срока действия договора 194 Срочные финансовые донесения, оперативные отчеты и сведения 1 г. 1 г. 1 г. 195 Документы (информации, сообщения, извещения, справки, отчеты, переписка) по кредитным вопросам 5 л. ЭПК 5 л. ЭПК 5 л. 196 Кредитные договоры, договоры займа и иные долговые обязательства; документы, подтверждающие предоставление кредита (займа) и исполнение должником своих обязательств - 5 л. (1) ЭПК 5 л. (1) (1) После полного исполнения обязательств, списания задолженностей по обязательствам 197 Заявки на получениекредитов - 1 г. (1) - (1) После погашения 198 Переписка о нормах обязательных резервов 5 л. 5 л. - 199 Переписка по вопросам разъяснения порядка финансового обеспечения бюджетных инвестиций 5 л. 5 л. 5 л. 200 Сводные ведомости по открытым кредитам - Пост. - 201 Сведения о расходовании кредитов 5 л. ЭПК 5 л. ЭПК - 202 Расходные кассовые расписания и уведомления о кредитах - 5 л. - 203 Расходные расписания 5 л.
меньше данных имеется в распоряжении банка, тем более консервативными должны быть подходы к отнесению заемщиков (финансовых инструментов) к отдельным разрядам рейтинговой шкалы (портфелям однородных кредитных требований). Банк учитывает и другую существенную информацию независимо от того, являются ли внешние рейтинги заемщиков основным источником информации. 12.10. Процесс присвоения рейтингов кредитным требованиям к корпоративным заемщикам, суверенным заемщикам и финансовым организациям должен проводиться с учетом следующего: каждый заемщик отнесен к разряду рейтинговой шкалы заемщиков в процессе рассмотрения заявки на получениекредита ; для банков, использующих ППВР, каждое кредитное требование отнесено к разряду рейтинговой шкалы финансовых инструментов в процессе рассмотрения заявки на получение кредита; банки, использующие коэффициенты риска для специализированного кредитования, приведенные в таблице пункта 4.6 настоящего Положения, относят кредитные требования к разрядам рейтинговой шкалы в соответствии с пунктом 12.8 настоящего Положения; каждому заемщику, который входит в состав группы связанных лиц, присвоен отдельный рейтинг; при наличии нескольких кредитных требований к одному заемщику каждое из них
информирует заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору или договору о предоставлении банковской гарантии поручительства Гарантийной организации; - при согласии заемщика получить поручительство Гарантийной организации (заключить договор поручительства) банк в срок не позднее 2 (двух) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Гарантийную организацию подписанную заемщиком и согласованную с банком заявку на получение поручительства Гарантийной организации, составленную по типовой форме; - в срок не более 5 (пяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита ) и (или) уплаты процентов на нее (неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по договору о предоставлении банковской гарантии) банк в письменном виде уведомляет Гарантийную организацию об этом с указанием вида и суммы не исполненных заемщиком обязательств и расчета задолженности заемщика перед банком; - в сроки, установленные банком, но не более 10 (десяти) рабочих дней с даты неисполнения (ненадлежащего
о признании кредитного аукциона несостоявшимся публикуется на официальном сайте Банка России. 19.23. Кредиты по результатам кредитного аукциона в соответствии с выигравшими на кредитном аукционе Заявками, а также неконкурентными Заявками, допущенными к участию в кредитном аукционе, предоставляются в день, определенный условиями аукциона, при выполнении следующих условий: договор об участии, заключенный Банком России с кредитной организацией, предусматривает предоставление данного вида кредитов на основной счет, указанный в Заявке, а также предоставление кредитов, обеспеченных видом имущества, указанным в условиях проведения кредитного аукциона; не приостановлено право кредитной организации на получениекредитов , обеспеченных соответствующим видом имущества, на основании Заявок на основной счет, на который кредитная организация просит предоставить кредит; предоставление кредита в соответствии с Заявками кредитной организации, выигравшими на кредитном аукционе, не приведет к нарушению ограничений, установленных в соответствии с главой 17 настоящих Условий; соблюдается условие, указанное в пункте 19.10 настоящих Условий, если подлежит предоставлению кредит, обеспеченный нерыночными активами, или условие, указанное в пункте 19.11
154, статьями 393, 420, 434, пунктом 1 статьи 421, статьями 807, 819, 820, пунктом 1 статьи 845, пунктами 1 и 4 статьи 847, статьями 854, 856, пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 7 Закона № 115-ФЗ, суды пришли к выводу об удовлетворении первоначального иска исходя из следующего: совершенные операции от имени ООО «Нортса» имели существенные признаки подозрительности, включая единовременный отказ клиента от смс оповещений, смену электронного адреса, а также подачу заявки на получение кредита , явное несоответствие сумм платежей их назначению; банком не были предприняты все зависящие от него меры безопасности в целях сохранения денежных средств клиента, что способствовало незаконному списанию денежных средств с расчетного счета истца; у ООО «Нортса» отсутствовало волеизъявление на заключение кредитного договора и получение кредитных денежных средств; кредитный договор не был подписан ни электронной цифровой подписью, ни иным способом, предусмотренным законодательством; фактически ООО «Нортса» денежные средства по кредитному договору от банка не получало;
действием (бездействием) налогового органа и наступившим вредом. Банком такие доказательства не представлены. В силу статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Таким образом, лицо, обратившееся в суд за возмещением вреда, должно доказать вышеуказанные условия. Отсутствие (недоказанность) одного из вышеуказанных условий делает невозможным возмещение вреда налоговым органом. По настоящему делу представленная заявителем анкета – кредитная заявка на получение кредита от ФИО4 обоснованно не принята судом как доказательство того, что именно средства в виде невозвращенной пошлины в сумме 8 332 руб. 75 коп. явились препятствием в выдаче кредита в размере 12 000 руб. Кроме того, заявителем не представлено доказательств того, что сумма госпошлины была единственным кредитным ресурсом банка и на день подачи заявки и на день ее рассмотрения. При таких обстоятельствах коллегия считает доводы кассационной жалобы необоснованными и не находит оснований для отмены
со счета супруги ФИО2 09.12.2013 снято 1 288 494 рубля. Суды также установили, что ФИО2 является заинтересованным лицом по отношению к должнику, являясь отцом должника-предпринимателя ФИО1 Суды установили следующее. Должник отрицает факт получения денежных средств по расписке, ссылаясь на безденежность сделки, так как договоренность на получение денежных средств была с ФИО5 Поскольку денежные средства фактически получены не были, должник заключил с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор от 04.02.2014 в целях достройки торгового комплекса; заявка на получение кредита у ПАО «Сбербанк России» подана должником еще 04.06.2013, согласно сведений, представленных в ПАО «Сбербанк России» о своих обязательствах по состоянию на 07.05.2014, у должника иных кредиторов (кроме ПАО «Сбербанк России») не имелось. Суды отметили то, что временной разрыв между снятием ФИО5 денежных средств в АО «Газпромбанк» и ПАО «Сбербанк России» составляет один месяц. Соответственно суды указали, что невозможно достоверно установить, что денежные средства не были потрачены на иные нужды. Таким образом, представленные выписки
2020 года, составляет не менее 80%. В подтверждение предоставления кредита в материалы дела представлены платежные поручения от 10.06.2020 № 380159, от 16.06.2020 № 567011, от 23.06.2020 № 904711, от 09.07.2020 № 574707, от 13.07.2020 № 247612, от 11.08.2020 № 688569, от 19.08.2020 № 658475, выписка по счету за период с 10.06.2020 по 04.10.2021. Общий размер перечисленных денежных средств составил 755 780 рублей. Письмом от 28.05.2021 (л.д. 13) истец уведомил ответчика о том, что заявка на получение кредита в соответствии с Правилами предоставления субсидий была подана ответчиком до 25.06.2020 и численность работников ответчика согласно информационного сервиса ФНС России по итогам мая 2020 года составила менее 80% от той же численности, определенной при расчете максимальной суммы кредита в соответствии с пунктом 24 указанных правил по итогам апреля 2020 года. По итогам апреля численность работников ответчика составила 5 человек, а по итогам мая – 3 человека. Указывалось, что 31.03.2021 по кредитному договору произведено
судебном заседании представитель истца поддержал доводы, изложенные в апелляционной жалобе. Представитель истца возразил против удовлетворения жалобы, настаивая на законности и обоснованности обжалуемого судебного акта, представил в судебном заседании отзыв на жалобу, однако в его приобщении судом отказано в связи с несвоевременным направлением суду и ответчику. Апелляционная жалоба рассматривается в порядке, установленном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. При рассмотрении настоящего дела судом установлены следующие обстоятельства. 29.07.2020 индивидуальным предпринимателем ФИО2 направлена в Банк заявка на получение кредита . 30.07.2020 между и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор №8591GVCFEGYRGQ0AQ0QZ3F об открытии невозобновляемой кредитной линии на условиях, указанных в заявлении от 29.07.2020 о присоединении к общим условиям кредитования (открытию кредитной линии) юридического лица и индивидуального предпринимателя №1. Сумма и условия данного кредитного договора регулировались Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности,
заемщиками по состоянию на 1 апреля 2021, соответствующим требованиям по принятию решения о списании, установленным настоящими Правилами, умноженной на коэффициент 0,5, в случае, если отношение численности работников заемщика по состоянию на 1 марта 2021 к численности работников заемщика, определенной при расчете максимальной суммы кредитного договора (соглашения) в соответствии с пунктом 24, составляет не менее 0,8, а списание задолженности в полном объеме производится, если отношение численности работников составляет не менее 0,9. Согласно материалам дела, заявка на получение кредита сформирована на платформе ФНС России 17.07.2020, по данным ФНС России у Заемщика по состоянию на 01.06.2020 (то есть за май 2020) численность сотрудников составила 9, а по итогам февраля 2021 года 8 человек, в связи с чем Банком кредитный договор правомерно переведен на период погашения в связи с несоблюдением ответчиком требований о сохранении численности работников заемщика, установленных Постановлением № 696. Данные о численности работников организации за февраль 2021 направлены и получены ПФР РФ
смс-банкинга «Мобильный банк» и системы «Сбербанк Онлайн» 14.07.2017г., еще до заключения Кредитного договора, Ответчиком в порядке, предусмотренном п. 3.7 Приложения № 2 к Условиям ДБО, была выполнена регистрация в системе «Сбербанк Онлайн», используя для этого, логин и постоянный пароль полученные Ответчиком в Устройстве самообслуживания, а также, одноразовый пароль для регистрации в системе «Сбербанк Онлайн», направленный на вышеуказанный номер телефона истца. 03.01.2018г. должником в 03:41 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита . 03.01.2018 в 03:42 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. 03.01.2018 в 04:50 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. 03.01.2018 в 05:10 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на
суда города Барнаула Алтайского края от 19 июля 2017 года по делу по иску ФИО1 к ОАО «Альфа-банк» о признании договора незаключенным. Заслушав доклад судьи Кузнецовой С.В., судебная коллегия УСТАНОВИЛА: ФИО1 обратилась в суд с иском к ОАО «Альфа-банк» о признании незаключенным кредитного договора. В обоснование требований указано, что 28.01.2016 истец обратилась в ОАО «Альфа-банк», где ей выдали копию анкеты-заявления и предварительной заявки на получение кредита наличными. Анкета-заявление на получение кредита наличными, предварительная заявка на получение кредита наличными подписаны не заемщиком, а другим лицом. Таким образом, стороны не пришли к соглашению по всем существенным условиям договора. На основании изложенного, просила суд признать кредитный договор от 04.02.2014, сторонами которого являются ОАО «Альфа-банк» и ФИО1, незаключенным, анкету-заявление на получение кредита наличными, предварительную заявку на получение кредита наличными – ***, подписанных от имени ФИО1, неподанными и неподписанными. Решением Центрального районного суда города Барнаула Алтайского края от 19 июля 2017 года исковые требования удовлетворены
документов, 04.09.2020 от имени ФИО1 в ПАО Сбербанк в режиме Сбербанк-онлайн подано заявление на получение потребительского кредита, подписанное электронной подписью. На основании указанного заявления от имени ФИО1 банком оформлен договор потребительского кредита от 04.09.2020 и на счет истца перечислена сумма кредита в размере 120454 руб.55 коп. Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 04.09.2020 от имени ФИО1 подписаны электронной подписью. Денежные средства в указанном размере перечислены на счет истца 04.09.2020. Представленными доказательствами подтверждается, что заявка на получение кредита была оформлена с использованием номера телефона и банковской карты истца. 04 сентября 2020 года с использованием номера телефона истца проведена успешная идентификация и аутентификация клиента на основании логина (идентификатора пользователя) и постоянного пароля, то есть заявка на получение кредита была оформлена в соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц, являющимися неотъемлемой частью договора банковского обслуживания. При этом сумма кредита полностью перечислена на счет ФИО1, и в дальнейшем, указанные денежные средства перечислены на счет
