является владельцем банковских предоплаченных карт MasterCard «Кукуруза World», эмитированных РНКО: PAN № (EAN №), PAN № (EAN №). Истец, используя принадлежащие ему предоплаченные банковские карты «Кукуруза», в мае 2016 года осуществил посредством РНКО трансграничный перевод денежных средств на общую сумму 3930 USD иностранной брокерской организации G.E.B. GLOBAL EQUITI BROKERS LIMITED, зарегистрированной в Республике Кипр, для выполнения его поручения по участию на финансовой бирже посредством размещения на сайте www.eqtrades.com. Впоследствии, 26 июня 2016 года операции по перечислению этих денежных средств истец опротестовал через РНКО по процедуре чарджбек, мотивировав тем, что брокерская деятельность компании является незаконной. Опротестование (оспаривание) операций по перечислению денежных средств осуществлялось в соответствии с правилами международной платежной системы MasterCard.
